百仕达控股2023年报

2023 年报 仅供识别 公司资料 董事会 执行董事 项亚波（主席兼行政总裁）陈巍 非执行董事 欧晋羿欧亚平邓锐民 独立非执行董事 陈慧田劲辛罗林 授权代表 欧晋羿项亚波 公司秘书 罗泰安 审核委员会辛罗林（主席）陈慧 田劲 提名委员会田劲（主席）陈慧 项亚波辛罗林 薪酬委员会辛罗林（主席）陈慧 项亚波 核数师 罗兵咸永道会计师事务所执业会计师 注册公众利益实体核数师香港 中环 太子大厦22楼 注册办事处ClarendonHouse2ChurchStreet HamiltonHM11Bermuda 总办事处及主要营业地点 香港 德辅道中199号无限极广场28楼 电话 ： (852)28518811 传真 ： (852)28510970 股份代号 ： 1168 网址 ： http://www.sinolinkhk.com 股份登记及过户总处 MUFGFundServices(Bermuda)Limited4thFloorNorth CedarHouse 41CedarAvenueHamiltonHM12Bermuda 股份登记处香港分处香港中央证券登记有限公司香港 湾仔 皇后大道东183号合和中心46楼 股份过户处香港分处香港中央证券登记有限公司香港 湾仔 皇后大道东183号合和中心 17楼1712-1716号铺 法律顾问 （香港法律） 佳利（香港）律师事务所 的近律师行 观韬律师事务所（香港）君合律师事务所 诺顿罗氏富布莱特香港曾宇佐、陈远翔律师行 （百慕大法律） ConyersDill&Pearman 主要往来银行 中国银行有限公司 中国银行（香港）有限公司恒生银行有限公司 平安银行 东亚银行有限公司 1 目录 主席报告2 管理层讨论和分析4 董事履历20 董事会报告22 企业管治报告34 独立核数师报告52 综合损益表63 综合损益及其他全面收益表64 综合财务状况表65 综合权益变动表67 综合现金流量表69 综合财务报表附注70 主要物业详情166 财务摘要167 主席报告 本人谨代表百仕达控股有限公司（“本公司”）及其附属公司（“本集团”）董事（“董事”）会（“董事会”），欣然提呈本集团截至2023年12月31日止年度的年报及经审核财务报表）。 众安在线与众安信息技术服务有限公司共同发布国内保险业首份AIGC（生成式人工智能技术）应用白皮书《AIGC/ChatGPT保险行业应用白皮书》 回顾 截至2023年12月31日止年度内，本集团继续注重进行金融科技投资及管理，以金融服务业务、资产融资管理的同时，亦从事于房地产发展、商业地产投资及经营物业管理、以及金融产品及证券投资为核心业务。本集团年内之营业额为3.608亿港元，录得本公司拥有人应占亏损2.782亿港元，每股基本亏损为 4.37港仙。董事会不建议就截至2023年12月31日止年度派发任何末期股息。有关本集团财务表现的更多详尽阐述载于本报告管理层讨论和分析一节。 2023年中国全年国内生产总值（“GDP”）人民币126万亿元，同比增长约5.2%。分季度看，一季度国内生产总值同比增长4.5%，二季度增长6.3%，三季度增长4.9%，四季度增长5.2%，呈现前低、中高、后稳的态势，向好趋势进一步巩固。 在这样的大背景及宏观环境下，我们努力探索在此新经济形态下发展的新模式以把握新机遇，探索及尝试包括在金融科技及新经济行业的投资及参与，开拓适合集团发展的空间，带来持续发展及回报。 百仕达控股有限公司2 主席报告 ZABank是目前香港市场功能最丰富的虚拟银行之一，致力打造涵盖银行、保险及投资的一站式数码金融平台，为用户提供24x7数码银行服务。 ZABank|众安银行做坏规矩做好银行 ZABank在《财资》杂志举办的TheAssetTripleADigitalAwards2023获选为香港区“年度虚拟银行－个人客户”。