青岛银行2024 年中期报告

2024年中期报告 BankofQingdaoCo.,Ltd. 青岛银行股份有限公司 （于中华人民共和国注册成立的股份有限公司） （H股股份代号：3866） 第一节重要提示 1.本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本中期报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2.本行第九届董事会第二次会议于2024年8月28日召开，审议通过了关于青岛银行股份有限公司 2024年半年度报告及摘要、业绩公告的议案，应出席董事14名，实际出席董事14名。 3.本行董事长景在伦先生、行长吴显明先生、主管财务工作的副行长陈霜女士、计划财务部总经理李振国先生声明：保证本中期报告中财务报告的真实、准确、完整。 4.本公司按照中国企业会计准则和国际财务报告准则编制的2024年上半年财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马威会计师事务所分别根据中国和国际审阅准则审阅。 5.在有条件的情况下，本行董事会可以根据本行的经营状况提议进行2024年中期现金分红，2024年半年度不送红股，不以公积金转增股本。 6.除特别说明外，本中期报告所述的金额币种为人民币。 7.本报告包含若干对本公司财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述。报告中使用“将”“可能” “努力”“计划”“有望”“力争”“预计”“目标”及类似字眼以表达展望性陈述。这些陈述乃基于现行计划、估计及预测而作出，虽然本公司相信这些展望性陈述中所反映的期望是合理的，但本公司不能保证这些期望被实现或将会被证实为正确，故这些陈述不构成本公司的实质承诺，投资者及相关人士均应对此保持足够的风险认识，理解计划、预测与承诺之间的差异，不应对其过分依赖并应注意投资风险。请注意，该等展望性陈述与日后事件，或与本公司日后财务、业务或其他表现有关，并受若干可能会导致实际结果出现重大差异的不明确因素的影响。 8.本公司请投资者认真阅读本中期报告全文，本公司已在本报告中详细描述存在的主要风险及应对措施，详情请参阅“第三节管理层讨论与分析”中风险管理的相关内容。 目录 第一节 重要提示 第二节 公司简介和主要财务指标 4 第三节 管理层讨论与分析 9 第四节 公司治理 93 第五节 环境和社会责任 97 第六节 重要事项 100 第七节 股份变动及股东情况 112 第八节 优先股相关情况 125 第九节 员工和机构情况 126 第十节 审阅报告 130 第十一节未经审计的中期财务报告131 第十二节未经审计的补充财务资料231 释义 释义项 释义内容 本公司 指 青岛银行股份有限公司及其附属公司 本行、母公司 指 青岛银行股份有限公司 A股 指 在中国境内发行、在深圳证券交易所上市并以人民币认购和买卖的股票 H股 指 在中国境外发行、在香港联合交易所有限公司上市并以外币认购和买卖的股票 中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 香港联交所 指 香港联合交易所有限公司 深交所 指 深圳证券交易所 香港《上市规则》 指 《香港联合交易所有限公司证券上市规则》 《公司章程》 指 《青岛银行股份有限公司章程》 《证券及期货条例》 指 《证券及期货条例》（香港法例第571章） 报告期 指 2024年1月1日至2024年6月30日（包括首尾两日） 最后实际可行日期 指 2024年8月28日 人民币 指 中国法定货币 《标准守则》 指 香港《上市规则》附录C3上市发行人董事会进行证券交易的标准守则 董事 指 本行的董事 监事 指 本行的监事 释义 董事会 指 本行的董事会 监事会 指 本行的监事会 香港 指 中国香港特别行政区 绿色信贷 指 本行投向节能环保项目及服务贷款，以及符合中国金融学会绿色金融专业委员会发布的《绿色债券支持项目目录（2015年版）》的贷款。“节能环保项目及服务贷款”参照《中国银行业监督管理委员会关于报送绿色信贷统计表的通知》（银监办发[2013]185号）。 国际财务报告准则 指 国际会计准则理事会颁布的《国际财务报告准则》；《国际财务报告准则》包括国际会计准则。 一、公司简介 A股证券简称 青岛银行 A股证券代码 002948 A股股票上市证券交易所 深圳证券交易所 H股股份简称 青岛银行 H股股份代号 3866 H股股票上市证券交易所 香港联合交易所有限公司 公司的中文名称 青岛银行股份有限公司 公司的中文简称 青岛银行 公司的外文名称BANKOFQINGDAOCO.,LTD. 公司的外文名称缩写BANKOFQINGDAO 公司的法定代表人景在伦 授权代表景在伦、张巧雯 联席公司秘书张巧雯、余咏诗 注册地址中国山东省青岛市崂山区秦岭路6号3号楼 注册地址的邮政编码266061 办公地址中国山东省青岛市崂山区秦岭路6号 办公地址的邮政编码266061 香港注册办事处地址香港铜锣湾勿地臣街1号时代广场二座31楼 公司网址http://www.qdccb.com/ 电子信箱ir@qdbankchina.com 二、联系人和联系方式 项目姓名联系地址 董事会秘书张巧雯中国山东省青岛市崂山区秦岭路6号 证券事务代表王鑫宇中国山东省青岛市崂山区秦岭路6号 电话 +864006696588转6 +864006696588转6 传真 +86(532)85783866 +86(532)85783866 电子信箱 ir@qdbankchina.com ir@qdbankchina.com 三、其他情况 （一）本行联系方式 本行注册地址、办公地址及相应的邮政编码，本行网址、电子信箱在报告期内均未变化，具体可参见2023年度报告。 （二）信息披露及备置地点 本行披露中期报告的证券交易所网站和媒体名称及网址、本行中期报告备置地点在报告期内均未变化，具体可参见2023年度报告。 （三）其他有关资料 报告期内，本行其他有关资料没有发生变更。 四、主要会计数据和财务指标 本中期报告所载财务数据和指标按照国际财务报告准则及相关规定编制，除特别说明外，为本公司合并财务报表口径数据。 项目 2024年1-6月 2023年本期比 1-6月上年同期 经营业绩（人民币千元） 变动率(%) 利息净收入 4,778,993 4,509,4115.98 非利息净收入 2,248,354 1,861,40020.79 营业收入 7,027,347 6,370,81110.31 营业费用 (1,874,469) (1,774,676)5.62 信用减值损失 (1,919,634) (1,809,832)6.07 税前利润 3,233,244 2,786,30316.04 净利润 2,711,384 2,407,53612.62 归属于母公司股东的净利润 2,640,917 2,335,70413.07 每股计（人民币元╱股） 变动率(%) 基本每股收益（1） 0.45 0.4012.50 稀释每股收益（1） 0.45 0.4012.50 项目 2024年 6月30日 2023年本期末12月31日比上年末 规模指标（人民币千元） 变动率(%) 资产总额（2） 654,024,373 607,985,3727.57 发放贷款和垫款： 客户贷款总额（2） 324,394,232 300,089,5418.10 加：应计利息 617,476 758,512(18.59) 减：以摊余成本计量的发放贷款和 垫款减值准备 (8,614,532) (7,855,127)9.67 发放贷款和垫款 316,397,176 292,992,9267.99 贷款减值准备 (8,883,502) (7,997,497)11.08 其中：以公允价值计量且其变动计入其他综合 收益的发放贷款和垫款的减值准备 (268,970) (142,370)88.92 负债总额（2） 611,168,636 568,046,1297.59 吸收存款： 客户存款总额（2） 411,588,446 386,062,2596.61 加：应计利息 10,222,200 9,405,1008.69 吸收存款 421,810,646 395,467,3596.66 股本 5,820,355 5,820,355– 归属于母公司股东权益 41,958,423 39,063,9397.41 股东权益 42,855,737 39,939,2437.30 总资本净额 52,854,097 49,247,5947.32 其中：核心一级资本净额 35,684,798 32,404,87910.12 其他一级资本 6,463,207 6,483,769(0.32) 二级资本 10,706,092 10,358,9463.35 风险加权资产总额 393,309,965 384,977,5122.16 每股计（人民币元╱股） 变动率(%) 归属于母公司普通股股东的每股净资产（3） 6.11 5.618.91 项目 2024年1-6月 2023年本期比 1-6月上年同期 盈利能力指标(%) 变动 平均总资产回报率（4（）年化） 0.86 0.88(0.02) 加权平均净资产收益率（1（）年化） 15.34 15.170.17 净利差（5（）年化） 1.82 1.87(0.05) 净利息收益率（6（）年化） 1.77 1.85(0.08) 手续费及佣金净收入占营业收入比率 13.25 14.76(1.51) 成本占收入比率（7） 25.49 26.58(1.09) 项目 2024年 6月30日 2023年本期末12月31日比上年末 资产质量指标(%) 变动 不良贷款率 1.17 1.18(0.01) 拨备覆盖率 234.43 225.968.47 贷款拨备率 2.74 2.670.07 资本充足率指标(%) 变动 核心一级资本充足率（8） 9.07 8.420.65 一级资本充足率（8） 10.72 10.100.62 资本充足率（8） 13.44 12.790.65 总权益对资产总额比率 6.55 6.57(0.02) 其他指标(%) 变动 流动性覆盖率 203.40 158.1145.29 流动性比例 89.54 78.2311.31 注： 1.每股收益和加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号－净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。本行于2017年发行境外优先股，于2022年9月赎回；本行于2022年7-8月发行永续债，分类为其他权益工具。计算加权平均净资产收益率时，“加权平均净资产”扣除了优先股和永续债的影响。 2.资产总额、负债总额、客户贷款总额和客户存款总额的结构详见本中期报告“第三节管理层讨论与分析五、财务状况表主要项目分析”。 3.归属于母公司普通股股东的每股净资产=（归属于母公司股东权益－其他权益工具）╱期末普通股股数。 4.平均总资产回报率=净利润╱期初及期末总资产平均余额。 5.净利差=生息资产平均收益率－计息负债平均成本率。 6.净利息收益率=利息净收入╱生息资产平均余额。 7.成本占收入比率=（营业费用－税金及附加）╱营业收入。 8.截至2024年6月30日的资本充足率相关指标按照《商业银行资本管理办法》等相关监管规定计算，截至2023年末的资本充足率相关指标根据《商业银行资本管理办法（试行）》等相关监管规定计算。 五、境内外会计准则下会计数据差异 本公司按中国企业会计准则与按国际财务报告准则编制的财务报表中，本报告期内归属于母公司股东的净利润和报告期末归属于母公司股东权益并无差异。 六、补充指标 指标名称(%) 2024年 6月30日 2023年12月31日 2022年12月31日 单一最大客户贷款比率 5.68 5.35 4.78 最大十家客户贷款比率 38.62 42.06 38.89 迁徙率指标(%) 2024年 6月30