缩小差距 ： 保险在现代供应链中的作用（英）

白皮书 缩小差距：保险在现代供应链中的作用 Summary 供应链中断是企业面临的首要风险之一，引起了首席执行官和高级管理人员的极大关注。 此类中断的财务和运营影响对公司构成了重大威胁。 现有用于供应链风险的保险产品不足且碎片化，导致保险覆盖存在较大缺口，这呈现出潜在的机会。 随着供应链数据获取途径的日益增多和风险建模技术的进步，有机会更准确地评估供应链风险。 本文为解决供应链风险提供了一个潜在的框架 。 1 guidewirecomguidewirecom 在现代商业快速变化的环境下，供应链中断构成了严重的威胁。随着频率和严重程度的不断增加，这些中断已成为全球首席执行官和高级管理人员的重要关切。 供应链中断的重大影响可能会吞噬掉每年高达6至10的营业收入 ，根据《经济学人》的报告，这一财务负担具有持久的影响。此外 ，对声誉和客户满意度的影响进一步加剧了这一问题。 数字和实体供应链之间的相互依赖关系 在过去十年中，按世界国内生产总值（GDP）计算，数字经济的增长速度是物理经济的两倍半，目前占总GDP的超过15，据世界银行报告。projections显示，到2025年，全球数字经济的价值将达到21万亿美元，比2022年的145万亿美元有显著增长。 随着数字化转型渗透到每个行业、每个方面，供应链风险的领域也发生了变化。数字供应链中断如今同样可以威胁企业的运营，甚至可能冻结生产和运作。 信息技术向数字领域迁移的速度和力度都非常强劲，这一事实体现在标普500指数中90的资产现在都是无形资产。这一转变导致对复杂数字基础设施、服务和技术提供商的依赖不断增加。 白皮书 这些物理和数字供应链风险的复杂性令保险公司感到困惑，他们难以提供全面且综合的解决方案。 供应链中断的本质涵盖了物理和数字领域，而历史上对供应链运营缺乏透明度也使得保险公司对全面承保这一庞大、复杂且不透明的风险池持谨慎态度。 然而，供应链透明度的增加、供应链数据的可访问性、数字孪生的出现以及风险建模的进步为一个新的可能性时代打开了大门。有机会更加全面和整体地评估和应对这些风险并帮助客户开创一个更为resilent的未来。 数字世界及其供应链的重要性日益凸显，超越了风险层面的影响；它现在与实体供应链紧密交织且相互依赖。各个行业的组织，从制造到技术再到运输，如今都依赖于both数字和实体供应链来高效地生产、追踪和交付商品和服务。 数字供应链的重要性明显体现在企业高管的担忧中，根据最新的安联风险晴雨表，网络安全事件及其相关业务中断被列为最大的风险。 理解数字和物理供应链风险对于保险业务风险至关重要。忽视数字供应链的作用会在对风险的理解上留下显著的缺口。 创新技术，包括数字孪生、物联网设备、连接传感器、追踪设备 、机器人和自动化、数据分析以及人工智能，已经革新了制造过程、物流和整体供应链管理。这些进步使企业能够提升效率并在迅速数字化的世界中蓬勃发展。 数字化供应链的影响 它们还提供了数据基础，可以帮助为各种供应链风险的高级风险模型提供信息。 考虑勒索软件攻击导致科洛尼尔输油管道临时关闭的情况，该管道为美国东部大部分地区供油。或者当汽车制造商丰田因供应商遭受勒索软件攻击而暂停日本境内14家工厂的运营。2023年1月，美国联邦航空管理局（FAA）计算机故障导致全国范围内的美国空中交通暂时停航。 Guidewire的全面分析强调了物理供应链对数字服务的深刻依赖。 金融服务业公司、科技企业和制造商对数字化供应链的整合与效率尤其依赖。 当数字供应链中断时，物理供应链和运营也会受到影响。 有众多实际案例表明，需要采取全面的方法来理解供应链，并且存在大量尚未被保险的风险和不确定性。 