在金融机构中整合按性别分类的数据的步骤

INtegRaTINg的步骤性别模糊的DaTa 在FINANCIaL机构 按性别分列的数据既可以指来自fi金融服务提供商的供应方运营数据，也可以指需求方例如，通过国家调查收集的数据。1 本指导说明旨在支持金融机构收集和使用按性别分列的数据。 按性别分列的数据-分别为男性和女性收集的数据-推动了商业案例，并且是必不可少的在，针对女性市场，这是全球公认的fi表，但尚未开发的fi金融业务部门 服务提供商。本说明摘自普惠金融联盟制定的准则2为其成员中央银行，以及从女性市场数据的力量妇女金融联盟。3 本指导说明列出了整合按性别分列的数据收集和使用的四个步骤： 1.确定目标2.Define方法 数据收集 3.适应技术，流程和人员 4.收集和使用数据 步骤1：确定目标 必须确定收集按性别分列的数据的目标。一个共同的目标是遵守旨在扩大微型、小型和中型企业的国家政策下的监管报告任务 financeandwomen’sfinfinancialinclusion.Examplesincludethepublic-privatevoluntaryinitiativeInvestinginWomenCodeoftheUnitedKingdom(UK)andPakistan’sBankingonEqualityPolicy.Thesepoliciesrecognizetheeconomicbenefitsfitsof, 并重视与联合国可持续发展目标等国际标准的一致性。 例如，英国的《妇女投资法》诞生于政府委托的《艾莉森·罗斯评论》女性创业，发现缩小创业性别差距可以为英国增加2500亿英镑 经济。它还强调，提高女企业家资金的透明度至关重要。然而， 数据的价值只有在被利用和正确分析时才会实现。因此，更大的目标是使用按性别分列的数据，以产生洞察力，并就由 男女顾客。 结合市场研究，对男性和女性投资组合的见解可以帮助建立以客户为中心的业务 Strategiesandenhancethefifinancialinstitution’svaluepropositiontoitstargetsegments.Forexample,generatinginsights 关于女性fi的财务行为模式可以促进从性别中立到性别智能fi金融服务的转变。研究表明，追踪女性和男性投资组合绩效指标的fi金融机构发现 女性客户要成为强大的储蓄者、谨慎的借款人和忠诚的客户。4 1普惠金融联盟（AFI）。2020。关于按性别分类的数据报告模板的指南说明. 2AFI。2017年。按性别分类的数据工具包：如何利用按性别分类的金融包容性数据来加速女性的金融包容性. 3女性金融联盟（一汽）。2015。女性市场数据的力量：操作方法指南。 4一汽。2022。双赢的商业机会. 步骤2：Define数据收集方法 在制定按性别分列的数据收集和使用方法时，请考虑以下内容： Define女性拥有的企业，并在整个fi金融机构中始终如一地应用这一定义。鉴于不同的市场和文化背景，目前还没有对“女性拥有的企业”或 什么是中小企业。5在没有国家定义的情况下，考虑将 转发fi金融机构自己的Definition或采用国际贸易编制的Definitions之一 Center.Akeypointisthatthedefinitionisconsistentlyappliedwithintheorganization.Asanexample,theWomen 企业家金融倡议对妇女拥有的企业使用以下定义，这些定义是由国际金融公司： •51%由一名或多名妇女拥有；或 •20％由一名或多名妇女拥有； •have1名女性担任首席执行官或首席运营官(总裁或副总裁)；以及 •have董事会中有30％由女性组成。 确定要收集和使用的可行指标和性能指标。开始盘点任何按性别分类的已经收集并确定差距的绩效指标。例如，开户表格通常包括男性 和/或女性fi领域-尽管通常是自愿的-这使得fi金融机构能够确定 customersbysex.Alsoconsidernationalregulationsoncredit,savings,andcustomerprivacy,whichcouldinfluencethe 通常在开户过程中，可以按性别要求提供的信息。调查 例如，一汽成员建议从收集按性别分列的基本绩效数据开始 指标。这些包括男性和女性客户的数量、信用账户的数量和储蓄的数量账户(衡量访问)；信贷组合和总存款(衡量使用情况)；不良贷款(衡量风险)；以及女性员工和管理层的百分比(以衡量劳动力和领导多样性)。 确定所需资源。Identifyacoreteamanddepartmentchampionswhowillleadtheeffort.Thecoreteam 通常由中小企业或商业银行团队的成员组成，而部门 冠军通常代表前线、商业智能、技术、产品开发、营销、法律、 andcompliance.Thecoreteamshouldprovideupdatestoseniormanagementfordecision-making.Inaddition,itisalso 重要的是要确定进行必要调整所需的时间、时间线和成本的级别数据收集系统，并培训STAff捕获和分析数据。 步骤3：适应技术、流程和人员 整合按性别分列的数据收集和分析需要调整技术和流程，并确保 Thepeopleinvolvedthroughoutthejourneyareequippedtoimplementthechange.Considerthefollowing: 技术ProcessPeople 与技术团队的互动是至关重要的步骤。发展捕捉性别的能力- 分解数据需要大量的内部 要使用适当的性别标签标记的数据。底层系统和平台，通知 整个客户旅程以及整个银行的业务运营需要更新 捕获按性别分类的数据点。