ESG 如何帮助银行应对数据挑战和监管风险

ESG如何提供帮助 银行应对数据挑战和监管风险。 本报告基于一系列启发性小组讨论中的第一篇，该讨论旨在阐明ESG金融领域所有利益相关者面临的问题和挑战。尽管中小企业希望参与ESG实践，但缺乏关于如何采取行动应对气候变化和相互竞争的业务优先事项的信息是改善这些实践的重大挑战。 中小企业被气候政策制定者忽视 -尽管占全球业务的90％！-与大型公司相比，与稀缺资源作斗争。同样致力于减少碳排放的银行依赖中小企业，但在评估其贷款账簿和合作伙伴的ESG凭证时受到数据挑战的困扰。 为了简化路径，ESG数据的标准化和可比性需要改进，并为中小企业提供更多支持，以帮助他们有效地参与ESG实践。 本文重点介绍了关键问题，已经存在的潜在解决方案以及所需的解决方案，并提出了我们小组讨论的问题，讨论和回应。 事件主机 AlexDean，ProteanRisk客户经理 Alex在保险经纪行业拥有不到15年的经验，在过去的六年中，他们与FCA监管的公司密切合作，并代表FCA监管的公司。Alex与银行，非银行贷方和投资公司紧密合作，制定风险转移和管理策略，包括管理ESG相关负债。ProteaRis是HowdeBroigGrop的一部分，是与FCA监管公司合作的市场领先的保险经纪公司。我们提供定制保险和风险管理服务，涵盖专业赔偿、董事和高级管理人员责任、网络和数据责任和犯罪，以及专家风险管理建议，包括合规、网络安全和ESG相关风险。 小组 MarkBulmer，私募股权和风险投资部门高级顾问 马克是一位经验丰富的金融专业人士，在苏格兰银行开始了他的职业生涯，然后在瑞典主要银行SEB担任高级职务 ，在那里他管理着重要的交易。作为NordicCapital的合伙人，他领导资本市场团队，管理所有融资，并领导成功的投资者关系计划，包括筹集43亿欧元的基金。现在，马克利用他在各种咨询和非执行角色的专业知识，帮助企业建立和发展。他拥有埃塞克斯大学的会计，金融和经济学学位。 SaadMalik，可持续发展总监，劳埃德银行集团 作为经验丰富的可持续发展专业人士和思想领袖，Saad负责通过开发产品和主张来推动商业和商业银行的可持续发展议程，以最终减少集团的融资排放并增强客户的可持续性和弹性，特别关注中小企业和中期合作。 NetZero银行家政策与公共事务主管ElenaPerezCelis 凭借在政府，监管和战略建议方面的工作经验以及在利益相关者管理，监管分析和合作战略方面的专业知识，Elena负责领导NetZero的政策和监管方法以及公共事务战略的交付。 JohnNeasham，首席运营官，孵化器 约翰在金融服务领域拥有超过30年的工作经验，他认为每个人都应该获得公平、负担得起的金融服务。约翰热衷于为贷款人开发基础设施，这样他们就可以更有弹性、更可持续并帮助更多人。 Temenos全球可持续发展与环境负责人AthinaChatzi Athina在环境管理，可持续性，碳会计和质量保证方面拥有超过20年的专业知识，其目标是通过与最新的ESG报告法规保持一致，将最佳ESG实践纳入公司战略并提高环境意识，从而推动Temenos迈向净零未来。 MarcusGunn,TheDisruptionHouse产品和ESG研究主管 Marcus在投资银行工作了25年，为不同地区和资产类别的基金经理服务。他加入了TheDisruptionHouse开发ESGPathway，与高增长种子和初创企业合作，开发早期ESG策略，为可行的ESG策略提供最佳平台，为公司和消费者带来长期利益。 一个基本因素是银行在可持续发展报告中面临的数据挑战。作为一个部门，我们如何解决这个问题？ 埃琳娜，NetZero的银行家： 致力于脱碳目标的银行必须让中小企业参与其中。随着我们向数据驱动的世界过渡，来自银行和中小企业的可靠数据至关重要。