供应链保险：一种支离破碎的解决方案 鉴于上述实际情况，现有的供应链风险保险产品存在不足且分散，导致覆盖面存在较大缺口。 各种财产险和专业险种开始纳入与供应链相关的风险元素，并且这些风险点是独立承保的。虽然在过去已经开发出一些专门的保险解决方案，但大多数相关保险产品只是间接地涉及供应链风险，通常与财产损失有关，例如火灾引起的中断或自然灾害如洪水或地震导致的损害。 风险同样呈现出相反的方向。数字化始终与物理源头相关联，因为数字设备、计算机和微芯片等物理设备是记录、存储、处理、传输和消费信息和服务所必需的。数据中心和基础设施服务，以及设备、组件和数字设备的制造商，都依赖于物理供应链，因此容易受到物理中断的影响。 去年，韩国一处数据中心发生火灾导致广泛的服务中断，影响了互联网服务，并对交通 、银行和通信服务产生了连锁反应。最近，由于法国一处数据中心发生电池火灾是由水管泄漏引发的，谷歌云服务也受到了影响，数以百万计的网站因此中断。去年还发生了两起独立事件：苏格兰和法国因通信电缆受损而中断互联网服务。 此类事件凸显了disruptions如何同时引发数字和物理层面的连锁反应。新冠疫情后半导体需求激增与不断加码的供应限制包括美中贸易争端、日本芯片制造商火灾以及台湾地区的干旱状况导致了汽车和电子行业所需微芯片的短缺。 什么是数字双胞胎？ 数字供应链中的数字孪生指的是对供应链中物理资产、过程或系统进行的虚拟复制品或模拟。这些虚拟表示是通过从实际传感器 、设备和运营中收集的数据创建的，使公司能够在虚拟环境中监控、分析和优化其供应链活动。 数字孪生是在供应链中物理元素的数字化对应物，提供其行为、性能和状态的实时和动态表示。这项越来越多地被采用并具备更强能力的技术，使公司能够获得宝贵见解、预测潜在问题、进行情景测试，并基于数据作出决策以提高效率、降低风险并整体提升供应链表现。 在财产保险领域，业务中断（BI）将赔偿因被保险财产遭受物理损害而导致的收入损失。除了BI之外，还可以提供条件性业务中断（CBI）扩展，以保护被保险人免受关键供应商或客户停业导致的收入损失。当然 ，CBI保险并不是一个新的概念，供应商和客户的相关扩展可以追溯到上个世纪的前半期。 然而，CBI覆盖通常仅限于某些特定的风险通常是物理损坏，尽管在过去非损坏风险的CBI也是可用的，但保额较低。关键的是，CBI通常只涵盖“一级供应商”，虽然有时可能会扩展到某些指定的“二级供应商”。 之前的独立供应链产品尝试收效有限，因为客户发现投保流程繁琐且具有限制性，而保险公司则认为其中的复杂性和组织对供应商的真实依赖性难以量化。 其他特种产品提供的供应链保障形式有限。例如，海运和货物保险将覆盖在途商品的损坏以及可能的延误，但保险覆盖的重点仍然集中在受保资产的物理损害上。启动延迟保险在某些能源、海运货物和建筑保险中可以找到将覆盖由物理损害引起的延误，但也可以包括供应商和客户延期的情况，例如由于供应商场所发生火灾导致设备交付延迟或运输过程中的损坏。 数字相关的风险现在通常已被广泛排除在财产保险政策之外，尽管独立的网络保险可以为与数字相关的供应链风险提供业务中断保险（BI）和网络业务中断保险（CBI）。 取决于保险覆盖范围，网络中断保险（cyberCBI保险）可能因关键数字供应商（如云服务提供商、数据中心或互联网服务提供商）出现故障而被触发，或者源于服务提供商或投保人依赖的供应商的计算机系统受损。 供应链风险分析框架 鉴于物理和数字颠覆的众多潜在原因，保险公司对承保一个庞大、复杂且透明度低的风险池感到犹豫是可以理解的。然而，随着供应链风险成为高管们关注的焦点，市场上对更为全面和robust的保险产品的需求从未如此之高。 保险公司应该如何前行？在这段旅程中，第一步是建立一个共同的框架，以更全面的方式考虑供应链风险，既包括物理供应链也包括数字供应链。 