这些 数据库将进一步从数据卫生中受益于fit 实践，如常规的人为中介审计，更新和清理。一些关键系统 包括贷款发放、贷款管理、客户关系管理系统，以及内部 会计制度(附录1)。 fi金融机构适应的经验 技术不同于简单的调整，例如 作为重新调整用途或创建额外的fi字段以现有的管理信息系统，以更多 复杂的。例如，在某些情况下，fi财务机构不得不整合客户 以核心为核心的关系管理系统 Bankingsystemtofacilitatetheflowofdata.Inother 案例，耗时且成本高昂的管理信息系统大修是必要的。 调整相关流程和政策，以及表单、模板和 仪表板（如适用），跨客户旅程，包括收购，入职、付款和 监控。这需要三个阶段: (I)对个人进行分类或标记和商业客户为男性或 女性-个人客户可以 基于国家身份证fi阳离子卡在哪里可用或按其名称 或头衔，而商业客户可以以企业所有权为基础 商业登记文件；（ii）验证标记是否准确，这就要求关系经理 例如，根据标准来决定 DefiNitionsofwhatconstituteswomen- 自有企业；及(Iii)持续经营数据质量控制，这可以 要求商业客户 提供对企业所有权的更改 fi配置。 在整个市场上获得买入是至关重要的 fi金融机构从高级开始管理层(谁来决定 上述方法，并设置组织的语气)到前线 STAff(谁将在数据收集中发挥关键作用并直接与客户接触)。在 fi金融机构的经验，确定高级管理发起人作为该倡议的倡导者产生了差异。 除了获得买入，入职 和训练前线staff也很重要确保数据准确性的步骤和可靠性。考虑开发一个内部获得支持的沟通策略 从那些实施变革和制定培训计划和支持 前线和作战基地的结构谁将从现有的和 newcustomers.Itisimportanttoengagethe 人力资源部确保 该流程嵌入在入职培训中以及新STAff的培训。 资料来源：亚行私营部门业务部。 5国际贸易中心(ITC)|2020技术说明：妇女企业的Definitions. 步骤4：收集和使用数据 数据收集是一个两阶段的过程：(i)建立男性和女性投资组合的基线，以及 (ii)随着新客户的加入，正在进行的数据收集。fi第一阶段提供的当前状态，用于例如，妇女拥有的企业组合在第二阶段确定的基本指标fi方面， 即客户数量、信用账户数量和储蓄账户数量；信用组合和总额存款；和不良贷款。基线作为建立目标的基础；例如，如果fi金融机构希望将女性拥有的企业客户群增加一定比例，超过 period.Whileestablishingabaselinehasitsbeneffits,classifyingexistingcustomersasmaleandfemaleforbaseliningpurposescanbeacostlyandtime-consumingprocess.Oneworkaroundcouldbeclassifyingasampleofcustomersas男性和女性，并在整个投资组合中推断结果。 小心路上的潜在障碍。最常提到的挑战包括数据限制 systemsandapplicationstogetherwithdataavailabilityandquality.Specificfically,therecouldbedoublecountingof 同一客户的账户，特别是将企业标记为女性所有的不一致，并验证 主帐户所有者实际上拥有帐户的控制权。其他挑战可能与获取历史数据有关。因此,从什么时间点收集数据的清晰度是必要的。 数据的价值只有在使用时才会实现，因此，数据分析是关键。一些fi金融机构已经已建立仪表板，可从各个关系经理、分支机构和其他地理位置提取数据集 这些仪表板可用于创建定期报告，而不仅仅是根据目标衡量绩效还要做出决策，例如，关于细分、产品开发或增强以及营销 (附录2)。 女人的 FINANCEEXCHANE 一个有思想、创新、赋权的社区，机会共享 妇女金融交易所由亚行的私营部门业务建立，并由妇女企业家金融倡议资助。 本指导说明是由亚洲开发银行私营部门业务部私营部门金融机构司的妇女金融交易所编写的。 附录1: 可更新的系统和数据库提供按性别分类的数据 附录2: 金融机构仪表板可以 生成按性别分类的数据洞察 客户关系管理系统提供一个中心的地方让fi金融机构跨不同的ff汇编客户数据客户和fi财务之间的渠道或接触点 机构，可能包括网站、电话、实时聊天、直接邮件、营销材料和社交网络。客户关系 管理系统可以提供有关客户的详细信息个人信息、购买历史、购买偏好和 关注。这些信息对于高层战略决策至关重要，产品设计和管理以及客户服务。 贷款发放系统(LOS)/贷款管理系统(LMS) 是一款帮助fi金融机构处理贷款的软件 应用程序。LOS/LMS管理流程的每一步，包括收购、贷款支付或拒绝以及贷款 管理。LOS/LMS系统可能具有记录等功能管理、合规工具、人工智能和分析工具，各种仪表板，以及定价和资格引擎。 内容管理系统帮助公司管理内容， 包括创建、编辑、组织和发布。它有助于 以连贯的方式管理所有数字资产，将其存储在有意义的repositoriesandmakingthemusableindientffways.Someusecases包括内部业务和管理目的、STAff培训、 等；或外部沟通，包括客户关系和 marketing.Somechannelsconnectedtothecontentmanagement 系统包括网站，应用程序，表单，电子邮件，搜索引擎，博客，和社交媒体。 各种数据库是所有现代信息技术的核心-启用的业务。金融机构严重依赖各种存储库，包括客户信息数据库、员工 信息、产品、服务、位置、交易历史、业务 客户仪表板报告人口统计和专业fi信息， 包括年龄，性别，位置和经济部门。它可以还包括经济状况、fi金融投资组合、消费习惯、与fi金融机构的关系强度和满意度，以及 挂起的查询。 营