2024年全球财险和保险科技趋势报告-英文版

全球P&C保险 和保险技术趋势2024 随着我们进入2024年，保险市场继续面临新的挑战和新趋势和技术的刺激。 为了帮助您保持领先地位，本文全面探索了各个领域即将发生的变革性变化- 从生成AI的潜力和相关的安全影响，到云平台的发展，新的数字前沿的出现以及API交互的成熟。 我们的分析得到领先的行业来源的支持，为您提供量身定制的路线图，以应对在企业中集成快速发展的技术的复杂性。 席卷全球和宏观的趋势重塑了行业，扩大了对可持续和道德商业实践的需求，并将保险业转变为可持续发展大使。 气候和不断发展的消费者期望 气候变化持续引发灾难性事件，要求采取紧急行动保护全球生态系统和社区的健康9. 同时，随着消费者对社交媒体的信任度下降，传统新闻机构正在重新获得可靠信息来源的地位，这给亚洲企业带来了新的挑战- 太平洋地区努力实现客户信任1,4. 对于世界各地的保险公司来说，这些变化可能需要加强风险建模，以解决气候不确定性，同时努力提高客户沟通的透明度和信任度。 全球经济与政治变化 全球经济在悬崖上保持平衡，潜在的衰退和经济弹性塑造了未来的道路。在实际利率正常化和产业政策复苏 劳动力的演变与ESG的崛起 混合工作模式越来越受欢迎，预计40％的欧洲人将遵循这一趋势，需要创新的协作模式1。2024年给企业带来了明显的挑战，尤其是在隐私和员工expewrience方面。隐私法的扩散和隐私人才的缺乏将要求公司优先提高技能和扩大隐私部门4. 虽然像DEI这样的关键员工体验计划的资金可能会下降，但领先的公司将继续受DEI影响的招聘，因为其已被证明的积极影响4。在这种不断变化的格局中，保险业正在成为“可持续发展大使”，这反映了道德资本主义的兴起以及道德，可持续发展的做法在全球业务运营中的重要性日益提高 。3. 这种演变凸显了投资支持远程数字技术的必要性 工作，加强隐私措施，以遵守不断扩大的法律，并重申其在业务运营和服务中对ESG因素的承诺。 的背景下，美国预计GDP增长将放缓9。由于地缘政 治，全球政治中出现了非线性下行风险 不确定性，增加了处理地区冲突的外交和战略努力的复杂性 9. 这些经济和地缘政治变化可能要求保险公司重新评估其市场策略，在其财务规划中考虑可变利率，并适应受政治不确定性影响的潜在监管变化。 40% 遵循混合工作模式的欧洲人。 2024年的P&C趋势描绘了一个变革性的景观，其特点是气候影响、不断发展的商业模式和运营转变，挑战行业在逆境中进行创新和优化。 当我们深入研究财产保险（P＆C）行业的趋势时，我们发现自己处于一个充满挑战和机遇的动态环境中。 本分析探讨了P&C保险行业各方面的关键趋势，重点关注气候变化对保险 、市场状况、 保险科技的演变，以及保险业务模式和运营商运营的持续转型。 随着这些趋势的不断发展，它们无疑将在未来几年内塑造P&C保险行业的发展轨迹。让我们深入研究这些趋势，以更深入地了解当前的情况以及未来可能会发生什么。 气候对保险的影响自然灾害、保险损失与员工体验挑战 迫在眉睫的气候变化威胁继续对保险业产生影响。预计到2023年，自然灾害保险损失将达到约1000亿美元，这是自2017年以来连续第四年和第六年（扣除通货膨胀因素），此类损失一直居高不下，从而表明保险业持续的艰难市场条件。3. 随着极端天气事件变得越来越普遍，与员工体验有关的新挑战正在出现。 例如，热浪开始影响教育和通勤等部门，这凸显了公司需要调整其政策和投资以适应气候变化的持续影响3. 随着气候变化影响的日益严重，保险公司可能不得不重新评估其风险模型和定价结构，以应对更高的保险损失。公司还需要重新评估其员工健康计划，以确保其员工在极端天气条件下的安全和福祉。 保险市场条件硬市场持续，再保险费率上升 保险业，特别是美国非寿险市场，正在处理 一代人中最艰难的市场。保险公司正在努力迅速提高价格 ，以弥补费用的巨大增长。随着行业在这些艰难的市场条件下航行，这种斗争只会加剧3。再保险费率也可能保持高位，给行业带来额外挑战3. 在这个价格不断上涨的艰难市场中，保险公司需要在维持利润和为消费者提供负担得起的保险之间找到平衡。提高的再保险费率可能会迫使承运人重新考虑其风险分担策略。 保险技术的演变融资挑战与创新机遇 保险技术(Insurtechs)是 独特地定位在机会和挑战的十字路口。高利率对风险融资模式构成了重大障碍，影响了保险部门的初创企业。然而，预计气候变化的持续影响将刺激保险技术的创新，尤其是关于自然灾难性事件的新数据和承保解决方案7. 保险公司面临的融资挑战要求保险公司更具战略性andselectedintheirpartnershipwiththesestarts.However,theinnovationopportunities presentedalsomeansinsurersshouldbereadytoleveragenewtechnologiestoimproveunderwidingandclaimsprocessingforcrameticevents. 通过并购进行合并 在未来几年中，预计Insurtech行业将见证新创业公司数量和可用资金数量的下降，从而促使人们更加关注经过验证的产品和通过并购活动进行的合并7. 自然灾害保险损失预计将达到大约 $1020023年美元bn 尽管面临这些挑战，但仍有一线希望：被压抑活动的增加可能会导致2023年晚些时候到2024年的交易激增。随着运营商越来越认识到这些能力对整个价值链的转型努力的重要性，保险科技公司可能会继续处于收购活动的最前沿3. TheexpectedconsolidationintheInsurtechsectorthroughM&Asmayresultininfurer,butmorerobustandproventechnicalinnovationsforinsurerstohighing.Insurersmustremain警觉andproactiveinseizingtheseopportsforoperationalenance. 