常熟银行：江苏常熟农村商业银行股份有限公司2024年半年度报告

江苏常熟农村商业银行股份有限公司2024年半年度报告01 江苏常熟农村商业银行股份有限公司 2024年半年度报告 CONTENTS 目录 02 管理层讨论与分析 01 关于我们 公司业务概要14 经营情况讨论与分析17 重要事项36 重要提示06 释义07 公司简介08 会计数据和财务指标摘要09 04 财务报告 03 公司治理 财务报表50 财务报表附注60 普通股股份变动及股东情况40 可转换公司债券相关情况44 公司治理45 01 关于我们 重要提示释义 公司简介 会计数据和财务指标摘要 重要提示 一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实性、准确性、完整性，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、公司全体董事出席董事会会议。三、本半年度报告未经审计。 四、公司负责人薛文、行长包剑、主管会计工作负责人程鹏飞及会计机构负责人（会计主管人员）范丽斌声明：保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 五、董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案无 六、前瞻性陈述的风险声明 本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。 七、是否存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况否 八、是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况否 九、是否存在半数以上董事无法保证公司所披露半年度报告的真实性、准确性和完整性否 十、重大风险提示 公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施有效管理和控制各类风险，具体详见“第二节管理层讨论与分析经营情况讨论与分析十、风险及风险管理”。 释义 常用词语释义 在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 本行、公司、本银行 指 江苏常熟农村商业银行股份有限公司 中央银行 指 中国人民银行 省联社 指 江苏省农村信用社联合社 常熟国资办 指 常熟市政府国有资产监督管理办公室 常熟发投 指 常熟市发展投资有限公司 江南商贸 指 江苏江南商贸集团有限责任公司 投资管理行 指 兴福村镇银行股份有限公司 兴福村镇 指 兴福村镇银行股份有限公司及其控股子公司 公司简介 一、公司信息 公司的中文名称 江苏常熟农村商业银行股份有限公司 公司的中文简称 常熟银行 公司的外文名称 JiangsuChangshuRuralCommercialBankCo.,Ltd. 公司的外文名称缩写 ChangshuBank 公司负责人 薛文 二、联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 孙明 盛丽娅 联系地址 江苏省常熟市新世纪大道58号 江苏省常熟市新世纪大道58号 电话 0512-51601128 0512-51601128 传真 0512-52962000 0512-52962000 电子信箱 601128@csrcbank.com 601128@csrcbank.com 三、基本情况简介 公司注册地址 江苏省常熟市新世纪大道58号 公司办公地址 江苏省常熟市新世纪大道58号 公司办公地址的邮政编码 215500 公司网址 www.csrcbank.com 电子信箱 601128@csrcbank.com 四、信息披露及备置地点情况简介 公司选定的信息披露报纸名称 《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》 登载半年度报告的网站地址 www.sse.com.cn 公司半年度报告备置地点 上海证券交易所、公司董事会办公室 五、公司股票简况 公司股票简况 股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 变更前股票简称 A股 上海证券交易所 常熟银行 601128 - 会计数据和财务指标摘要 一、近三年主要会计数据和财务指标 (一)主要会计数据 主要会计数据 2024年（1-6月） 2023年（1-6月） 增减(%) 2022年（1-6月） 营业收入 5,505,688 4,914,337 12.03 4,373,740 归属于上市公司股东的净利润 1,734,471 1,450,469 19.58 1,200,510 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 1,738,217 1,445,837 20.22 1,204,349 经营活动产生的现金流量净额 16,745,436 1,103,378 1,417.65 6,159,477 单位:千元币种:人民币 单位:千元币种:人民币 项目 2024年6月30日 2023年12月31日 2022年12月31日 资产总额 367,302,864 334,456,430 287,881,374 负债总额 338,911,527 307,325,494 263,765,708 股东权益 28,391,337 27,130,936 24,115,666 存款总额 282,760,393 247,938,809 213,445,361 其中： 企业活期存款 29,922,520 28,317,480 29,386,744 企业定期存款 25,126,686 24,268,307 20,927,186 储蓄活期存款 22,478,632 22,439,077 25,119,234 储蓄定期存款 178,134,781 150,529,143 115,709,569 其他存款 27,097,774 22,384,802 22,302,628 贷款总额 238,934,338 222,439,155 193,433,049 其中： 企业贷款 88,666,008 77,381,036 68,841,847 