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2023年年报点评：业绩稳定高增，资产质量良好

2024-03-22 余金鑫民生证券陳寧遠

常熟银行2023年年报显示，其业绩保持稳定高增，资产质量良好。2023年，常熟银行实现营收98.7亿元，同比增长12.1%；归母净利润32.8亿元，同比增长19.6%；不良率0.75%，拨备覆盖率538%。常熟银行的净息差为2.86%，较2023H1末下降14BP。资产端个人贷款定价下行幅度较大，23年平均收益率较23H1下降36BP。常熟银行的负债端成本基本平稳，资产端个人贷款定价下行幅度较大。常熟银行的资产质量扎实，拨备充裕。预计2024-2026年EPS分别为1.42、1.69、2.02元。常熟银行的规模稳步扩张，资产质量优异，维持“推荐”评级。

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