贵州银行2024 中期报告

目录 释义 2 第一章 公司简介 5 第二章 会计数据和财务指标摘要 7 第三章 管理层讨论与分析 10 第四章 股本变动及股东情况 54 第五章 董事、监事、高级管理人员、 65 员工及机构情况 第六章 企业管治 79 第七章 重要事项 85 第八章 中期财务资料审阅报告 87 第九章 未经审计中期财务资料的 89 财务报表及附注 第十章 未经审计补充财务信息 205 附录 分支机构名录 208 本行经国家金融监督管理总局（原中国银行保险监督管理委员会）批准持有B1383H252010001号金融许可证，并经国家金融监督管理总局贵州监管局核准领取统一社会信用代码为915200000550280000号营业执照。根据香港银行业条例（香港法例第155章）的规定，本行不受香港金融管理局监管，未获授权在香港经营银行或接受存款业务。 2贵州银行股份有限公司释义 释义 在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下涵义。 “《公司章程》”或“《章程》” 指： 本行的公司章程，经股东于2022年6月16日举行的临时股东大会通 过，并经国家金融监督管理总局贵州监管局批准且于2023年4月26日生效 “董事会” 指： 本行的董事会 “监事会” 指： 本行的监事会 “董事” 指： 本行的董事 “监事” 指： 本行的监事 “国家金融监督管理总局”或 “中国银保监会”或 指： 中国银行保险监督管理委员会（2023年5月18日之前）╱中国银行业监督管理委员会（2018年3月17日之前）。2023年5月18日，国家金融监督 “中国银监会” 管理总局在原中国银行保险监督管理委员会的基础上组建成立 “本行”或“全行”或 指： 贵州银行股份有限公司，一家根据中国法律和法规于2012年9月28日 “贵州银行” 在中国贵州省注册成立的股份有限公司，并（按文意所指）包括其前 身、附属公司、分行和支行 “《银行业条例》” 指： 《银行业条例》（香港法例第155章），经不时修订、补充或以其他方式 修改 “商业银行” 指： 中国境内除政策性银行以外的所有银行业金融机构，包括大型商业银 行、股份制商业银行、城市商业银行、外资银行及其他银行业金融机构 “内资股” 指： 本行在中国发行的每股面值人民币1.00元的普通股，以人民币认购或 缴足 2024中期报告3 释义（续） 释义 “H股” 指： 本行股本中的境外上市股份，每股面值人民币1.00元，在香港联交所上市及以港币认购及买卖 “H股股份过户登记处” 指： 香港中央证券登记有限公司 “港元”或“港币” 指： 香港的法定货币 “香港” 指： 中国香港特别行政区 “香港联交所” 指： 香港联合交易所有限公司 “上市日期” 指： 2019年12月30日，本行H股首次在香港联交所开始买卖的日期 “香港《上市规则》” 指： 香港联交所证券上市规则 “人民银行”或“央行”或 指： 中国人民银行 “中央银行” “人民币” 指： 人民币，中国的法定货币 “元” 指： 人民币元，中国的法定货币单位 “《证券及期货条例》” 指： 《证券及期货条例》（香港法例第571章） “贵州银保监局” 指： 中国银行保险监督管理委员会贵州监管局（2023年7月23日之前）。2023年7月23日，国家金融监督管理总局贵州监管局正式挂牌 “贵州监管局” 指： 国家金融监督管理总局贵州监管局 4贵州银行股份有限公司释义 释义（续） “四新” 指： 闯新路、开新局、抢新机、出新绩 “四化” 指： 新型工业化、新型城镇化、农业现代化、旅游产业化 “新国发2号文件” 指： 《国务院关于支持贵州在新时代西部大开发上闯新路的意见》（国发 [2022]2号） “LPR” 指： LoanPrimeRate的缩写，指贷款市场报价利率 “基点或Bp或Bps” 指： 利率或汇率改变量的计量单位。1个基点等于0.01个百分点。 “五篇大文章” 指： 中央金融工作会议提出的“五篇大文章”，分别指科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融。 “报告期” 指： 截至2024年6月30日止六个月 “报告日” 指： 本行2024年中期报告获准董事会批准之日，即2024年8月30日 第一章公司简介2024中期报告5 公司简介 1.基本资料 法定中文名称： 贵州银行股份有限公司 英文名称： BANKOFGUIZHOUCO.,LTD. 法定代表人： 杨明尚先生 香港联交所授权代表：杨明尚先生、周贵昌先生董事会秘书、公司秘书：周贵昌先生 注册地址： 中国贵州省贵阳市观山湖区永昌路9号贵州银行总行大楼 中国总部： 中国贵州省贵阳市观山湖区永昌路9号贵州银行总行大楼 香港主要营业地址： 香港湾仔皇后大道东248号大新金融中心40楼 联系地址： 中国贵州省贵阳市观山湖区永昌路9号贵州银行总行大楼 电话： (86)0851-86987798 传真： (86)0851-86207999 电子信箱： irm@bgzchina.com 登载本报告的互联网地址： www.bgzchina.comwww.hkexnews.hk 本报告备置地点： 本行董事会办公室（中国贵州省贵阳市 观山湖区永昌路9号贵州银行总行大楼43楼） 股票上市地点、股票简称和股票代码： 香港联合交易所有限公司、贵州银行、6199.HK企业统一社会信用代码：915200000550280000 金融许可证机构编码： B1383H252010001 审计师： 境外审计师：香港立信德豪会计师事务所有限公司 境内审计师：立信会计师事务所（特殊普通合伙） 香港H股股份登记及过户处： 香港中央证券登记有限公司 6贵州银行股份有限公司第一章公司简介 公司简介（续） 2.公司简介 贵州银行于2012年10月11日正式挂牌成立，总部位于贵州省贵阳市，是由遵义市商业银行、安顺市商业银行、六盘水市商业银行合并重组设立的地方法人金融机构。贵州银行于2019年12月30日在香港联交所主板上市，股票代码6199.HK。截至报告期末，全行正式员工5,487人，营业网点共计223家。 贵州银行始终坚持“用心的银行”服务理念，大力支持贵州经济社会发展，创建涵盖公司银行、零售银行、小微金融、金融市场、资产管理的业务领域，不断创新产品，各项业务发展迅速，分支机构遍布贵州省88个县（区、市），电子银行、手机银行、微信银行、网上银行、电话银行等服务渠道不断健全，客户基础持续扩大。贵州银行坚持稳健审慎经营，创建了与业务发展相匹配的全面风险管理体系，在英国 《银行家》杂志发布的《2024年全球银行1000强榜单》中排名第252位，在中国银行业协会公布的《2024年中国银行业100强榜单》中排名第46位。 贵州银行不断加强“两地三中心”生产容灾体系建设，金阳数据中心、贵安联通IDC调制解调器房作为同城双活中心，遵义灾备中心作为异地数据级灾备中心共同形成“两地三中心”架构布局，提升整个信息化系统的可用性和稳定性，业务连续性技术保障支撑能力实现历史性突破。贵州银行持续加强对云计算、人工智能、大数据、生物特征识别等新技术应用，系国内首家实现主要交易系统全部基于私有云部署的银行，也是国内首家主要交易系统应用和数据库同时采用分布式部署的银行，业务连续性保障能力和高并发承载能力大幅提升。 第二章会计数据和财务指标摘要2024中期报告7 会计数据和财务指标摘要 本报告所载财务资料乃按照国际会计准则编制，除特别注明外，以人民币列示。 