保险业务模式继续发展 不断变化的格局：嵌入式模式、MGA市场 增长和分销渠道扩展 Theworldofinsuranceisperformingsignificanttransfersinitsbusinessmodel.Amongthemostnotableisthechangeinperspectivetowards嵌入式insurance.Itisoncethesubjectofindustrybuzz,itisnowbeingregardedasalong-termplay,withimmediateexpectationswiththecomp7. Incontrast,theManagingGeneralAgent(MGA)marketcontinuestoblowrish,servingasaproductorforchange.Thisgrowthisspurredbytheemergenceofnewentersandexpansionofresponsentplayers,bothcontributingtothedynamicevolutionoftheinsuranceland7. 此外，2023年为保险公司见证分销渠道的积极扩张，特别是在商业领域。这种战略推动甚至延伸到传统上依赖独立代理分销模式的运营商。拥抱更广泛的分销渠道被视为应对竞争日益激烈的市场的必要战略调整。7. 随着保险业务模式的发展，保险公司必须适应更多的嵌入式保险，利用MGA市场的增长，并拓宽他们的分销渠道。这意味着更加关注无缝整合，促进与MGA的关系以及分销策略的多样化。 简化和改造承运人业务 驾驭新常态:经济状况、人才危机与 消费者预期演进 保险业也在努力应对业务方面的转型。 通货膨胀、经济不确定性和采用混合劳动力模式等外部影响因素迫使保险公司降低费用并寻求效率7. 这种需求导致保险公司利用新的数据源，并采用机器学习，自然语言处理和机器人过程自动化（RPA）等新兴技术，标志着行业朝着运营优化的方向迈出了重要的一步7. 同时，行业内的人才危机正在促使运营商制定强有力的长期人才战略。 认识到工作角色的变化和整个行业的人才短缺，保险公司正在投资于全面的战略，以吸引、留住和发展人才7. 此外，保险公司正在经历由不断变化的消费者期望驱动的转型。保险公司越来越多地将重点从单独提供保险转移到更全面的方法，包括风险预防，减轻损失和缩小保护差距。 面对财务上似乎无法克服的不断增长的全球风险，这种转变尤其重要，突显了该行业在风险管理和影响方面的作用 缓解措施3.6 P&CTechTrends强调了由AI和GenAI塑造的未来，改变了行业运营、客户体验和服务交付。在网络安全问题日益突出的情况下，该行业正朝着创新解决方案和数字成熟的新时代迈进。 随着数字化渗透到业务的各个方面，保险公司越来越多地利用从人工智能到生成式AI的创新技术来提高运营效率，改善风险评估并提供卓越的客户服务。 7 AI在保险业的兴起AI的变革力量 随着我们进入日益数字化的时代，人工智能（AI）正在改变工作场所的各个方面。它正在激发创造力并提高生产力 ，有望提升企业AI计划 50%4尤其是IT行业正在经历重大转变，人工智能取代云成为主要的创新驱动力6. 到2025年，全球2000年(G2000)组织将把超过40% 的核心IT支出用于人工智能相关计划6.此外, 人工智能的变革力量延伸到保险业的承保领域，基于人工智能的解决方案将极大地改善风险选择、偏好和简化任务7. 随着这一变化，保险公司将需要接受人工智能的变革潜力 ，尤其是在承保方面，以增强风险选择并简化任务。保险公司还可以投资于与人工智能相关的计划，以保持竞争优势并确保有效的数据驱动决策。 40% 核心OT在AI相关计划上的支出 预计到2026年，由于培训不足，65%的企业将无法从技术投资中获得全部价值。6更重要的是，这些挑战为增长和改善提供了机遇。例如，保险业正在利用自动化来解决人才缺口并维持增长2. 保险公司可以考虑通过投资AI和相关领域的劳动力技能计划来解决AI的快速发展。通过这样做，他们可以利用AI的功能和自动化来弥合人才差距并确保持续增长。 特定品牌的AI和机器客户：AI的未来 AI的未来充满了创新的想法和有希望的趋势。值得注意的是，有一种趋势是“品牌特定”的AI模型，预计排名前10位的机构 拨款5000万美元为企业客户开发定制AI解决方案4. 开创性的转变也在进行中，预计到2030年，公司将创造“机器客户”，影响数万亿美元的采购5此外，数据、人工智能和分析的整合正在导致重大的技术融合，使数据能够为人工智能算法提供动力，并与员工和客户自主沟通。 保险公司应该考虑投资于品牌特定的人工智能模型，并为向“机器客户”的转变做好准备。他们需要整合数据、人工智能和分析，以允许他们的系统与工人和客户自主通信。 挑战和机会实施AI 然而，人工智能的繁荣并非没有挑战。到2024年，由于芯片可用性受到限制，人工智能的快速发展预计将遇到限制4. 此外，人工智能、云、数据、安全和新兴技术领域的资金不足的技能计划可能会阻碍企业试图 65% 许多企业将无法从其技术投资中获得全部价值 在这些领域取得成功。 生成式AI采用 公众感知的变革与工程方法 公众对生成人工智能(GenAI)的看法正在经历transformation.Onceprospectiveconsumersareincreasinglyacceptanceandincorbingthistechnologyintotheirlife,withaprojectedupof60%4。这代表的不仅仅是态度的转变；它表明 越来越依赖人工智能在现代生活中的不可或缺的作用。 Inthecorpor