2023 年世界支付报告

《2022年世界支付报告》展示了支付行业在COVID-19大流行后的韧性与适应性，特别是在全球范围内推动非现金交易增长。报告强调了新兴技术、创新支付模式和市场趋势对支付行业的深刻影响。以下是关键要点：

主要趋势与增长

• 数字化转型加速：非现金交易在全球范围内迅速增长，亚太地区和欧洲尤其显著。预计2021年至2026年间，全球非现金交易复合年增长率将达到16.5%。

• 新型支付方式崛起：随着移动支付、即时支付、电子货币、数字钱包和账户到账户支付等新支付方式的快速增长，其在总交易量中的占比预计将从2021年的近17%提升至2026年的约28%。全球二维码支付用户数量预计将在2025年达到约22亿，数字钱包用户数量预计在2025年增加约1.5倍至44亿。

小微企业（SMB）的挑战与机会

• 流动性与现金流问题：中小企业在经济不确定性和地缘政治波动中面临现金流和流动性挑战。供应链中断、通货膨胀和商业债务增加等问题对中小企业构成威胁。

• 服务不满与转向：近90%的中小企业表示对主要银行的服务感到不满，并考虑转向挑战者银行、金融科技公司（PayTechs和BigTechs）。

行业应对策略

• 创新与平台化：银行和支付服务提供商（PSPs）需要创新其前端B2C支付能力并发展后台支付价值链，通过可组合的API支持的平台提供服务。平台升级和支付中心有助于银行从MT（ISO 15022消息类型）向MX（ISO 20022标准）的过渡。

• 技术整合与合规：采用ISO 20022标准对于协调数据驱动的平台和连接支付生态系统至关重要，尤其是对于中小型企业利用即插即用支付解决方案。同时，分布式账本技术（DLT）的潜力也被认可，但其采用将基于谨慎的中期考虑。

• 关注中小企业市场：面对中小企业的独特需求，银行和PSPs需要创新服务，提供无缝、集成和安全的客户体验，同时考虑与中央银行合作探索中央银行数字货币（CBDC）等策略，以提高行业竞争力。

结论

支付行业在2022年展现出强大的韧性与创新活力，特别是在促进非现金交易增长和利用新兴技术方面。然而，中小企业面临的流动性、现金流和市场动荡挑战要求行业提供更灵活、经济高效的支付解决方案。通过创新、平台化和合规技术应用，银行和PSPs可以更好地服务于中小企业市场，促进经济增长和商业发展。