项目 截至6月30日止六个月 2024年比2024年2023年2023年 （除另有注明外，以人民币百万元列示） 经营业绩 变动率(%) 利息净收入 4,342.58 5,036.29 (13.77) 手续费及佣金净收入 206.44 201.54 2.43 营业收入 5,967.27 6,429.95 (7.20) 营业费用 (1,612.76) (1,695.35) (4.87) 资产减值损失 (1,907.98) (2,155.54) (11.48) 利润总额 2,437.58 2,570.56 (5.17) 净利润 2,122.50 2,206.35 (3.80) 每股计（人民币元） 变动率(%) 每股净资产 3.45 3.22 7.14 基本每股收益 0.14 0.15 (6.67) 盈利能力指标(%) 变动(%) 平均总资产回报率(1) 0.73% 0.80% (0.07%) 平均权益回报率(2) 8.60% 9.71% (1.11%) 净利差(3) 1.75% 2.16% (0.41%) 净利息收益率(4) 1.68% 2.07% (0.39%) 手续费及佣金净收入占营业收入比率 3.46% 3.13% 0.33% 成本收入比(5) 25.62% 25.03% 0.59% 8贵州银行股份有限公司第二章会计数据和财务指标摘要 会计数据和财务指标摘要（续） 截至2024年截至2023年2024年上半年项目6月30日12月31日比2023年末 （除另有注明外，以人民币百万元列示） 规模指标 变动率(%) 资产总额 588,440.54 576,786.03 2.02 其中：发放贷款及垫款总额 348,653.94 331,948.54 5.03 发放贷款及垫款净额(6) 332,691.36 316,610.23 5.08 负债总额 538,132.72 528,368.12 1.85 其中：吸收存款(7) 370,312.41 356,246.25 3.95 股本 14,588.05 14,588.05 – 权益总额 50,307.82 48,417.91 3.90 资产质量指标 变动(%) 不良贷款率(8) 1.65% 1.68% (0.03%) 拨备覆盖率(9) 290.57% 287.71% 2.86% 拨贷比(10) 4.80% 4.83% (0.03%) 资本充足率指标(11) 变动(%) 核心一级资本充足率 11.21% 11.25% (0.04%) 一级资本充足率 12.08% 12.16% (0.08%) 资本充足率 13.22% 13.30% (0.08%) 总权益对资产总额比率 8.55% 8.39% 0.16% 其他指标 变动(%) 流动性覆盖率 273.59% 365.70% (92.11%) 流动性比例 75.08% 106.05% (30.97%) 存贷比 96.00% 95.01% 0.99% 第二章会计数据和财务指标摘要2024中期报告9 会计数据和财务指标摘要（续） 附注： (1)指报告期内净利润占期初及期末的资产总额平均余额的百分比。 (2)指报告期内净利润占期初及期末权益总额平均余额的百分比。 (3)按照生息资产总额的平均收益率与付息负债总额的平均成本率的差额计算，基于每日平均生息资产及付息负债计算。 (4)按照利息净收入除以平均生息资产计算，基于每日平均生息资产计算。 (5)按扣除税金及附加后的营业费用除以营业收入计算。 (6)发放贷款及垫款净额=发放贷款及垫款总额+发放贷款及垫款应计利息－发放贷款及垫款减值准备。 (7)吸收存款=吸收存款本金+吸收存款应付利息。 (8)按不良贷款总额除以发放贷款及垫款总额计算。 (9)按贷款减值损失准备除以不良贷款总额计算。 (10)按贷款减值损失准备除以发放贷款及垫款总额计算。 (11)2024年6月30日指标按照国家金融监督管理总局颁布的《商业银行资本管理办法》计算，2023年12月31日指标按照原中国银行业监督管理委员会颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》计算。 10贵州银行股份有限公司第三章管理层讨论与分析 管理层讨论与分析 3.1经营情况分析 3.1.1发展战略及未来发展展望 本行以高质量发展为统领，坚持“用心的银行”服务理念，巩固夯实城市业务，大力拓展农村市场，努力成为中国最用心的一流区域性银行。展望未来，本行以习近平新时代中国特色社会主义