常熟银行：江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告

江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告01 江苏常熟农村商业银行股份有限公司 2023年年度报告 02江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告 CONTENTS 目录 02 管理层讨论与分析 01 关于我们 公司业务概要16 经营情况讨论与分析19 重要事项39 重要提示06 释义07 致辞08 公司简介10 会计数据和财务指标摘要11 江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告03 04 财务报告 03 公司治理 审计报告71 财务报表74 财务报表附注84 普通股股份变动及股东情况44 可转换公司债券相关情况47 董事、监事和高级管理人员的情况49 公司治理57 01 关于我们 重要提示释义致辞 公司简介 会计数据和财务指标摘要 06江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告 重要提示 一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、公司全体董事出席董事会会议。 三、德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。 四、公司负责人薛文、主管会计工作负责人吴铁军及会计机构负责人（会计主管人员）范丽斌声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 五、董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案 拟以实施权益分派股权登记日登记的总股本为基数，每10股派发现金股利人民币 2.50元（含税），以资本公积向全体股东每10股转增1股。本方案尚需提交2023年度股东大会审议。 六、前瞻性陈述的风险声明 本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。 七、是否存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况否 八、是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况否 九、是否存在半数以上董事无法保证公司所披露年度报告的真实性、准确性和完整性否 十、重大风险提示 公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险等，公司已经采取各种措施有效管理和控制各类风险，具体详见“第二节管理层讨论与分析经营情况讨论与分析十、风险和风险管理”。 江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告07 释义 在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 常用词语释义 本行、公司、本银行 指 江苏常熟农村商业银行股份有限公司 中央银行 指 中国人民银行 中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 中国银监会、中国银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会 省联社 指 江苏省农村信用社联合社 交通银行 指 交通银行股份有限公司 镇江农商行 指 江苏镇江农村商业银行股份有限公司 常熟国资办 指 常熟市政府国有资产监督管理办公室 常熟发投 指 常熟市发展投资有限公司 江南商贸 指 江苏江南商贸集团有限责任公司 投资管理行 指 兴福村镇银行股份有限公司 兴福村镇 指 兴福村镇银行股份有限公司及其控股子公司 08江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告 致辞 生生不息日日新 过去一年，繁花开了又谢，季节寒了又暖，无数个宝总与爷叔的人生，在这冬去春来中起起伏伏。当前，传统行业的需求在萎缩，新质生产力正在形成，新旧发展动能的切换，何时才能完成？ChatGPT的诞生，意味着大量传统岗位将会被人工智能所替代，年轻人在出租屋里的努力，是否还有意义？存贷利差收窄，信用风险暴露，农村金融机构要实现高质量发展，敢问路在何方？ 生生之谓易 春生夏长，秋获冬藏，天道之轮回，看起来年年相似；浮尘起落，荣枯人生，人间之风物，实际上岁岁不同。在时代的浪潮中，有的人乘风破浪，有的人随波逐流，有的人沉入水底，唯有历史的洪流滚滚向前，永不停息。 我们的人民，有过好的日子，汉唐盛世八方来贺，也有不好的日子，赤地千里流离失所。但数千年来，中华民族始终屹立在世界的东方，靠的是百折不挠的精神。人在、梦在、心气在，新芽会岁岁萌发，枝干必年年伸展。淄博的烧烤，贵州的村超，尔滨的热情……活力在草根、在民间。我们的客户，只要有缝隙，就会如小草一般钻出来，油然一片绿色，即使背阴的山坡还有残雪，只要有一点阳光雨露，就会蓬勃发展，长成一片树林。 服务“三农两小”、支持乡村振兴是常熟银行的初心。20多年来，我们穿过峡谷、趟过险滩，中流击水，破浪前行，一次又一次超越自己。初心乘以过程等于结果，2023年全行营收增速、净息差走在上市银行前列，拥有52万信贷客户、450万AUM客户，连续六年获“陀螺”评价县域农商行第一，连续五年获上交所信息披露评价A级，“新一代系统工程”获全国金融科技发展三等奖，主体信用评级达到AAA，获得银行间非金融企业债务融资工具承销商资格，落地博士后创新实践基地。兴福村镇银行效益、规模、户数表现亮眼，品牌影响力与日俱增。 天行健，君子以自强不息 商朝君王信奉鬼神，把最珍贵的礼物——人的生命，献祭给神灵，以求得庇佑。姬昌怀疑人祭的合理性，即使在被囚羑里期间，依然每日思考世间运行的规律，找出变化的通理。文王拘而演周易，周易的横空出世，让人们对世事万物的认识，有了全新的视角，免 江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告09 于生活在恐惧之中，中华文明向前迈出了关键一步。 从甲骨文到周易六十四卦，今日一步，明日一步，连成一片便写就了历史。多年来，我们扎根本土，将建设美好乡村作为义不容辞的责任，敢为人先，在田间地头，与小微企业、商户农户并肩同行。