平安银行作为中国内地首家公开上市的全国性股份制银行，以打造“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标，重点关注“科技引领、零售突破、对公做精”十二字策略方针，着力打造“数字银行、生态银行、平台银行”三张名片。2021年，该行零售业务深入贯彻“3+2+1”经营策略，升级提出“五位一体”新模式，对公业务坚守资产质量“1条生命线”，并大力发展供应链金融、票据一体化等业务。
**核心观点与经营业绩：**
- **发展战略：** 平安银行以科技引领，聚焦零售业务突破，对公业务做精，打造数字、生态、平台银行，为客户提供“省心、省时又省钱”的金融服务。
- **经营业绩：** 该行零售业务持续优化结构，对公业务稳健发展，金融科技应用能力持续提升，荣获多项大奖。
**投资者提问回答：**
1. **息差趋势展望：** 受市场利率下行、有效信贷需求不足等因素影响，净息差面临下行压力。该行将通过调整资产负债结构、优化存款成本等措施缓解压力。
2. **三季度零售不良率情况及未来趋势：** 9月末个人贷款不良率1.43%，较上年末上升。未来将升级风险模型，实施差异化风险管理，强化组合管理，加大对不良贷款的处置力度。
3. **2024年分红比例：** 根据股东回报规划，2024-2026年度每年以现金方式分配的利润在当年实现的可分配利润的10%至35%之间。
4. **零售贷款结构变化：** 个人贷款、信用卡应收账款、消费性贷款、经营性贷款余额较上年末分别下降9.6%、11.9%、12.5%、11.4%。
5. **三新赛道业务信贷投放：** 2024年1-9月，三大新兴行业贷款新发放1,577.58亿元，同比增长47.3%。
6. **供应链金融开展情况：** 2024年1-9月，供应链金融融资发生额11,321.06亿元，同比增长22.8%；票据贴现融资客户数21,627户，直贴业务发生额9,588.46亿元，同比增长46.1%。未来将继续深入供应链场景，优化金融服务体验。
