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2024年一季报点评：营收超预期高增，息差降幅收窄

2024-04-27 贾靖,徐康华创证券匡露

瑞丰银行（601528）2024年一季报显示，1Q24实现营业收入10.55亿元，同比增长15.3%，较2023年上升7.4pct；归母净利润3.98亿元，同比增长14.7%，较2023年上升1.7pct。1Q24不良率环比持平于0.97%，拨备覆盖率环比提升0.7pct至304.8%。资产端收益率下降仅4bp至3.67%，负债付息率继续压缩。对公贷款需求较好，零售信贷需求相对较弱。不良率和拨备覆盖率保持稳定，风险抵补能力继续增强。核心一级资本充足率环比提升。投资建议：瑞丰银行营收、利润增速超预期高增，全年业绩有望持续保持10%以上复合增长。未来业绩的增长点或主要来自于三方面：1）绍兴市信贷需求旺盛，越城区信贷规模继续扩张；2）零售贷款结构优化，按揭贷款回暖，消费贷和个人经营贷业务保持较快增长；3）异地同业股权投资，已投资永康和苍南农商行，增加其他非息收入，提升ROE。

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