平安银行机构调研纪要

平安银行机构调研报告 调研日期:2024-12-03 平安银行是中国内地首家公开上市的全国性股份制银行,总部设在深圳。其前身深圳发展银行成立于1987年,是中国内地第一家公开上市的银行。中国平安及其控股子公司平安寿险为该行的控股股东。该行以打造“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标,重点关注“科技引领、零售突破 、对公做精”十二字策略方针,着力打造“数字银行、生态银行、平台银行”三张名片,为客户提供“省心、省时又省钱”的金融服务。2021年,该行零售业务持续深入贯彻“3+2+1”经营策略,升级提出以“综合化银行、AI银行、远程银行、线下银行和开放银行”相互衔接并有机融合的“五位一体”新模式,升级推进重点客群服务,对公业务以客户为中心,持续践行“3+2+1”经营策略,坚守资产质量“1条生命线”。此外,该行还大力发展供应链金融 、票据一体化等,打造金融交易专家、避险服务专家和数字生态托管银行等五张名片,并持续提升金融科技应用能力,深化金融科技在智慧资金系统平台中的应用。近年来,该行业务发展和经营特色深受权威机构好评,荣获多项大奖。 - 2024-12-09 2024-12-03 特定对象调研,实地会议深圳 境内投资者-- 介绍公司发展战略、经营业绩,回答投资者提问1、请问对公资产质量表现情况及展望? 9月末,我行企业贷款不良率0.66%,较上年末上升0.03个百分点。我行持续迭代风险政策,完善资产质量管控机制,企业信贷风险指 标整体保持良好水平。在风险准入方面,我行继续构建“生态化”风险政策体系,高质量服务实体经济;持续提升风险政策适配性,支持分行壮大客群基础,助力分行做好综合化经营。在贷后管理方面,我行持续优化对公风险监控体系,强化预警分层管理,压实重点行业、产品、客群和大户等领域前瞻管控,持续推动城市房地产融资协调机制工作的落地执行,重点加强房地产领域风险攻坚和化解;持续强化不良资产清收处置力度,继续拓展对公不良资产处置的渠道和方式,助力整体资产质量保持平稳。 2、请问零售贷款质量情况及趋势展望? 9月末,我行个人贷款不良率1.43%,较上年末上升0.06个百分点。2024年1-9月,国内经济运行总体平稳,延续温和复苏态势 ,但复苏呈结构性差异,部分个人客户的还款能力仍处在恢复过程中,个人贷款不良率有所上升。我行持续升级风险模型,提升客户识别能力 ,实现更精准的客群分类。同时,通过实施差异化的风险管理政策,做实客户分层经营,强化组合管理,稳步推进优质资产投放,主动调整客群结构和资产结构,并升级全流程风险管控,完善风险体系化管理,积极拓宽催清收渠道,加大对不良贷款的处置力度。 3、请问目前的资本水平和分红展望? 9月末,我行持续强化资本内生积累能力,提升资本精细化管理水平,2024年9月末,本集团核心一级资本充足率上升至9.33%,各级 资本充足率均满足监管达标要求。 根据我行《2024-2026年度股东回报规划》,2024-2026年度每年以现金方式分配的利润在当年实现的可分配利润的10%至35%之间。 4、请问贵行对公业务的重点产品及差异化优势? 我行围绕核心客群,深入行业场景,运用“金融+科技”能力,做强行业化、差异化、综合化的产品组合,优化金融服务体验,提升客户综合服务能力。支付结算及现金管理方面,我行围绕企业客户场景化资金管理及经营需求,通过支付结算及现金管理两大产品体系,提升金融服务实体经济质效。9月末,我行数字财资平台签约集团客户数1,622户,较上年末增长68.6%。供应链金融方面,我行深入供应链场 景,运用“金融+科技”能力持续优化金融服务体验。1-9月,供应链金融融资发生额11,321.06亿元,同比增长22.8%。同时 ,我行将票据业务深度嵌入供应链生态,为企业提供便捷高效的票据结算及融资服务。为30,652家企业客户提供票据融资服务,其中票据贴现融资客户数21,627户;直贴业务发生额9,588.46亿元,同比增长46.1%。跨境金融方面,我行聚焦企业跨境金融服务 需求,积极支持实体经济发展。1-9月,我行跨境贸易融资发生额1,829.04亿元,同比增长57.1%。5、请问对公投放的重点领域及投放情况? 1-9月,我行紧跟国家战略导向,研判产业发展趋势,实施对公大类资产配置策略,提升实体经济领域的资产投放与客户经营能力,为企业 提供全生命周期的金融服务,推动国家现代产业体系的建设和发展。一方面,稳住基础行业基本盘,实现基础设施、汽车生态、公用事业、地产四大基础行业的稳定增长,2024年1-9月,四大基础行业贷款新发放3,176.03亿元,同比增长38.0%;另一方面,打造 新兴行业经营组合,拓展新制造、新能源、新生活三大新兴行业的新场景、新模式,2024年1-9月,三大新兴行业贷款新发放1,577.58亿元,同比增长47.3%。