平安银行机构调研纪要

平安银行机构调研报告 调研日期:2024-09-04 平安银行是中国内地首家公开上市的全国性股份制银行,总部设在深圳。其前身深圳发展银行成立于1987年,是中国内地第一家公开上市的银行。中国平安及其控股子公司平安寿险为该行的控股股东。该行以打造“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标,重点关注“科技引领、零售突破 、对公做精”十二字策略方针,着力打造“数字银行、生态银行、平台银行”三张名片,为客户提供“省心、省时又省钱”的金融服务。2021年,该行零售业务持续深入贯彻“3+2+1”经营策略,升级提出以“综合化银行、AI银行、远程银行、线下银行和开放银行”相互衔接并有机融合的“五位一体”新模式,升级推进重点客群服务,对公业务以客户为中心,持续践行“3+2+1”经营策略,坚守资产质量“1条生命线”。此外,该行还大力发展供应链金融 、票据一体化等,打造金融交易专家、避险服务专家和数字生态托管银行等五张名片,并持续提升金融科技应用能力,深化金融科技在智慧资金系统平台中的应用。近年来,该行业务发展和经营特色深受权威机构好评,荣获多项大奖。 - 2024-09-19 2024-09-04 路演活动,实地会议香港路演 境外投资者-- 介绍公司发展战略、经营业绩,回答投资者提问1.请问贵行上半年按揭增长情况及不良表现? 6月末,我行住房按揭贷款余额3,065.76亿元,较上年末增长1.0%。按揭不良率0.44%,较上年末增长14个基点。 2.针对私行财富业务,贵行有何差异化打法? 产品方面,我行持续提升产品筛选、引入及定制能力,丰富并优化产品货架。同时,结合市场环境,重点提升中低波动策略产品占比,满足客户稳健投资需求。保险产品上,优选具有市场前瞻性、客户吸引力的保险产品。服务方面,我行深化客户分层服务策略,强化差异化服务能 力。私行客户经营上,打造高端医养、子女教育、慈善规划等王牌权益,提供长周期、多策略的资产配置方案及财富传承方案。队伍方面,我行强化培训赋能、升级展业工具,着重提升队伍专业能力和内生发展能力。 3.贵行公布中期分红为20%,全年应该如何展望? 综合考虑股东投资回报、监管机构对资本充足率的要求以及我行业务可持续发展等因素,以我行2024年6月30日的总股本19,405,918,198股为基数,每10股派发现金股利人民币2.46元(含税),合计派发现金股利人民币4,774百万元,占合并报表中归 属于我行普通股股东净利润的比例为20.0%,占合并报表中归属于我行股东净利润的比例为18.4%。 根据我行《2024-2026年度股东回报规划》,2024-2026年度每年以现金方式分配的利润在当年实现的可分配利润的1 0%至35%之间。 4.请问管理层对银行下半年净息差的展望? 2024年上半年,我行净息差为1.96%,较去年同期下降59个基点。我行坚持让利实体经济,主动调整资产结构,同时受市场利率下行、有效信贷需求不足及贷款重定价效应等因素影响,净息差下降。 在资产重定价及支持实体经济的背景下,资产收益率或将进一步下行,预计净息差仍面临下行压力。本行将积极调整资产负债结构,加强金融服务实体经济能力,完善客户定价管理体系,优化存款成本,缓解净息差下行压力。 5.请问贵行上半年的资本充足率情况如何? 2024年6月末,我行各级资本充足率均满足监管达标要求,核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为9.33%、1 0.97%、12.76%。根据《商业银行资本管理办法》等最新监管政策标准,考虑内外部经营环境变化,为促进业务持续、健康发展,增强抵御风险能力,我行已制定并提请董事会审议通过了《平安银行股份有限公司2023年资本充足率报告及2024年资本充足率管 理计划》,明确全年各级资本充足率将持续满足监管达标要求,并保持一定的安全边际和缓冲区间,为实现高质量发展提供坚实的资本支撑 。6.请问贵行上半年整体资产质量情况? 我行积极应对宏观经济环境变化,加强资产质量管控,推动风险防范和化解。2024年6月末,不良贷款率1.07%,较上年末上升0.01个百分点。2024年6月末,我行关注贷款占比1.85%,较上年末上升0.10个百分点。 7.请问零售不良率表现以及后续应对措施? 6月末,我行个人贷款不良率1.42%,较上年末上升0.05个百分点。我行将持续升级风险模型,提升客户识别能力,实现更精准的客群 分类。我行将主动调整客群结构和资产结构,通过实施差异化的风险管理政策,稳步推进优质资产投放,并积极拓宽催清收渠道,加大对不良贷款的处置力度。 8.请问上半年贵行对公贷款投放情况? 我行对公业务紧跟国家战略布局,围绕服务实体经济,在产业金融、科技金融、供应链金融、跨境金融、普惠金融五个方面重点发力,持续加大对制造业、专精特新、民营企业、中小微企业、乡村振兴、绿色金融、基础设施等重点领域的融资支持力度。始终坚持以客户为中心 ,从客户需求出发,通过长期深度经营,培育并做强一批战略客群,夯实对公业务发展基础,支持实体经济发展。 我行对公业务聚焦“做精行业、做精客户、做精产品”,实现业务稳健发展。2024年6月末,企业贷款余额15,921.39亿元,较上年末增长11.4%;企业存款余额22,804.67亿元,较上年末增长3.7%。