尼日利亚 G2PX

授权公开披露 授权公开披露 授权公开披露 授权公开披露 案例研究 尼日利亚G2PX： 试点城市非正式的快速反应1 布莱恩·韦伯斯特、乌巴·托马斯·乌巴和卡罗琳·普尔弗 为了提供与COVID-19相关的援助，并为未来的休克反应提供信息，尼日利亚试行了旨在向城市非正规部门提供现金转移计划的数字交付。该试点利用了移动技术和直接存款 ，但它依赖于面对面的现场访问，并且难以充分利用可用数据，从而阻碍了实施速度。非正规人口的账户普及率低，接入点不足，以及困扰金融生态系统的其他问题，加剧了试点期间的缓慢推出。尽管该计划随着时间的推移而发生了重大变化，并结合了飞行员的经验教训，但由于缺乏监控和评估数据，因此无法全面了解其最终有效性。 背景：一个不断增长的城市非正规部门，移动货币账户所有权较低 尼日利亚拥有庞大且不断增长的城市非正规部门。该国2.13亿人口中约有一半生活在城市，与SSA地区相比，城市不成比例。超过一半的劳动力受雇于非正规部门。虽然尼日利亚的非正规部门就业率低 于85%以上的地区平均水平(坎宁安等人。2023年)，四分之三的新工作是非正规的，非正规部门占房地产、食品和住宿等行业价值的一半以上(Plver和Ubah2022)。 1本案例研究由BrianWebster编写，借鉴了CarolinePulver和UbahThomasUbah的背景报告，称为Pulver和Ubah2022。 尼日利亚的非正规工人通常是日薪劳动者，他们的工作需要与人接触，这使得他们特别容易受到COVID-19停工的影响。 绝大多数尼日利亚人都可以使用手机。尼日利亚的五个MNO报告称，2021年共有1.92亿订阅，这一数字接近总人口。尽管普及率很高，但女性使用手机的机会较少。95%的男性表示可以使用手机，84%的男性拥有SIM卡，而女 性分别为90%和73%。其他弱势群体，特别是农村贫困人口的拥有率也较低（Plver和Ubah2022）。全国成人识字率为62％，对于许多确实可以使用手机的人来说，存在两个使用障碍。 尼日利亚在金融包容性方面落后于SSA，尤其是在移动货币账户的所有权方面。最新的全球Fidex数据库显示， 45%的尼日利亚成年人有账户，比地区平均水平低10个百分点。然而，城市地区的账户拥有率更高，为54%，因 为与农村地区相比，传统银行的使用情况更好。尼日利亚的可互操作代理网络出现了增长。分层的KYC框架有助于那些缺乏文档的人开设账户;打开最基本的帐户只需要一个电话号码（Plver和Ubah2022）。尽管移动货币的存在正在增长，但只有9％的尼日利亚人拥有移动货币账户，而整个SSA（不包括高收入国家）的这一比例为33 ％。城市地区的移动货币普及率仅略高于12%，男性拥有账户的可能性高于女性(分别为12%和5%)(Demirgüç-Kt 等人。2021）。 尼日利亚的社会保障：为城市非正式快速反应服务 尼日利亚政府识别个人或潜在社会保护受益人的工具有限。大约40％的人口拥有国家识别号码（NIN）。国家社会登记处（NSR）是通过基于社区的定位过程建立的国家社会登记处的合并，到2022年涵盖了约25％的尼日 利亚人。它的覆盖范围主要是农村地区；只有大约20％的人在城市地区（Plver和Ubah2022）。第二个注册表是国家受益人注册表，是家庭提升计划（HUP）现金转移的受益人数据库，其中包括NSR中最贫穷的60％。 在COVID-19之前，HUP是尼日利亚最著名的现金转移计划。受益家庭是通过NSR使用基于社区的目标确定机制来确定的。HUP于2016年12月开始，主要是农村计划，为受益人分配了接收付款的时间和地点。支付服务提供商 （包括银行，移动货币运营商和代理网络）签订了分配支付的合同，其中一个提供商为整个州提供服务。收件人被要求立即提取全部福利，因为付款是在预定地点的柜台上进行的（Plver和Ubah2022）。最近，在试图改善支付服务和提高。 