截至2023年12月31日，ZABankApp为GooglePlay最高评分的香港零售银行应用程序。 展望 展望2024年，虽然新冠病毒的结束带来更多的信心和安全感，我们预期经济环境不会显着改善，因此，我们将继续保持审慎取态。 在投资物业方面，我们将继续为租户及访客提供卓越的服务及体验，及严格控制成本，以维持稳定的业绩。受惠于大湾区经济圈的深化，我们亦期望能提升我们投资物业及酒店的出租率。 纵然我们对中国中短期未来经济走势持谨慎态度，但我们对集团的长远发展仍旧充满信心。我们审慎观望未来短期内所潜在的经济波动，并继续秉持长远视野和策划，仔细分析市场上各项挑战，从中发掘潜在的商机，力求获得持续发展的空间和动力以提升公司价值。 致谢 本人谨此代表董事会感谢全体员工所付出之努力，并就所有股东多年来之支持表示衷心感激。 主席 项亚波 香港，2024年3月27日 32023年报 管理层讨论和分析 2023年是一个充满挑战及机遇的一年，虽然世界经济慢慢从后防疫阶段回稳，但世界经济依然低迷，国际格局复杂演变、地缘政治冲突频发、外部环境复杂性、严峻性、不确定性上升。国内周期性、结构性矛盾比较多，自然灾害频发。 大多数经济学家以及美联储官员都曾预期2023年美国将会出现经济衰退风险，并预计失业率将会大幅上涨，但实际上，最终相较2022年，2023年就业增长虽然有所放缓，但依然保持强劲，失业率也保持在较低的水平，过去一年通胀亦有所放缓，虽然仍是维持高位。美联储官员认为目前美国陷入经济衰退的风险已非常低，亦预期加息阶段已到达尾声，并开始谈何时合适进入降息或货币宽松的阶段。 就中国而言，2023年中国全年国内生产总值（“GDP”）人民币126万亿元，同比增长约5.2%。分季度看，一季度国内生产总值同比增长4.5%，二季度增长6.3%，三季度增长4.9%，四季度增长5.2%，呈现前低、中高、后稳的态势，向好趋势进一步巩固。 金融科技行业是以技术为驱动的金融创新型行业，数码经济的蓬勃兴起为其发展构筑了广阔舞台，数码技术的快速演进为金融数码化转型注入了充沛活力。尽管面临国内外发展环境的不确定性，但依托金融科技驱动的金融数码化转型全面深化已是确定趋势，行业未来发展前景广阔。随着我国成功走出疫情大流行，国民经济稳步重启，金融科技行业信心指数达到疫情以来的新高，行业发展韧性增强，行业预期稳中向好。结合金融科技产业发展现状来看，我国金融科技产业正处于快速发展时期。在金融机构数码化转型的大趋势下，2023年中国金融科技市场收入达850亿美元，预测期内复合年增长达18%左右，到2028年，我国金融科技产业市场规模将突破人民币1.39万亿元。 房地产行业方面，2023年全国房地产开发投资人民币110,913元，按年下降9.6%。其中，住宅投资人民币83,820亿元，下降9.3%。房地产开发企业房屋施工面积838,364万平方米，同比下降7.2%。其中，住宅施工面积589,884万平方米，下降7.7%。房屋新开工面积95,376万平方米，下降20.4%。 中国房地产市场经历了20多年的高速增长，成为了国民经济的重要支柱和财富储存器。但是，随着人口红利的消失，城镇化的接近尾声，经济增速的放缓，金融去杠杆的推进，以及政府调控的加强，房地产市场也面临着前所未有的挑战和压力。当前购房者置业情绪仍受多个因素影响，其中居民收入预期偏弱、房价下跌预期较强、购房者对期房烂尾的担心仍较明显等依然是关键影响因素，这些因素能否好转以及政策优化力度的大小直接影响着房地产市场走势。预期2024年，房地产市场仍处于调整转型中，政府在保持政策调控力度不变的前提下，政府也会适当放松一些限制性措施，比如取消限购、降低首付、降低利率、买房送户口等等，以刺激住房需求和消费。 百仕达控股有限公司4 管理层讨论和分析 通胀方面，国际经济运行仍低于潜在产出，整体通胀压力不大，尤其中国2023年下半年数月，2024年1月居民消费价格指数(CPI)按年跌0.8%持逐获得通缩，虽然中国连续数月CPI录得负数，市场认为中国CPI已见周期底部，中国尚未陷入“通缩螺旋”。 