盛京银行二零二二年度中期报告

盛京银行股份有限公司* （于中华人民共和国注册成立的股份有限公司） 股份代号：02066 2022 中期报告 目录 1公司基本情况2 2财务摘要4 3管理层讨论与分析8 3.1总体经营情况8 3.2财务报表分析10 3.3业务综述51 3.4风险管理63 3.5未来展望与发展战略73 4股本变动及股东情况74 5董事、监事、高级管理人员及员工83 6重要事项88 7独立核数师审阅报告91 8中期财务报表93 9中期财务报表附注104 10未经审计的补充财务信息235 11释义239 *盛京银行股份有限公司根据香港银行业条例（香港法例第155章）并非一家认可机构，并非受限于香港金融管理局的监督，及不获授权在香港经营银行及╱或接受存款业务。 公司基本情况 法定中文名称盛京银行股份有限公司 中文简称盛京银行 法定英文名称ShengjingBankCo.,Ltd. 英文简称SHENGJINGBANK 法定代表人邱火发 授权代表邱火发、周峙 董事会秘书周峙 联席公司秘书周峙、邝燕萍 注册和办公地址中国辽宁省沈阳市渖河区北站路109号 联系电话86-24-22535633 国际互联网网址www.shengjingbank.com.cn 香港主要营业地点香港湾仔港湾道1号 会展广场办公大楼41楼4105室 登载H股中期报告的 香港联合交易所有限公司网站 www.hkexnews.hk 中期报告备置地点盛京银行董事会办公室 股票简称盛京银行 股份代号02066 2盛京银行股份有限公司 公司基本情况（续） H股股份登记处及办公地址香港中央证券登记有限公司香港湾仔皇后大道东183号合和中心17楼1712-1716室 中国内地法律顾问及办公地址北京市天元律师事务所 中国北京市西城区金融大街35号国际企业大厦A座509单元 香港法律顾问及办公地址富而德律师事务所香港 鲗鱼涌太古坊港岛东中心55楼 审计师及办公地址国富浩华（香港）会计师事务所有限公司香港铜锣湾礼顿道77号 礼顿中心9楼 2022中期报告3 财务摘要 （除另有注明外，以人民币千元列示） 2022年1-6月 2021年1-6月 变动率 (%) 经营业绩利息收入 21,042,514 21,177,436 (0.6) 利息支出 (14,986,222) (14,546,398) 3.0 利息净收入 6,056,292 6,631,038 (8.7) 非利息净收入 2,024,777 1,877,218 7.9 营业收入 8,081,069 8,508,256 (5.0) 营业费用 (2,678,598) (2,490,900) 7.5 资产减值损失 (4,471,632) (5,102,544) (12.4) 税前利润 930,839 914,812 1.8 所得税费用 33,016 131,489 (74.9) 净利润 963,855 1,046,301 (7.9) 归属于本行股东的净利润 944,113 1,030,360 (8.4) 每股计（人民币元） 变动 基本及稀释每股收益 0.11 0.12 (0.01) 4盛京银行股份有限公司 财务摘要（续） （除另有注明外，以人民币千元列示） 2022年6月30日 2021年12月31日 变动率 (%) 资产╱负债主要指标资产总额 1,056,268,387 1,006,126,253 5.0 其中：发放贷款和垫款总额(1) 604,855,773 586,032,668 3.2 负债总额 974,716,953 925,623,312 5.3 其中：吸收存款总额(1) 809,993,811 737,032,942 9.9 股本 8,796,680 8,796,680 0.0 归属于本行股东权益 80,908,153 79,879,402 1.3 权益总额 81,551,434 80,502,941 1.3 2022年1-6月 2021年1-6月 变动 盈利能力指标(%)平均总资产回报率(2) 0.19 0.20 (0.01) 平均权益回报率(3) 2.38 2.60 (0.22) 净利差(4) 1.31 1.50 (0.19) 净利息收益率(5) 1.30 1.49 (0.19) 成本占收入比率(6) 31.32 27.88 3.44 2022中期报告5 财务摘要（续） 2022年6月30日 2021年12月31日 变动 资产质量指标(%)不良贷款率(7) 3.26 3.28 (0.02) 拨备覆盖率(8) 138.14 130.87 7.27 贷款总额准备金率(9) 4.50 4.29 0.21 2022年6月30日 2021年12月31日 变动 资本充足率指标(%)核心一级资本充足率(10) 10.29 10.54 (0.25) 一级资本充足率(10) 10.29 10.54 (0.25) 资本充足率(10) 12.01 12.12 (0.11) 总权益对资产总额比率 7.72 8.00 (0.28) 其他指标(%) 变动 存贷比(11) 74.67 79.51 (4.84) 6盛京银行股份有限公司 财务摘要（续） 注： (1)发放贷款和垫款总额不含应收利息，吸收存款总额不含应付利息。 (2)净利润除以期初和期末资产总额的平均数。 (3)期内的净利润占期初及期末总权益平均余额的百分比。 (4)平均生息资产收益率减平均付息负债付息率。 (5)利息净收入除以平均生息资产。 (6)营业费用（扣除税金及附加）除以营业收入。 (7)不良贷款余额除以发放贷款及垫款总额。 (8)贷款减值准备余额除以不良贷款余额。 (9)贷款减值准备余额除以发放贷款及垫款总额。 (10)核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率按照原中国银监会颁布指引计算（2013年1月1日生效）。 (11)存贷比率是以发放贷款及垫款总额除以吸收存款总额。 