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详解常熟银行2023年报：净利润同比增19.6%；业绩增长韧性较强

2024-03-22 戴志锋,邓美君,马志豪中泰证券葛大师

根据常熟银行2023年年报，公司营收同比增速12.1%，归母净利润同比增长19.6%，符合预期。营收增长主要由规模扩张支撑，同时息差全年降幅总体可控。业绩端，管理费用和拨备少提共同贡献利润释放。2023年累积日均净息差较1-3Q23下行9bp至2.86%，预计有按揭调降会计处理、4季度新增贷款结构以及行业性贷款定价下行等影响。2023年不良率维持在低位，不良生成率有所抬头。关注类贷款占比1.17%，环比3季度上行12bp。拨备覆盖率537.98%、环比提升0.99个百分点；拨贷比4.04%、环比提升1bp。建议关注。

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