个人贷款 136,135,669 132,079,567 116,007,019 其中：个人经营性贷款 94,065,293 89,865,292 74,193,900 个人消费性贷款 25,944,531 24,362,237 21,506,739 住房抵押 12,520,951 13,055,805 13,889,799 信用卡 3,604,894 4,796,233 6,416,581 票据贴现 14,132,661 12,978,552 8,584,183 贷款损失准备 9,819,636 8,995,224 8,420,708 资本净额 36,513,911 35,107,322 30,945,138 其中： 核心一级资本净额 27,404,513 26,392,626 22,786,220 其他一级资本净额 150,468 158,324 133,892 二级资本净额 8,958,930 8,556,372 8,025,026 加权风险资产总额 276,240,612 253,294,281 223,079,227 注：存款总额、贷款总额均不含应计利息。 (二)主要财务指标 主要财务指标 2024年 1－6月 2023年 1－6月 增减(%) 2022年 1－6月 基本每股收益（元／股） 0.58 0.48 20.83 0.40 稀释每股收益（元／股） 0.47 0.39 20.51 不适用 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元／股） 0.58 0.48 20.83 0.40 归属于上市公司股东的每股净资产（元/股） 8.76 8.59 1.98 7.53 加权平均净资产收益率（%） 13.28 12.40 增加0.88个百分点 11.72 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%） 13.32 12.36 增加0.96个百分点 11.76 注：加权平均净资产收益率、扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率为年化后数据。 项目（%） 2024年6月30日 2023年12月31日 2022年12月31日 总资产收益率 1.08 1.13 1.10 净利差 2.63 2.70 2.88 净息差 2.79 2.86 3.02 资本充足率 13.22 13.86 13.87 一级资本充足率 9.97 10.48 10.27 核心一级资本充足率 9.92 10.42 10.21 不良贷款率 0.76 0.75 0.81 流动性比例 78.43 60.07 49.91 存贷比 84.50 89.72 90.62 单一最大客户贷款比率 1.41 1.20 1.65 最大十家客户贷款比率 8.63 7.36 6.36 拨备覆盖率 538.81 537.88 536.77 拨贷比 4.11 4.04 4.35 成本收入比 35.18 36.87 38.58 注：总资产收益率为年化后数据。 二、非经常性损益项目和金额 单位:千元币种:人民币 非经常性损益项目 金额 非流动性资产处置损益，包括已计提资产减值准备的冲销部分 6,709 计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关、符合国家政策规定、按照确定的标准享有、对公司损益产生持续影响的政府补助除外 79 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 -11,055 所得税影响额 -1,561 合计 -5,828 其中：归属于母公司普通股股东的非经常性损益（税后） -3,746 归属于少数股东的非经常性损益（税后） -2,082 三、资本结构及杠杆率情况 (一)资本结构 单位:千元币种:人民币 项目 2024年6月30日 集团母公司 2023年12月31日 集团母公司 1.资本净额 36,513,911 31,681,376 35,107,322 30,151,332 1.1核心一级资本 27,539,210 25,124,786 26,543,837 24,250,688 1.2核心一级资本扣减项 134,697 1,689,480 151,211 1,962,372 1.3核心一级资本净额 27,404,513 23,435,306 26,392,626 22,288,316 1.4其他一级资本 150,468 - 158,324 - 1.5其他一级资本扣减项 - - - - 1.6一级资本净额 27,554,981 23,435,306 26,550,950 22,288,316 1.7二级资本 8,958,930 8,246,070 8,556,372 7,863,016 1.8二级资本扣减项 - - - - 1.9二级资本净额 8,958,930 8,246,070 8,556,372 7,863,016 2.信用风险加权资产 252,407,670 219,041,867 224,368,916 193,855,564 3.市场风险加权资产 5,506,808 5,506,808 12,507,054 12,507,054 4．操作风险加权资产 16,418,311 12,785,398 16,418,311 12,785,398 5.交易账簿和银行账簿间转换的 风险加权资产 1,907,823 1,907,823 - - 6．风险加权资产总额 276,240,612 239,241,896 253,294,281 219,148,016 7．核心一级资本充足率（%） 9.92 9.80 10.42 10.17 8.一级资本充足率（%） 9.97 9.80 10.48 10.17 9.资本充足率（%） 13.22 13.24 13.86 13.76 注：1、上表期末数按照《商业银行资本管理办法》(国家金融监督管理总局令2023年第4号)相关规定，信用风险采用权重法、市场风险采用简化标准法、操作风险采用基本指标法计量。期初数按照《商业银行资本管理办法(试行)》(中国银监会令2012年第1号)相关规定，信用风险采用权重法、市场风险采用简化标准法、操作风险采用基本指标法计量。 2、《常熟银行2024年半年度第三支柱资本信息披露》请查阅本行官网投资者关系栏目中的