植德金融月报 2024-03/04

2024-03/04 植德金融月报 —植德律师事务所— 北京|上海|深圳|武汉|杭州|青岛|成都|海口|香港 Beijing|Shanghai|Shenzhen|Wuhan|Hangzhou|Qingdao|Chengdu|Haikou|HongKong 目录 1监管动态4 1.1国家金融监督管理总局办公厅发布《关于做好2024年普惠信贷工作的通知》4 1.2国家金融监督管理总局发布《消费金融公司管理办法》6 1.3国家金融监督管理总局发布《人身保险公司监管评级办法》8 1.4国家金融监督管理总局发布《行政处罚裁量权实施办法》9 1.5国家发展改革委等部门发布《关于进一步强化金融支持绿色低碳发展的指导意见》10 1.6中国证券投资基金业协会发布新版《资产证券化业务基础资产负面清单指引》12 1.7国家发展和改革委员会等部门联合发布《基础设施和公用事业特许经营管理办法》13 1.8中国人民银行、国家金融监督管理总局发布《关于调整汽车贷款有关政策的通知》15 1.9国家金融监督管理总局等部门发布《关于深化制造业金融服务助力推进新型工业化的通知》16 1.10国务院发布《关于加强监管防范风险推动资本市场高质量发展的若干意见》18 1.11中国证券监督管理委员会发布《公开募集证券投资基金证券交易费用管理规定》19 2行业资讯21 2.1金融监管总局下发《银团贷款业务管理办法（征求意见稿）》21 2.2某信托公司被处罚22 2.3四川信托破产重整获批23 2.4安联基金获批24 2.5两大公募“升级”全资孙公司为全资子公司25 2.6“银行系信托”2023年业绩披露26 2.7“基金E账户”APP正式上线26 2.8中国证监会发布5项资本市场对港合作措施27 2.9证监会印发2024年度立法工作计划28 2.10证监会就《证券市场程序化交易管理规定（试行）（征求意见稿）》公开征求意见29 1监管动态 1.1国家金融监督管理总局办公厅发布《关于做好2024年普惠信贷工作的通知》 围绕做好普惠金融工作，引导金融机构为小微企业、涉农经营主体及重点帮扶群体提供高质量的金融服务，发布《关于做好2024年普惠信贷工作的通知》。 发文机关：国家金融监督管理总局办公厅发文字号：金办发〔2024〕26号 发布日期：2024年3月15日 施行日期：2024年3月15日效力层级：部门规范性文件 主要内容： 《关于做好2024年普惠信贷工作的通知》（“通知”）对普惠信贷工作提出了总体要求，包括立足于服务高质量发展，优化金融资源配置，实现普惠信贷供给保量、稳价、优结构，明确保持信贷支持力度、稳定信贷价格、改善信贷供给结构等。 要点提示： 本通知针对各监管局，各政策性银行、大型银行、股份制银行、外资银行、直销银行发文，围绕做好普惠金融大文章部署要求，引导金融机构为小微企业、涉农经营主体及重点帮扶群体提供高质量的金融服务，重点通知如下： 一是保量、稳价、优结构的总体目标：通知提出了三个方面的具体要求： （1）立足于服务高质量发展，优化金融资源配置，形成与实体经济发展相适应的普惠信贷服务体系；（2）保持信贷支持力度，力争实现普惠型小微企业贷款增速不低于各项贷款增速的目标，并且保持脱贫地区信贷支持力度不减；（3） 稳定信贷价格，加强小微企业、涉农贷款定价管理，规范与第三方合作，引导降低收费水平。同时，银行业金融机构还要改善信贷供给结构，加大对小微企业法人服务能力，提高服务专业性，支持农户经营性贷款的续贷，并且积极开发小额信用贷款产品，满足小微企业、个体工商户、农户、农业转移人口等群体的资金需求。 二是助力小微企业、乡村振兴及重点群体发展：对于小微企业的支持主要包括提供适配的金融产品和服务方案，并加大对小微企业设备更新、技术改造、项目研发等方面的中长期贷款支持；对于乡村全面振兴的支持则包括大力支持粮食安全战略、支持地方优势特色产业发展、支持农村基础设施和公共服务领域补短板等方面；同时，强调了对重点帮扶群体的支持，如加大对国家乡村振兴重点帮扶县、脱贫地区特色产业发展、易地扶贫搬迁安置区的信贷支持力度，扎实做好脱贫人口小额信贷工作等。 