英国过渡计划工作组最近的披露框架虽然是一个里程碑，但并未明确提及中小企业，而是强调与通常由中小企业组成的供应链的参与。为了保持竞争力，银行和中小企业必须在这些气候承诺上共同努力。 （icebreakerone.org/2023/01/26/project-perseus-advisory-groups-register-your-interest），（icebreakerone.org/wp-content/uploads/2023/06/Perseus-创始合伙人-新闻稿-27.06.23-3.pdf）。 然而，主要由于缺乏资源和举措，中小企业参与可持续性报告并不是优先事项。因此，企业ESG数据在市场上的可获得性不够，特别是对中小企业而言 ，这在不久的将来是无法解决的，当然也不是靠它自己。因此，银行可以而且应该采取主动，开始巩固客户的可持续性数据。 目前，ESG相关数据并未在银行/资产管理公司及其客户/客户之间流动。这阻碍了加速净零点所需的有效决策和投资。我们需要使用开放标准来开发有效的数据生态系统，以允许这些数据流动。 关于需要什么数据的框架或指导通常是有限的。这些通常是社会试图通过ESG披露解决的新兴主题，但尚未被可用的报告框架所捕获。这些包括与供应链报告相关的问题。在制定指标和标准化报告方面仍然存在悬而未决的挑战。 尽管英国有超过590万中小企业（雇用1680万，为经济提供2.3万亿英镑），但中小企业报告温室气体排放的主要标准尚不明确。世行贷款账簿的重要百分比将提供给中小企业，使中小企业排放数据成为理解和实现净零的重要数据集。 TherearesolutionsforbankstoobtainreliabledatafromSMEandenhancetheirESGreporting.BanksneedtoengagewithautomateddatasettoobtainreliabledatafromSME.Therearealreadyinitiativeslikethis,Perseus,whichisBankersforNetZero ProgrammealongIcebreakerOne,hasbeenrecognizedintheGreenFinanceStrategyasthepathtoleadthecountrytowarditsdecarbonizationefforts.Perseus(bankersfornetzero.co.uk/perseus,alsoaticebreakerrong,assing.org/perse (bankersfornetzero.co.uk/about-us) 虽然每个人都说中小企业没有共同点，这不是100％正确的，因为在一天结束的时候，他们都有一种转移资金的方式，那就是一个银行账户。这就是为什么我们想到从那里开始，因为这是一个共同点，看看我们可以使用开放银行原则的方式，在那里你可以设置权限来获得准确的数据流。 我们的想法不是创建我们自己的碳计算器，那里有大量的碳计算器，而是提供一个平台，通过这个平台，准确的信息进入这些计算器，因为目前许多这些系统都是建立在估计和支出基础上的。碳计算器建立在代理数据/估计/基于支出的分析之上，这阻碍了投资决策。Perses摆脱了这种情况，以促进可验证的主要数据共享，从源头到流向金融经济。 总体而言，珀尔修斯允许数据在中小企业同意的情况下直接从能源公司流向银行，从而降低了绿色清洗的风险。（icebreakerone.org/perseus/business-case）。对于具有净零目标的银行和大型企业，他们必须在其投资组合中为中小企业提供支持。这种支持应包括逐步和变革性的解决方案 ，以减少排放。 这只能通过在整个市场的竞争前合作来实现。 马库斯，《中断之家》： 中小企业通常很难理解他们需要做什么关于可持续性，以及为什么；金融机构发出信息请求，但中小企业需要明确的激励措施和利益解释。