平安银行机构调研纪要

平安银行机构调研报告 调研日期:2024-05-29 平安银行是中国内地首家公开上市的全国性股份制银行,总部设在深圳。其前身深圳发展银行成立于1987年,是中国内地第一家公开上市的银行。中国平安及其控股子公司平安寿险为该行的控股股东。该行以打造“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标,重点关注“科技引领、零售突破 、对公做精”十二字策略方针,着力打造“数字银行、生态银行、平台银行”三张名片,为客户提供“省心、省时又省钱”的金融服务。2021年,该行零售业务持续深入贯彻“3+2+1”经营策略,升级提出以“综合化银行、AI银行、远程银行、线下银行和开放银行”相互衔接并有机融合的“五位一体”新模式,升级推进重点客群服务,对公业务以客户为中心,持续践行“3+2+1”经营策略,坚守资产质量“1条生命线”。此外,该行还大力发展供应链金融 、票据一体化等,打造金融交易专家、避险服务专家和数字生态托管银行等五张名片,并持续提升金融科技应用能力,深化金融科技在智慧资金系统平台中的应用。近年来,该行业务发展和经营特色深受权威机构好评,荣获多项大奖。 - 2024-06-03 2024-05-29 分析师会议,电话会议深圳 境外评级公司-- 介绍公司发展战略、经营业绩,回答提问 1.请问管理层对息差走势的判断? 2024年一季度,我行净息差2.01%,较去年同期下降62个基点,本行持续让利实体经济,调整资产结构,同时受贷款重定价效应及市场利率变化的影响,净息差下降。 展望未来,在资产重定价及支持实体经济的背景下,未来净息差下行压力仍然存在。我行将继续优化资产负债结构,加强金融服务实体经济能力,完善客户定价管理体系,持续优化存款成本,缓解净息差下行压力。 2.请问管理层对2024年资产质量的展望? 2024年一季度,宏观经济运行整体回升向好,但持续回升的基础还需巩固,中小企业和个人还款能力继续承压。本行响应国家战略,积极服务实体经济,持续加大问题资产处置力度,资产质量整体平稳。2024年3月末,我行不良贷款率1.07%,较上年末上升0.01个百 分点;拨备覆盖率261.66%,拨贷比2.79%,风险抵补能力保持良好。 未来,本行将密切跟踪宏观形势变化,持续强化管控措施,保持良好的风险抵补水平,牢牢守住风险底线,确保资产质量可控。 3.请问贵行2024年贷款及总资产增长目标? 2024年,我行将着力推动高质量发展,全力支持实体经济,满足重点领域贷款需求。零售贷款方面,一是主动调整业务结构,适度提高抵 押类贷款占比;二是调优客户结构,开拓优质客户,信用类贷款着力做大中低风险客群。对公贷款方面,做精行业、客户、产品,重点支持制造业、小微企业、民营企业、涉农、绿色等领域信贷需求。 4.请问贵行资本目标和对分红的展望? 2024年3月末,得益于净利润增长、资本精细化管理等因素,本集团核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别上升至9 .59%、11.26%及13.79%,均满足监管达标要求。综合考虑股东投资回报、监管机构对资本充足率的要求以及我行业务可持续发展等因素,以我行2023年12月31日的总股本19,405,918,198股为基数,每10股派发现金股利人民币7.19元(含 税),合计派发现金股利人民币13,953百万元,占归属于我行股东的净利润的比率为30%。展望未来,本行将制定合理适当的分红政 策,在保证股东利益的前提下,适当增强资本积累,以满足资本补充的需要,促进本行长期可持续发展。 5.请问贵行零售贷款尤其是按揭增长的情况? 2024年3月末,我行个人贷款余额18,781.30亿元,较上年末下降5.0%,其中抵押类贷款占比60.0%。其中,住房按揭贷款余额3,028.74亿元,较上年末基本持平。 6.请问贵行房地产贷款投放情况及后续展望? 2024年3月末,我行房地产相关的实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计2,892.33亿 元,较上年末增加50.37亿元;本集团理财资金出资、委托贷款、合作机构管理代销信托及基金、主承销债务融资工具等不承担信用风险的业务余额合计787.91亿元,较上年末减少20.04亿元。 我行将继续落实中央政策导向和监管要求,一视同仁满足不同所有制房地产企业合理融资需求,积极对接落实城市房地产融资协调机制,对符合商业化原则的名单内项目做好融资保障;重点支持保障性住房、刚需和改善型商品住房开发建设以及租赁住房建设运营。同时,持续加强房地产贷款管控,坚持项目封闭管理、贷管并重,实现对客户经营、项目进度、资产状态、资金流向的全方位监控。 7.请问平安理财的业绩表现如何? 2024年一季度,平安理财紧抓市场机遇,深化渠道经营,一方面深耕本行渠道,另一方面强化代销合作。3月末,平安理财已与超40家 同业银行合作、代销余额超3,800亿元。同时,通过坚持稳健的投资策略、丰富产品品类、强化风险管理体系、优化金融科技应用等举措,推进理财业务稳健发展。2024年3月末,平安理财管理的理财产品余额10,100.50亿元。