平安银行机构调研纪要

平安银行机构调研报告 调研日期:2024-11-07 平安银行是中国内地首家公开上市的全国性股份制银行,总部设在深圳。其前身深圳发展银行成立于1987年,是中国内地第一家公开上市的银行。中国平安及其控股子公司平安寿险为该行的控股股东。该行以打造“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标,重点关注“科技引领、零售突破 、对公做精”十二字策略方针,着力打造“数字银行、生态银行、平台银行”三张名片,为客户提供“省心、省时又省钱”的金融服务。2021年,该行零售业务持续深入贯彻“3+2+1”经营策略,升级提出以“综合化银行、AI银行、远程银行、线下银行和开放银行”相互衔接并有机融合的“五位一体”新模式,升级推进重点客群服务,对公业务以客户为中心,持续践行“3+2+1”经营策略,坚守资产质量“1条生命线”。此外,该行还大力发展供应链金融 、票据一体化等,打造金融交易专家、避险服务专家和数字生态托管银行等五张名片,并持续提升金融科技应用能力,深化金融科技在智慧资金系统平台中的应用。近年来,该行业务发展和经营特色深受权威机构好评,荣获多项大奖。 - 2024-11-11 2024-11-07 特定对象调研,实地会议深圳 境内分析师-- 介绍公司发展战略、经营业绩,回答投资者提问1、如何展望未来息差趋势? 我行坚持让利实体经济,主动调整资产结构,同时受市场利率下行、有效信贷需求不足及贷款重定价等因素影响,净息差下降。在资产重定价及支持实体经济的背景下,资产收益率或将进一步下行,预计净息差仍面临下行压力。我行将积极调整资产负债结构,加强金融服务实体经济能力,完善客户定价管理体系,优化存款成本,缓解净息差下行压力。 2、三季度零售不良率情况及未来趋势展望? 9月末,我行个人贷款不良率1.43%,较上年末上升0.06个百分点。2024年1-9月,国内经济运行总体平稳,延续温和复苏态势 ,但复苏呈结构性差异,部分个人客户的还款能力仍处在恢复过程中,个人贷款不良率有所上升。我行持续升级风险模型,提升客户识别能力 ,实现更精准的客群分类。同时,通过实施差异化的风险管理政策,做实客户分层经营,强化组合管理,稳步推进优质资产投放,主动调整客群结构和资产结构,并升级全流程风险管控,完善风险体系化管理,积极拓宽催清收渠道,加大对不良贷款的处置力度。 3、如何展望2024年分红比例? 根据我行《2024-2026年度股东回报规划》,2024-2026年度每年以现金方式分配的利润在当年实现的可分配利润的10%至35%之间。 4、零售贷款结构变化情况如何? 我行顺应外部经营环境变化,持续主动调整优化贷款业务结构,为中长期业务健康发展筑牢基本盘。9月末,个人贷款余额17,873.47亿元,较上年末下降9.6%;信用卡应收账款余额4,530.88亿元,较上年末下降11.9%;消费性贷款余额4,768.92亿元 ,较上年末下降12.5%;经营性贷款余额5,448.30亿元,较上年末下降11.4%。5、公司三新赛道业务信贷投放情况如何? 我行紧跟国家战略导向,研判产业发展趋势,实施对公大类资产配置策略,提升实体经济领域的资产投放与客户经营能力,为企业提供全生命周期的金融服务,推动国家现代产业体系的建设和发展。2024年1-9月,三大新兴行业贷款新发放1,577.58亿元,同比增长4 7.3%。 6、供应链金融开展情况及未来趋势展望? 1-9月,我行供应链金融融资发生额11,321.06亿元,同比增长22.8%。同时,我行将票据业务深度嵌入供应链生态,为企业提供便捷高效的票据结算及融资服务。2024年1-9月,我行为30,652家企业客户提供票据融资服务,其中票据贴现融资客户数21,627户;直贴业务发生额9,588.46亿元,同比增长46.1%。未来我行将继续深入供应链场景,运用“金融+科技”能力持续优化金融服务体验。