ESG FinTech 如何帮助金融机构及其客户推动净零未来 ？

ESG金融科技如何帮助金融 机构和 他们的客户驱动净零的未来？ 从“种族到零：通过ESGFintechs使金融市场脱碳”的见解 毕马威商业铸造公司举办的活动 2023年5月3日毕马威在新加坡 Contents 01►Overview3 02►关键要点5 03►了解有效的净零合作伙伴关系的业务驱动因 素7 04►探索服务不足的问题陈述10 05►利用商业模式创新12 06►展望未来14 Overview 关键要点 Overview 关键要点 了解业务驱动因素 服务不足的问题陈述 商业模式创新 展望未来 了解业务驱动因 素 服务不足的问题陈述 展望未来 商业模式创新 Overview 随着各国和公司承诺实现各种目标和时间表以减少碳排放，世界正面临着净零的竞赛。 在金融服务领域，脱碳和减少总体碳排放的最大挑战在于范围3或融资排放 ，这与金融机构的贷款和投资活动有关。金融服务组织在不同的地区和部门开展业务，每个组织都有自己独特的路径，根据法规，地理因素和气候影响 ，实现净零。 随着在整个地区动员绿色和转型融资的势头，现在越来越需要更大规模的可持续解决方案。为了实现这一目标，必须开发新的绿色技术以及更强大的治理流程，利用可靠和准确的环境，社会和治理（ESG）数据。 在这种背景下，ESG金融科技的作用对金融机构及其客户加速脱碳和转型之旅变得越来越重要。 从广义上讲，ESG金融科技是指解决方案提供商，它们利用数据和技术来催化整个金融部门和实体经济的ESG转型，实现脱碳和更广泛的社会进步 。这些可以包括可用于ESG和金融服务的技术、产品和服务。它可能涉及提供合作和服务的科技公司，以帮助企业未来证明其运营模式或增加新的收入来源。一个例子是使绿色金融产品能够或由绿色金融产品启用的气候技术 ，这些技术可以减少排放，促进气候适应能力，并有助于克服广泛采用的障碍。 本报告借鉴了商业铸造厂“零竞赛：通过ESG金融科技活动使金融市场脱碳”的行业领导者的见解，强调了ESG金融科技如何在帮助金融部门及其客户实现脱碳和净零目标方面发挥关键作用。它还探讨了合作的机会以及金融机构及其客户利用这些解决方案来推动更可持续的未来的方式。 Overview Overview 关键要点 关键要点 了解业务驱动因素 服务不足的问题陈述 商业模式创新 展望未来 商业模式创新 展望未来 了解业务驱动因 素 服务不足的问题陈述 扬声器面板 BenjaminSoh董事总 经理STACS 梁立孙ESG负责人AIA新加坡 MarieCheong创始合伙 人波片冲击 刘思敏 Greenprint项目产品负 责人新加坡金融管理局 VivienJong 首席数字官法国巴黎银行 财富管理 里昂翁合伙人，金 融服务咨询 毕马威在新加坡 Overview 关键要点 Overview 关键要点 行业挑战 关键要点 了解业务驱动因素 服务不足的问题陈述 商业模式创新 展望未来 商业模式创新 展望未来 了解业务驱动因 素 服务不足的问题陈述 ►ESG中的某些领域，例如可持续性报告，可能会受到不成比例的关注 ，导致相关解决方案的溢出，这些解决方案通常是无差别的。可能还有其他紧迫的挑战，包括需要直接解决脱碳问题，这可能值得更多关注。 ►简化，标准化和具有成本效益的数字工具和平台对于简化可持续性数据的捕获至关重要，特别是对于东盟的中小型企业（SME）。 ►金融机构（FI）需要各种数据集，以建立准确的风险回报框架，以便为脱碳技术的部署提供适当的贷款，这是实体经济客户过渡所需的。 ►一些脱碳技术仍处于早期阶段，可能需要成熟以降低成本并提高其商业可行性。 ►虽然存在许多成熟的脱碳技术，但目前广泛采用的激励措施并不一致。这些商业模式创新已经成熟，包括客户通过采用商用技术增加收入或降低成本的机会。 