三是规范管理，提升服务质量：银行业金融机构可以通过单列信贷计划、绩效考核倾斜等方式来保持普惠信贷业务资源投入力度，并且要不断增强数字化经营能力，优化信贷审批模型，提高服务质量。此外，银行业金融机构还要落实落细尽职免责制度，细化对普惠信贷条线不同岗位、不同贷款产品的尽职免责标准及程序，减轻或免予追责。同时，银行业金融机构也要规范普惠信贷管理，加强贷款“三查”，强化对借款主体资质审核，严禁套取、挪用贷款资金。最后，银行业金融机构还要重视普惠信贷数据质量管理，确保数据真实可靠，建立健全普惠信贷数据抽查复核机制，加强持续监管。 四是加强信息共享：扩大平台数据维度，提升数据质量，以便更好地为小微企业和涉农企业提供精准服务。此外，加大融资对接力度也是重要手段，银行业金融机构可以利用各种机制提升对接精准度，并建立服务专员机制，为企业提供全方位的金融服务和支持。同时，加强金融知识和经验做法宣传也非常重要，可以通过普及金融知识、披露普惠金融服务情况等方式提升金融服务和政策的知晓度，促进信贷业务的发展和改进。最后，各级监管部门还需要及时总结普惠信贷典型经验做法，进行宣传推广，以进一步推进信贷业务的发展和服务水平的提高。 1.2国家金融监督管理总局发布《消费金融公司管理办法》 为加强对消费金融公司的监督管理，促进消费金融公司规范经营和高质量发展，制定《消费金融公司管理办法》。 发文机关：国家金融监督管理总局 发文字号：国家金融监督管理总局令2024年第4号 发布日期：2024年3月18日 施行日期：2024年4月18日效力层级：部门规章 主要内容： 明确消费金融公司的设立条件、名称规定以及监管要求。消费金融公司应当遵守法律法规，建立公司治理架构，保障消费者权益，进行内部控制和风险管理，管理合作机构，保护个人信息，进行催收管理等。此外，明确消费金融公司的监管指标要求，以及在风险处置和市场退出方面的要求。 要点提示： 一是明确消费金融公司设立与变更的规定：首先，设立消费金融公司需要满足一系列的条件，包括公司章程、出资人、注册资本、从业人员等方面的要求。其次，出资人分为主要出资人和一般出资人，其中主要出资人需为金融机构或主营业务为提供适合消费贷款业务产品的境内非金融企业，而一般出资人则可以是非金融机构。金融机构作为主要出资人还需要满足一些特定的条件，如经营经验、资产规模、财务状况、信誉度等。最后，消费金融公司在设立、变更、终止等方面都需要经过国家金融监督管理总局或其派出机构的批准。 二是消费金融公司业务范围及经营规则概述：消费金融公司可以在全国范围内开展业务，包括发放个人消费贷款、接受存款、借款等人民币业务，以及一些特定的业务如资产证券化业务、固定收益类证券投资业务等。同时，消费金融公司需要审慎评估借款人的还款能力，对借款人贷款授信额度最高不得超 过人民币20万元，并且要构建欺诈风险防控体系，确保信贷资金安全。此外，消费金融公司还需要遵循利率市场化原则，建立消费贷款利率的风险定价机制，合理确定消费贷款的利率水平。最后，消费金融公司在开展互联网贷款业务时，也需要遵守相关的法律法规和监管规定。 三是消费金融公司治理要求与责任：首先，消费金融公司需要建立健全的公司治理架构，明确各治理主体的职责边界和履职要求，构建决策科学、执行有力、监督有效的公司治理机制。其次，国有消费金融公司需要将党建工作要求写入公司章程，落实党组织在公司治理结构中的法定地位，将党的领导融入公司治理各个环节。再次，消费金融公司需要建立和完善股东股权管理相关制度，加强股东股权管理，规范股东行为。最后，消费金融公司需要加强董事会建设，建立健全董事履职评价制度，建立独立董事制度，明确高级管理人员范围、职责，规范高级管理人员履职行为，清晰界定董事会与高级管理层之间的关系，确保配备的高级管理人员的职责分工符合适当分权和有效制衡原则。 