他们质疑这种努力是出于行政目的，还是真正有利于他们的业务盈利能力、客户关系和劳动力。 在评估中小企业时，TheDisruptionHouse采取了整体方法，仔细检查了25个主题和133个问题，包括他们对碳排放和温室气体协议的了解。大多数不计算他们的排放量或对这些领域有深入的了解。 沟通是关键！在英国缴纳税收或增值税的270万中小企业中，他们是可以承诺可持续发展的中小企业-代表英国一半的就业基础和超过60%的企业排放。然而，由于涉及的成本，较小的企业可能看不到好处。 因此，挑战在于展示商业利益，证明成本合理，并为可持续发展努力提供明确的激励措施。 4 因此，如果我们现在可以看到银行获得数据的途径，那么中小企业在提供这些数据方面面临哪些挑战？ 萨阿德，劳埃德银行集团： 根据客户减少的排放量来衡量成功是具有挑战性的。银行业目前以自上而下的方式计算中小企业融资的排放量；因此，我的团队可以使用的唯一准确的绩效指标是可持续贷款与总贷款的比率，这并不总是成功的准确反映。 问题是我们可能会增加可持续的融资，但公司的净排放量不一定会减少。例如，他们可能会投资于太阳能电池板和有害活动。 为了解决这个问题，劳埃德观察到，利用交易数据和部门信息可以帮助创建更准确的自下而上的计算。我们需要来自单一可信来源的更好数据，以将我们的关键绩效指标从仅仅增加可持续的贷款数量转移出去。这需要数据收集和分析方面的专业知识。 大型公司使用CDP和GHG协议等资源来了解其排放和ESG性能。这些数据允许银行和投资者区分绿色和非绿色公司进行决策。但是，对于中小企业来说，我们缺乏这样的数据，使我们在这方面有些盲目。如果我们有这些工具的简化版本或收集有关中小企业的类似数据的方法，这将提高我们监控为客户提供可持续成果的成功的能力。 那么，就客户面临的挑战而言，他们是否有任何共同点或回应？ 它们是什么？我们如何尝试打破这些障碍？ 萨阿德，劳埃德银行集团： 向可持续发展过渡的挑战是巨大的，尤其是在高利率环境中。这些挑战包括前期资本成本、理解可持续发展意味着什么以及资源可用性。中小企业往往不知道自己的排放起点，因此难以设定过渡途径和目标；我们作为银行必须支持它们！ 在行业层面建立合作伙伴关系，为我们的客户在农业、房地产和制造业等领域提供工具和资源。(lloydsbank.com/business/industry-focus/agriculture/sustainable-agriculture)。通过这些合作伙伴关系，我们帮助客户了解他们的排放以及他们可以采取的可持续发展行动。 5 TheDisruptionHouse花了很多时间来开发如何打破这些障碍 ，以便中小企业可以将其列入议程-您是否同意Saad的观点 ，还有其他我们可以做的事情吗？ 马库斯，《中断之家》： 银行和中小企业需要对排放量计算有共同的理解。如果中小企业看到了好处，并且简化了流程，他们就会参与进来。他们可能无法控制自己的能源输出，但他们可以根据全国平均水平进行估算。教育至关重要-中小企业需要了解他们正在做什么以及如何减少排放。然而，银行要求中小企业提供信息并没有帮助。伙伴关系是关键，正如TheDisrptioHose从与几家银行的合作中看到的那样，他们的中小企业客户面临着类似的挑战。 那么，我们如何减轻中小企业的负担，同时收集真实的数据来告知和解决他们的问题呢？ Athina,Temenos: 银行需要采用云和人工智能等新技术，并调整其运营模式。由于供应链的复杂性，与金融科技解决方案的合作至关重要。银行需要解决直接和间接操作以实现脱碳。 TemenosBankingCloud允许银行通过将IT传统基础设施迁移到超大规模云计算中，从而更可持续和高效地运营，从而减少电力使用、排放和电子垃圾。 Temenos碳排放计算器（https://www.temenos.com/news/2022/10/25/temenos-launchs-carbon-emis