Overview 关键要点 Overview 关键要点 了解业务驱动因素 服务不足的问题陈述 商业模式创新 展望未来 商业模式创新 展望未来 了解业务驱动因 素 服务不足的问题陈述 伙伴关系成功的驱动因素 ►金融机构越来越要求资产级数据安全地与内部数据湖无缝集成，因为一些金融产品与这些资产相关联。 ►ESG金融科技公司可以直接与环保主义者和非政府组织（NGO）合作 ，以确定潜在的服务不足的细分市场，并为开发更多创新技术以推动减排发现新的机会。 ►为了确保解决方案的成功采用和实施，合作伙伴需要建立明确的目标和 KPI，确保高级领导层的支持，并从一开始就明确部署要求。 ►一些大公司和ESG金融科技公司之间的合作继续面临挑战，因为在满足要求、大规模交付和实现认证标准方面存在困难。 预测 ►金融机构将继续优先考虑可持续性，并将重点放在提高行动透明度上 ，为自己和客户实现净零。 ►随着风险投资和私募股权公司对可持续发展的投资与银行经纪交易的增加 ，脱碳技术的大规模商业化将通过公私合作带来更多机会。 ►在严格的ESG法规中，能够实现可靠和及时的ESG数据，减少绿色洗涤并提供气候风险/压力测试的解决方案将看到更多机会。 ►气候技术将成为新的“技术”，全球80%的GDP与净零承诺挂钩，在不久的将来，高增长公司将有增长机会。 Overview Overview 关键要点 关键要点 了解业务驱动因素 服务不足的问题陈述 服务不足的问题陈述 商业模式创新 商业模式创新 展望未来 展望未来 了解业务驱动因 素 了解有效的净零合作伙伴关系的业务驱动因素 为了与金融机构建立有效的合作伙伴关系并支持他们向零净值过渡，对他们 的核心业务驱动因素和运营有深入的了解至关重要。 尽管可持续发展目标和全球目标越来越多地影响金融机构的决策，但最大化股东价值和回报仍然是他们的首要任务。在评估符合ESG的机会时，包括新的业务和运营模式、产品、服务、融资交易或初创企业合作伙伴关系建议，金融机构需要建立一个强有力的商业案例，并对三个价值驱动因素进行仔细评估：风险管理、品牌声誉和财务业绩。“我们的动机归结为这三件事。如果解决方案能够解决这三个问题，那么它对我们和我们的客户来说都是赢家，”法国巴黎银行财富管理亚洲首席数字官VivieJog说。 促进教育和客户参与 ESG金融科技公司可以通过开发解决方案来为金融机构及其客户增加价值，使他们能够应对与向净零过渡相关的风险和机会。Vivie补充说，需要更多关注的一个关键领域是教育面向客户的员工，如关系经理，了解ESG的复杂性 。通过了解这些复杂性并在过渡过程中可靠地参与和支持客户，面向客户的员工可以加快绿色金融部署的步伐。例如，由ESG金融科技公司的人工智能(AI)或机器学习(ML)提供支持的工具能够促进客户围绕脱碳的对话，可以为金融机构提供真正的价值。 Overview Overview 关键要点 关键要点 了解业务驱动因素 服务不足的问题陈述 商业模式创新 展望未来 商业模式创新 展望未来 了解业务驱动因 素 服务不足的问题陈述 改进ESG相关数据的重要性 ESG金融科技可以为FI增加价值的另一个领域是解决对改进ESG相关数据的需求。由于银行对客户的资金使用负责，因此需要拥有可靠且可比较的跨部门和跨地域的数据，以便能够正确评估客户过渡计划的可信度和可行性。然而 ，不一致的报告协议和数据收集方法、糟糕的数据来源以及缺乏单一的数据真相来源，阻碍了金融机构证明以ESG为重点的活动结果的能力。 ESG数据挑战是一个巨大的问题，正在推动许多数据公司，包括那些拥有ESG现有、相关和相邻服务的公司。重点已转向实现更好的收集、分析和验证ESG报告数据的手段。ESG金融科技公司在这一领域获得竞争优势的一种方法是利用和汇总来自无人机和卫星等替代来源的近实时数据，并利用大数据帮助公司识别ESG风险因素，如森林砍伐、土地使用变化、空气质量和水质或可用性。FI可以利用这些额外的信息。 利用客户的自我报告数据，更好地了解与客户相关的环境风险，并监测他们在实现可持续发展目标方面的进展。