四是消费金融公司合作机构管理规定：消费金融公司需要对合作机构进行名单制管理和分类管理，确保合作机构符合法律法规和监管要求。同时，消费金融公司还需要建立覆盖各类合作机构的准入机制，审慎开展准入前评估，合理确定合作机构名单。此外，消费金融公司还不能与无放贷资质的机构共同出资发放贷款，也不能接受不符合信用保险和保证保险经营监管要求的机构提供的增信服务。最后，消费金融公司需要与合作机构签订合作协议，明确合作范围、双方权责、收益分配、风险分担等内容，并且要避免对单一合作机构过于依赖而产生风险。如果发现合作机构存在违法违规行为，消费金融公司应该立即终止合作。 五是消费金融公司的消费者权益保护：包括建立消费者权益保护工作体系、消费者适当性管理机制、产品服务信息披露机制、消费者个人信息保护制度等方面。消费金融公司应该保障消费者的知情权，不得向借款人收取贷款利息之外的费用。此外，消费金融公司还应该建立逾期贷款催收管理制度，依法依规督促借款人清偿债务，同时落实催收管理主体责任，加强对合作催收机构的管理。最后，消费金融公司需要持续开展金融消费者教育宣传，提升消费者金融素养，引导借款人诚实守信、理性消费，依法维护自身合法权益。 1.3国家金融监督管理总局发布《人身保险公司监管评级办法》 为强化人身保险公司分类监管，推动人身保险业高质量发展，国家金融监督管理总局发布《人身保险公司监管评级办法》，提出具体要求。 发文机关：国家金融监督管理总局发文字号：金规〔2024〕4号 发布日期：2024年3月18日 施行日期：2024年3月18日效力层级：部门规范性文件 主要内容： 金融监管总局将定期对人身保险公司进行监管评级，并根据评级结果采取相应的监管措施，监管评级结果分为1-5级和S级，级别越高表示风险越大。对于不同级别的公司，监管机构将采取不同的监管措施，包括责令整改、限制业务范围、停止接受新业务等。 要点提示： 一是人身保险公司风险监测与监管评级要素：提出包括了公司治理、业务经营、资金运用、资产负债管理和偿付能力管理等六个维度，并且设置了“履行环境社会治理责任情况”作为特别加分项。在每个维度下又细分为不同的要点进行评价，例如在业务经营维度下，会考虑公司的合规性、结构类、保障类等多个方面的因素。金融监管总局可以根据监管工作的需要，对评级的内容、指标和规则进行修订和完善。 二是人身保险公司监管评级制度评价流程及方法：监管评级是金融监管部门对人身保险公司的风险情况进行评估的过程，旨在提高监管效率和准确度。评级过程包括风险监测、指标分析、原因分析和异动预警等环节。监管评级的结果可以反映出人身保险公司的风险状况，从而为其后续的监管提供依据。同 时，监管机构也会针对评级结果提出相应的监管意见和整改要求，以促进人身保险公司的合规运营。 三是风险评估与监管措施：监管评级结果分为五个等级，从1级到5级，分别代表了不同级别的风险程度。监管部门会根据评级结果来配置监管资源、采取监管措施，并在市场准入、现场检查等环节加强对评级结果的运用。对于评级结果为3级的公司，监管部门会提高非现场监管和现场检查的频率和深度，督促公司控制风险较高、管理薄弱领域业务增长和风险敞口；对于评级结果为4级的公司，则可能采取责令限期整改、增加资本金、限制业务范围、限制股 东权利等措施；而对于评级结果为5级的公司，则可能会制定实施风险处置方案，甚至进行重组、接管或市场退出。 1.4国家金融监督管理总局发布《行政处罚裁量权实施办法》 为规范国家金融监督管理总局及其派出机构行政处罚裁量权，维护银行业保险业市场秩序，保护行政相对人合法权益，制定《行政处罚裁量权实施办法》。 发文机关：国家金融监督管理总局 发文字号：国家金融监督管理总局令2024年第5号 发布日期：2024年3月27日 施行日期：2024年5月1日效力层级：部门规章 主要内容： 国家金融监督管理总局及其派出机构在实施