2识字率，成人总数（15岁及以上人口的百分比），世界银行，华盛顿特区，2022年10月24日访问，https://data.worldbank.org/indicator/SE.ADT.LITR.ZS？位置=NG。 在金融包容性方面，已经进行了更改，以允许受益人通过具有关联借记卡和更灵活的收款点的交易帐户接收付款 。尽管NSR随着其扩展最终吸引了来自城郊和城市地区的受益人，但HUP仍然是一个主要的农村计划。 非正规城市工人的流行病和低HUP覆盖率推动了COVID-19城市现金转移计划的发展。它于2021年3月在阿布贾和拉各斯首次作为试点推出，后来打算在全国范围内推广。使用通过人工智能驱动的与贫困指标相关的卫星图像分析建立的贫困地图，确定了较贫穷的城市病房。一旦选择了符合条件的病房，就会从服务于这些区域的手机信号塔 向范围内的所有手机发送大量邀请应用程序的短信。申请人必须拨打USSD代码并提交其姓名，地址和电话号码。然后，一名官员有时会在一名金融代理人的陪同下，通过家访确认这一信息，同时记录社会经济代理指标。如果符合资格，受益人每月可获得5,000新西兰元（约合11.60美元）的福利，存入他们选择的银行或移动货币账户。尼日利亚的分层KYC规则允许在必要时开设受限账户。城市现金转移方案旨在使妇女在家庭中受到青睐，但拥有现有银行账户的妇女通常不分性别地被选中。 为了建立休克反应的目标方法，与城市试点计划一起开发了快速反应注册表（RRR）。有关个人的信息是通过类似于城市试点的过程收集的，在该过程中，人们通过短信注册，并通过现场访问来验证所提供的信息。包括在NSR中并且已经根据有条件现金转移计划接收现金转移的那些不包括在RRR中，但是存在协调两个注册表的计划。RRR 旨在用作应对未来冲击的模型。到目前为止，已有680万人注册，210万人通过现场访问验证了他们的信息。 尼日利亚在服务城市非正规部门方面的成功 COVID-19城市现金转移计划试点的要素利用城市环境提供更高效的服务。 飞行员使用手机进行开户和通讯。2018年，ResearchICTAfrica估计尼日利亚城市地区的手机拥有率比农村地区高约24％（Gillwald，Odfwa和Mothobi2018），使手机成为旨在服务于该市场的计划的特别有用的工具。根据分层的KYC规则，使受益人仅使用手机号码即可打开受限制的银行帐户，以进行识别，从而使该程序避免了文档问题 ，例如缺少ID或地址证明。此类问题在尼日利亚普遍存在，大多数人口缺乏NIN，并且在城市环境中更为普遍（Avalos等人。2021）。使用大量短信来宣传该计划并征求申请，还使政府能够通过城市地区的共同媒介与大量潜在受益人迅速接触。 通过账户分配转账利用了城市地区更密集的金融网络，提供了便利，同时也促进了金融包容性。尽管只能使用手机号码开设的一级帐户的余额不能超过N300,000（约合700美元），但它们的存储价值能力以及城市提供的更多现金点的访问权限使提款具有更大的灵活性。与以前的HUP政策相比，该计划主要在农村地区实施。 飞行员有效地使用技术来寻找潜在的受益者。 至少在入职的初始阶段，该试点可能比传统的基于社区的目标更有效地确定潜在的受益人。在社区一级，基于卫星图像的目标地图有效地确定了特别需要援助的城市病房。在个人一级，通过直接接受潜在受益者的申请，试点能够避免城市环境造成的基于社区的目标确定方法中的潜在陷阱。更多的匿名性和不稳定的生活安排导致城市地区的社会凝聚力水平较低，从而为依赖社区知识的目标系统产生了可能的摩擦。然而，直接申请不足以解决家庭成员身份的歧义，因为城市家庭通常包括生活在同一屋檐下的多个家庭的成员（Avalos等人。2021）。 COVID-19城市现金转移计划在服务非正规部门方面的局限性 在评估申请人时实施所需的面对面信息收集,并且故障通信减慢了ROLLOUT练习。 官员在城市环境中的亲自访问可能会减慢申请和入职流程。