千百个刚毅的身影，汇聚成破局突围的力量，普惠金融的星星之火，终成燎原之势，也铸就了常熟银行今天的辉煌。 2023年，常熟银行完成了新老班子的交替，打造百年常银、实现基业常青的接力棒，传递到我们手上。一代人有一代人的使命，一代人有一代人的长征。能不能在高平台上保持良好发展势头，推动全行高质量发展迈上新台阶，是对接棒人的现实考验。伟大是熬出来的，面对更加复杂的金融环境和更加迫切的改革要求，我们将深植农村金融这片沃土，薪火相传、接续奋斗，熬过寒冬、迎接曙光，在变革中破浪，在竞争中领跑，成为时代的强者。 苟日新，日日新，又日新 商汤望着水中的自己，在漱盘上刻下“苟日新，日日新，又日新”这句箴言。像洁净自己的脸和手一样，每天更新自己，及时反省、不断革新。正是创新的力量，使得殷商创制出成熟的文字，形成了鼎盛的青铜文明，发展成邦畿千里的大邑商。 进化有两种方向，一种是“孔雀的尾巴”：孔雀开屏虽美，每一片羽毛上都有眼睛的图案，令人炫目，但牺牲了空间扩展的能力，尾大不快，华而不实，那不是我们想要的。另一种是“飞燕的翅膀”：乌黑光亮，朴实无华，但轻盈利落，一切为了飞翔而生。向上振翅时，羽毛向外张开，让气流穿过翅膀，减少阻力；向下滑翔时，羽毛向内收紧，保持平稳。专注主业，随风而动，这才是我们想要的。 贾玲穿过长长的时间走廊，看见镜子中过去的自己，向她竖起了大拇指。她变得轻盈，站在新的起点开怀大笑；她变得矫健，在四季穿梭中不停奔跑；她变得坚强，站上拳击赛场不畏击打。 展望未来，我们要飞得更高：走“轻资本”之路，以内源式增长突破经济周期的束缚，身轻如燕，翱翔天际，让普惠金融之光惠及更多百姓，看到更美丽、更动人的风景。要飞得更快：以客户为中心，加快综合化、数字化、生态化转型，让翅膀更强健，零售、公司、金市、村行四向发力，不断探索新的领域，丈量天地的宽度。要飞得更远：对市场保持高度敬畏，对风险保持高度警惕，以强大的耐力，应对各类极端天气的考验。 桐花万里丹山路，飞燕清音天籁声。 党委书记： 2024年3月21日 10江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告 公司简介 一、公司信息 公司的中文名称 江苏常熟农村商业银行股份有限公司 公司的中文简称 常熟银行 公司的外文名称 JiangsuChangshuRuralCommercialBankCo.,Ltd. 公司的外文名称缩写 ChangshuBank 公司负责人 薛文 二、联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 孙明 盛丽娅 联系地址 江苏省常熟市新世纪大道58号 江苏省常熟市新世纪大道58号 电话 0512-51601128 0512-51601128 传真 0512-52962000 0512-52962000 电子信箱 601128@csrcbank.com 601128@csrcbank.com 三、基本情况简介 公司注册地址 江苏省常熟市新世纪大道58号 公司办公地址 江苏省常熟市新世纪大道58号 公司办公地址的邮政编码 215500 公司网址 www.csrcbank.com 电子信箱 601128@csrcbank.com 四、信息披露及备置地点 公司披露年度报告的媒体名称及网址 《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》 公司披露年度报告的证券交易所网址 www.sse.com.cn 公司年度报告备置地点 上海证券交易所、公司董事会办公室 五、公司股票简况 公司股票简况 股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 变更前股票简称 A股 上海证券交易所 常熟银行 601128 - 六、其他相关资料 公司聘请的会计师事务所（境内） 名称 德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙） 办公地址 上海市黄浦区延安东路222号30楼 签字会计师姓名 吴凌志、朱丽娜 报告期内履行持续督导职责的保荐机构 名称 中信证券股份有限公司 办公地址 上海市浦东新区世纪大道1568号中建大厦23层 签字的保荐代表人姓名 李超、吴浩 持续督导的期间 2022年10月17日—2023年12月31日 江苏常熟农村商业银行股份有限公司2023年年度报告11 会计数据和财务指标摘要 一、近三年主要会计数据和财务指标 (一)主要会计数据 主要会计数据 2023年 2022年 增减(%) 2021年 营业收入 9,870,291 8,808,734 12.05 7,655,439 归属于上市公司股东的净利润 3,281,502 2,743,731 19.60 2,188,079 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 3,270,949 2,735,610 19.57 2,187,046 经营活动产生的现金流量净额 16,369,456 13,153,584 24.45 -1,687,571 2023年末 2022年末 增减（%） 2021年末 归属于上市公司股东的净资产 25,356,407 22,577,573 12.31 19,787,979 总资产 334,456,430 287,881,374 16.18 246,582,821 单位:千元币种:人民币 单位:千元币种:人民币 项目 2023年末 2022年末 增减(%) 2021年末 资产总额 334,456,430 287,881,374 16.18 246,582,821 负债总额 307,325,494 263,765,708 16.51 225,446,117 股东权益 27,130,936 24,115,666 12.50 21,136,704 存款总额 247,938,809 213,445,361 16.16 182,732,271 其中： 企业活期存款 28,317,480 29,386,744 -3.64 28,568,866 企业定期存款 24,268,307 20,927,186 15.97 24,129,948 储蓄活期存款 22,439,077 25,119,234 -10.67 24,593,418 储蓄定期存款 150,529,143 115,709,569 30.09 91,326,146 其他存款 22,384,802 22,302,628 0.37 14,113,893 贷款总额