这些技术可以提供跨地域一致和可比的数据，这对于有效的ESG报告和决策至关重要。 STACS董事总经理BenjaminSoh说：“FI不仅关注ESG评级，还关注用于生成它们的基础数据和方法。”FI正在寻求了解ESG评分中涉及的范围，权重，度量和其他细粒度细节，因为这些对于其内部建模至关重要 。 在评估ESG风险时，金融机构越来越需要更全面的数据，包括资产级数据。这是因为一些金融产品，包括贷款和投资，与这些资产相关。此外，这需要ESG金融科技公司与金融机构合作，无缝安全地将这些数据传输到银行的内部数据湖。 Overview Overview 关键要点 关键要点 了解业务驱动因素 服务不足的问题陈述 商业模式创新 展望未来 商业模式创新 展望未来 了解业务驱动因 素 服务不足的问题陈述 尽管与可持续性相关的融资近年来经历了显着增长，但由于不同司法管辖区的分类和框架的复杂性和扩散，过渡融资的部署已经放缓。ESG金融科技公司可以通过利用AI/ML来识别各种分类和框架之间的共性和差异，并开发解决方案来转换数据集，并简化评估流程，从而帮助克服这一挑战。 加强可持续金融合作 金融机构可以与ESG金融科技公司合作，提供创新的解决方案，帮助客户实现可持续发展相关贷款或债券的可持续发展目标。 如今，许多银行都认为有必要通过利用其在能源转型，循环经济，生物多样性，人权和社会包容方面的专家网络来扩大其支持服务，以包括针对客户的有针对性的可持续性咨询。例如，法国巴黎银行的低碳转型小组专注于为客户提供建议，以应对其挑战 过渡，并帮助他们抵消任何残留的碳足迹。此外，一些银行还提供补充服务，如获取可持续性数据、评估工具和认可的技术解决方案提供商名单。这些资源使他们的客户能够实现他们的可持续发展目标，可能导致更优惠的借款条件。例如，银行可以提供较低的利率来维持一定百分比的可持续包装，并且可以提供类似的激励措施来促进其他可持续做法，包括循环，实现能源效率，促进社会包容等。 大公司和ESG金融科技公司之间的合作在满足需求、大规模交付和实现认证标准方面可能面临挑战。但是，通过建立明确的目标，确保高级领导的支持，并从一开始就明确部署要求，金融机构及其合作伙伴可以克服这些挑战，并推动成功采用和实施解决方案。 Overview Overview 关键要点 关键要点 了解业务驱动因素 服务不足的问题陈 服务不足的问题陈述 述 商业模式创新 展望未来 展望未来 了解业务驱动因 素 商业模式创新 探索服务不足的问题陈述 气候和ESG领域的创新机会很多，几个领域，特别是直接影响碳减排的 领域，仍然服务不足。对于企业家来说，将重点从服务良好的领域转移到解决其他较少解决的痛点是至关重要的。 过度服务市场的一个例子是可持续性报告，这几乎没有进一步创新的空间。此外，当今市场上碳会计软件的泛滥导致许多公司提供了类似的功能和好处。由于其品牌知名度，大量的客户群和数据资产以及快速投资和创新以响应企业客户不断变化的需求的财务资源，该领域的成熟参与者可能比较小的参与者或新进入者具有显着的优势。 简化中小企业的报告 然而，以高质量和负担得起的中小企业可持续性报告的形式存在潜在的游戏规则改变者。就收入、就业和环境影响而言，中小企业代表了全球经济中最大的部分，但这一部分往往是异质的。由于其主要是私人所有权，它也可能缺乏透明度。此外，许多中小企业缺乏独立实施脱碳计划的财政资源，这引发了谁应该为这些解决方案提供资金的问题。 在中小企业供应链很长的东盟，在中小企业层面获取、获取和利用数据尤其具 有挑战性。虽然中小企业希望报告可持续性数据，但目前的流程过于复杂。“即使是拥有可持续发展办公室的中型和大型公司也花费大量时间填写表格，这些时间可以更好地用于分析和推动绩效，”MASGreeprit项目产品主管SimiLi说。 这为采用数字工具和平台提供了机会，这些工具和平台可以简化和标准化中小