货币政策维持稳健，保持流动性合理充裕，发挥总量和结构双重功能。2023年保持广义货币供应量和社会融资规模增速，同名义经济增速基本匹配，支援实体经济发展。市场预计，社会融资规模及M2增速仍然将明显高于名义GDP增速，结构性货币政策工具力度进一步加大。 中国面临的内部和外部环境仍旧复杂多变，国内经济复苏率进一步放缓，国内有效需求不足，生产、投资和消费复苏内生动力不强，恢复和扩大需求是当前经济持续回升向好的关键所在。总体来看，尽管供给端和需求端压力依然存在，但稳经济政策持续发力，为经济运行良好提供保障，或将助力国内生产需求和消费需求企稳回升。市场预计2024年GDP增长约为5%-6%。 本集团一直积极响应中国政府及香港特区政府持续推动的金融科技发展方向，并努力探索如何优化商业模式及为集团创造新价值。本集团在保持房地产业务和金融服务业务开发的同时，积极与巿场上领先的金融科技企业共同合作并抓紧金融科技巿场发展的机遇，当中包括投资于众安在线财产保险股份有限公司（“众安在线”，股份代号：6060），并与其合资成立众安科技（国际）集团有限公司（“众安国际”）。 截至2023年12月31日止年度内，本集团之营业额为3.608亿港元，较去年下跌5%。毛利为2.089亿港元，较去年下跌8%。年内，本公司录得本公司拥有人应占亏损2.782亿港元，去年则为1.424亿港元（重列）；每股基本亏损4.37港仙，去年则为2.23港仙（重列）。 金融服务业务 金融服务业务主要提供高效的融资租赁解决方案和多种咨询服务，以满足科技和新经济公司成长不同阶段对金融服务的需求。金融服务业务的资金来源为本集团的内部资源。鉴于近年中国金融服务业务的快速发展及调整，及我们对客户的高标准要求及对风险评估的重视，目前的客户来源主要透过关系密切的业务伙伴或具有良好信用记录的客户介绍。 于2023年12月31日，本集团共有5名借款人（2022年：7名），未偿还贷款本金总额及应收利息合共3.601亿港元（2022年：5.119亿港元），其中包括向1名借款人（2022年：1名）提供委托贷款1.619亿港元（2022年：1.919亿港元）及向4名借款人（2022年：6名）提供其他贷款1.982亿港元（2022年：3.200亿港元）。于2023年12月31日，应收本集团最大借款人款项1.619亿港元（2022年：2.876亿港元）及应收本集团五大借款人款项合共约3.601亿港元（2022年：5.038亿港元）。 52023年报 管理层讨论和分析 于2023年12月31日，本集团按剩余合约到期日的未偿还应收贷款之账龄分析载列如下： 2023年 2022年 百万港元 占总数% 百万港元 占总数% 一年内 201.4 55.9% 458.6 89.6% 第二年 158.7 44.1% 53.3 10.4% 总计 360.1 100.0% 511.9 100.0% 截至2023年12月31日止年度内，融资服务业务之利息收入为2,520万港元（2022年：2,560万港元），主要包括委托贷款的利息收入940万港元（2022年：720万港元）及其他贷款的利息收入1,580万港元 （2022年：1,840万港元）。 本集团于中国提供商业保理服务，具体为基于应收款项的贷款服务。为改善现金流问题以符合其经营需要，来自客户的贸易应收款项抵押予本集团以获得一项短期借款。应收款项的法定业权概无改变。商业保理服务受《天津市商业保理公司监督管理暂行办法》规管。于2023年及2022年，本集团并无提供任何基于应收款项的贷款服务。 本集团向若干中国客户提供委托贷款。委托贷款乃透过持牌银行作为服务代理商而向客户提供的贷款。本集团将向持牌银行支付服务费并承担信贷风险。委托贷款服务受中国银行保监督管理委员会发布的《商业银行委托贷款管理办法》规管。截至2