从那时起，定期让来自不同物理业务和网络业务的承保人聚集在一起将揭示风险的共同点，并建立对危险因素更全面的理解。为了实现更全面的供应链理解，可以采取的步骤包括： 缺乏对供应链风险更广泛的理解，保险公司将面临潜在意外损失增多和保险相对价值逐渐侵蚀的风险，在需求不断增加的情况下被迫限制保险覆盖范围。 什么是数字供应链？ 数字供应链是由各种技术驱动的过程和系统构成的相互连接的网络，用于管理从生产源头到最终客户交付过程中货物、信息和服务的流动 。它利用多种软件应用、数据分析、自动化和通信技术，以在整个供应链和业务中增强可见性、效率和决策制定能力。 在当今的商业环境中，公司高度依赖软件和技术来执行和优化其运营。然而，对数字系统的依赖增加也带来了新的业务风险。网络攻击、软件故障或系统失败可能会造成重大干扰，甚至直接影响企业的物理运作。 泄露或篡改关键信息，影响决策并可能导致供应链中的延误或错误。软件故障或软件中的功能失常可能会导致数据分析错误、库存差异或利益相关方之间的沟通失误，进而导致运营效率低下。网络故障或通信中断会妨碍实时数据流，并扰乱各部门和合作伙伴之间的顺畅协调。 例如，对供应链系统的网络攻击可能导致未经授权的数据访问 5 guidewirecom 保险的作用不仅限于风险缓解，还涉及有效管理风险的转移。鉴于全球供应链对中断的脆弱性日益引起关注，对这一复杂生态系统进行全面理解显得尤为必要。保险界因其在供应链风险方面多元化视角而拥有独特的机会，可以引领我们看待和应对这一隐患的方式发生改变。 尽管每家保险公司的旅程可能不同并且行业可能需要一段时间才能更全面地应对供应链风险，但客户对这类产品的市场需求很可能依然强劲，并将继续推动市场的进一步演变。 一旦保险公司能够预测并建模供应链中断的原因及其影响，他们将更好地应对客户的风险保护需求。实际操作中，保险公司可以从较小的项目开始，逐步增强现有产品，并随着对风险的理解加深，开发一系列新的产品和服务。 无论供应链风险是否成为独立的商业保险类别，显而易见的是，全面审视供应链的需求及其价值已经迫在眉睫。随着众多潜在中断源的增加以及数字供应链与物理供应链的日益融合，将其孤立考虑已不再可行。 全面供应链风险视角的基础将是能够映射投保人数字化和物理关系及其依赖性，这将有助于识别风险聚集点并探索各种损失场景。 一种跨投保方共同看待数字和物理供应链关系的观点有助于识别任何给定行业、地区或组合中最关键的供应商。随着对供应链风险意识的增强 ，数据的细粒度不断提高，而高级分析使我们能够建模复杂的供应链网络，并开始理解这些网络中的重叠和相互关联性。 指导软件正在开发一种供应链工具，该工具在全球范围内模拟超过50万家公司的数字和物理供应商依赖关系，涉及250万种供应商关系。除了识别供应商聚合之外，该应用还可以用于估算被跟踪公司因供应商中断而业务中断的概率，以及对每种供应商关系的依赖程度。此外，该工具还可用于运行自定义损失场景，例如日本供应商发生地震，并衡量其对下游公司的影响。 指导平台，PC保险公司信赖以实现高效互动、创新与成长。我们结合数字技术、核心系统、分析和机器学习，提供基于云的服务平台。超过540家保险公司，从小型企业到全球最大的最复杂的保险公司，均依赖Guidewire平台。如需更多信息，请联系我们：infoguidewirecom。 白皮书 2024GuidewireSoftwareInc有关Guidewire商标的更多信息，请访问httpguidewirecomlegalnotices文件发布日期20240131WPEvolvingRoleofInsuranceinModernSupplyChainsEN2401 guidewirecom6