2022中期报告7 管理层讨论与分析 3.1总体经营情况 2022年上半年，面对复杂多变的外部环境，盛京银行积极响应、落实国家宏观经济金融政策，围绕做一家好银行的战略愿景，坚持稳中求进，遵循“增规模、提质量、防风险、稳预期、强作风”的经营思路，聚焦存款增长、聚焦客群建设、聚焦价值创造、聚焦能力提升，总体经营工作呈现稳中有进的态势，经营结构不断优化，发展根基日益夯实，风险抵御能力稳步提高，可持续发展能力进一步增强。 经营发展稳中向优，区域竞争力继续提升。上半年，本行坚持“服务地方、服务中小、服务市民”的市场定位，深入落实“存款立行”基本行策，持续加大对实体经济的信贷投放力度，在沈阳地区存款市场份额继续保持领先，在北京、上海、天津等地的市场份额持续上升，区域竞争力进一步提升。截至2022年6月30日，本行资产总额人民币10,562.68亿元，较上年末增加人民币501.42亿元，增幅5.0%。发放贷款和垫款总额人民币6,048.56亿元，较上年末增加人民币188.23亿元，增幅3.2%。吸收存款总额人民币8,099.94亿元，较上年末增加人民币729.61亿元，增幅9.9%。 业务结构持续优化，发展基础更加坚实。上半年，本行坚持回归本源、专注主业，大力推动存、贷款等主营业务发展，进一步筑牢发展根基。截至2022年6月30日，本行发放贷款和垫款总额占资产总额的57.3%，吸收存款总额占负债总额的83.1%，吸收存款总额中个人存款占比60.1%，较上年末提高3.1个百分点，资金来源稳定性进一步增强。报告期内，本行实现非息净收入人民币20.25亿元，同比增加人民币1.48亿元；非息净收入占全部营业收入的25.1%，同比提高3.0个百分点。 8盛京银行股份有限公司 管理层讨论与分析（续） 风控体系不断完善，拨备覆盖水平稳步提升。上半年，本行继续强化风控体系建设，着力推动全面风险管理和内控合规三年行动方案落地实施。严格授信业务准入审查标准，完善授信授权管理，加强授信后资金监测与风险预警，新一代客户评级、授信及押品管理系统上线应用，科技赋能提高风险管控能力。严控增量风险的同时，积极开展存量不良资产清收处置，加大减值计提力度，增强风险抵御能力。截至2022年6月30日，不良贷款率3.26%，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率138.14%，较上年末上升7.27个百分点；贷款拨备比率4.50%，较上年末上升0.21个百分点。 经营转型有效推进，内生发展动力持续增强。上半年，本行围绕十大优选行业和区域重大项目、重点领域，做大基础客户、做强核心客户，推进公司银行业务特色化、轻型化转型。积极打造“全产品、全渠道、全场景、一体化、数字化”的零售银行经营模式，转型成效持续显现，高净值客户稳步增长。截至2022年6月30日，本行个人存款人民币4,866.01亿元，较上年末增加人民币667.58亿元，增幅15.9%。零售客户总量达到2,685万户，财富客户达到25.1万户，管理资产总额人民币2,744亿元，较上年末增加人民币458亿元，增幅20.0%。 2022中期报告9 管理层讨论与分析（续） 3.2财务报表分析 3.2.1利润表分析 2022年上半年，本行实现净利润人民币9.64亿元，同比减少人民币0.82亿元，降幅7.9%，主要是在贷款市场报价利率（LPR）下调、优质客户存贷业务竞争激烈以及疫情反覆对部分区域和行业持续影响的背景下，本行顺应国家政策导向和监管要求，继续让利实体经济，统筹平衡收益、成本与风险，积极推动资产负债结构调整，提高资产安全性和经营稳健性。受上述因素影响本行存贷款利差收窄，加之金融投资收益率随市场利率下行，营业收入同比下降；以及按照审慎稳健原则和预期信用风险，充分计提资产减值损失所致。 （除另有注明外，以人民币千元列示） 截至6月30日止期间 2022年 2021年 变动金额 变动率 (%) 利息收入 21,042,514 21,177,436 (134,922) (0.6) 利息支出 (14,986,222) (14,546,398) (439,824) 3.0 利息净收入 6,056,292 6,631,038 (574,746) (8.7) 手续费及佣金净收入 54,772 166,084 (111,312) (67.0) 交易净收益 225,651 (456,479) 682,130 不适用 投资净收益 1,727,718 2,153,465 (425,747) (19.8) 其他营业收入 16,636 14,148 2,488 17.6 营业收入 8,081,069 8,508,256 (427,187) (5.0) 营业费用 (2,678,598) (2,490,900) (187,698) 7.5 资产减值损失 (4,471,632) (5,102,544) 630,912 (12.4) 税前利润 930,839 914,812 16,027 1.8 所得税费用 33,016 131,489 (98,473) (74.9) 净利润 963,855 1,046,301 (82,446) (7.9) 10盛京银行股份有限公司 管理层讨论与分析（续） 3.2.1.1营业收入 2022年上半年，本行实现营业收入人民币80.81亿元，同比减少人民币4.27亿元，降幅 5.0%，主要是受政策和市场利率下行、同业竞争加剧等影响，以及本行优化资产结构和贷款投向，严控信用风险，发放贷款和垫款及金融投资收益率同比下降，利息净收入同比减少；同时，本行把握市场交易机会，积极开展金融资产波段买卖操作，非息净收入同比增加，部分抵销利息净收入下降影响所致。下表载列于所示期间本行营业收入的主要组成部分： （除另有注明外，以人民币千元列示） 截至6月30日止期间 2022年 2021年 变动金额 变动率 (%) 利息净收入 6,056,292 6,631,038 (574,746) (8.7) 非利息净收入 2