官员们为确认申请人地址和收集贫困的代理指标而进行的访问每次花费10至15分钟，这不包括旅行时间，这对于旨在迅速吸引成千上万受益人的计划来说是一笔巨大的投资。在城市环境中，协调访问时间更加困难，因为个人不太可能在家或有空，因此需要安排访问时间，这可能是 不可靠的。 虽然金融和手机数据可以促进资格评估和受益人登记，但监管环境阻止了它们的使用，导致需要亲自收集信息。在试点的设计阶段，考虑了确定目标地区内弱势家庭的不同方法，包括:通过国家通信委员会收集手机用户数据，通过尼日利亚银行间结算系统，利用现有的基于社区的信息，以及弱势家庭的自我识别和应用，确定账户余额低于 N5,000的人。电信和金融账户数据本来非常适合城市社区，因为它们的金融和数字普及率不成比例，尽管非正规部门的数据可能略低（Smith和Amm2021）。为保护个人数据的滥用而制定的现有隐私法规也阻止了使用。 政府用于定位目的的个人移动电话数据。这些限制同样使得项目管理员无法访问个人银行账户余额，从而阻止了银行账户余额作为援助资格代理的潜在使用。这些限制极大地促进了依赖单独提交的申请的决定。 目前尚不清楚为什么现有的NSR数据不用于靶向和筛查目的。虽然NSR中包括的大约790万户家庭主要生活在农村地区，但其中大约160万户是城市。此外，由于NSR中仅包括被确定为贫困或弱势的家庭，因此其中许多可能属于非正规部门。 执行方面的延误也是由于沟通方面不可预见的挑战造成的。虽然在特定的手机信号塔范围内给所有手机发短信，可以快速大规模地征求申请，特别是在手机拥有率较高且人口稠密的城市地区，但事实证明这种做法没有得到充分的本地化。申请是从预期目标区域之外收到的，在某些情况下是从距离该计划服务区域9小时路程的个人那里收到的 。为了解决此问题，有必要从尼日利亚通信委员会获得包含干预，州代码，LGA代码，病房代码和社区代码的特殊短代码的许可证。尽管发短信运动具有滥杀滥伤的性质，但由于被征集的个人的低吸收，实施速度也被推迟。部分原因是该程序缺乏事先广告，导致许多人将官方文本误认为是欺诈性消息。延误也是由于与政府的普遍脱节造成的 ，由于他们不愿正式注册企业，这在非正规人口中可能尤其严重。扩大试点的未来计划包括在启动之前进行大规模广播广告。 手工开户是袖手旁观和最受欢迎的前账户所有者，可能是女性的特权男性。 对传统金融机构和代理商开户的依赖也导致效率低下。鉴于手机普及率较高，基于手机号码的自动开户在城市地区更可行。然而，在代理人没有陪同测量员进行实地访问的情况下，使用代理人为无银行账户的受益人开户会造成不必要的障碍，要求受益人前往分支机构或代理人所在地开户。 偏爱帐户持有人入学的做法可能使妇女处于不利地位。在尼日利亚，只有35％的女性拥有金融账户，而男性只有55％（Demirgüç-Kt等人。2021年)，这表明男性更有可能被选中在受益家庭中获得资金，从而对他们施加更大的控制。支持账户持有人注册也是一个错失的机会，因为通过该计划开设账户可能会促进女性金融包容性。 实施速度缓慢，缺乏有效性评估的数据呈现。 经过15个月的运营，COVID-19城市现金转移计划已达到其预期受益人水平的70％。该计划最初旨在为100万城市非正规家庭提供服务，截至2022年5月，该计划仅向70万接受者提供了转账服务。缓慢的推出削弱了政府迅速和大规模支持城市非正规家庭的努力，也削弱了其全面评估新的RRR数据库作为紧急社会援助筛选工具的能力。 由于对基于文本消息的申请过程缺乏信任，因此程序的使用率非常低，以至于任何申请的人最终都会在试点中受益 。结果，在试点期间使用RRR进行资格评估以测试新数据库功效的计划出轨了。 由于证据不足，很难确定试点的总体有效性。在编写本简报时，尚未收集任何监测和评估数据，因此很难确定痛点，并确保有效地接触到经常在非正规部门发现的妇女和其他边缘化群体。此外，复杂的目标定位的监管限制也影响了计划跟踪。 Looking