坦桑尼亚联合共和国的包容性保险和风险融资（英）

包容性保险和风险融资坦桑尼亚联合共和国 快照和2023年的前进道路 为什么这个报告 本报告总结了开发署保险和风险融资机制(IRFF)和开发署坦桑尼亚开发署进行的包容性保险和灾害风险融资国家诊断的主要发现。本总结报告的目的是提供以下信息的高级别概述: 1 主要风险尤其是气候风险 2 的当前状态普惠性保险 3 的当前状态灾害风险金融 4建议提前普惠保险、巨灾风险金融和整体 坦桑尼亚联合共和国的发展 本摘要旨在作为开发署与主要利益攸关方，包括保险业行为体、政府机构和其他发展部门行为体，就包容性保险和灾害风险融资进行讨论和合作行动规划的起点。 IRFF目标 影响:减少脆弱性，增强国家和社区的复原力，并加强前景 可持续发展。 结果:通过开发和提供综合保险，风险融资和投资解决方案，从产品，工具和服务一直到市场转型，国家和社区的长期韧性得到了提高。 有关问题，请联系IRFF：如果您希望讨论本报告的调查结果和建议，请联系： 2 坦桑尼亚联合共和国的包容性保险和风险融资：快照和2023年的前进道路 钥匙 消息 1 2 3 4 风险:洪水、干旱、地震、疾病爆发和海洋事故。 包容性保险：政府和监管机构一直在支持包容性的保险增长，因为该国的第一个小额保险法规于2013年出台，目前的保险子行业行动计划包含几个目标，旨在 纳入。至少有五家保险公司提供小额保险产品，超过77,000这些保单在2021年售出。 灾害风险融资：灾害管理部（DMD）负责协调备灾和救灾工作，包括筹集资金和资源。政府通过预算重新分配以及由公共和捐助资金共同资助的国家灾害管理基金来承担灾害费用。没有主权风险转移解决方案或或有信用机制，公共资产也没有保险。 主要建议包括：加强以市场为基础的研究和开发活动，促进包容性保险；协助坦桑尼亚保险监管局（TIRA）不断改善包容性保险的有利环境；建设行业能力 创新以客户为中心的产品并建立有效的伙伴关系；开发灾害风险信息和建模系统；制定全面的灾害风险融资战略；并支持采用主权风险转移解决方案的后续步骤。 坦桑尼亚的发展和危险概况 关键宏观经济和发展指标 4.3%2021年实现国内生产总值(GDP)增长， 1and 坦桑尼亚于2020年7月达到中低收入国家地位。2 678亿美元 GDP和人均收入$1,136在202年到 达。3 28% 2018年，坦桑尼亚人的贫困线仍低于国家确定的贫困线。4 26% 2021年国内生产总值由农业占比，5雇用了65%2019年的人。6 36% 坦桑尼亚的6150万人在过去十年人口快速增长之后，2021年生活在城市地区 。7,8 54% ofthecountry’smicro,smallandmid-sizedenterms(MSME)areownedbywomen,whomakeupupmorethans半数以上ofthepopulationandworkforce. However,women 在劳动力中，收入是男性的一半，许多女性在经济上仍然没有保障。9 23% 截至2021年，成年人(15岁以上)在 金融机构拥有账户，而45%有一个移动货币账户。10Only16%女性在金融机构有账户，相比之下32%的男人。11 坦桑尼亚联合共和国的包容性保险和风险融资：快照和2023年的前进道路 危险背景 在2021年WorldRiskIndex中，坦桑尼亚排名第52位nd在世界上的暴露和脆弱性极端 自然灾害。12在“非常高的灾害风险” 类别中，它是非洲最大的国家之一。 桑给巴尔和坦桑尼亚大陆的灾害风险状况截然不同，因为桑给巴尔是一个被海洋包围的小岛，因此比大陆引发更多的洪水和海洋相关风险。 平均而言，桑给巴尔的经验几乎 $220万每年洪水、地震和热带气旋造成的综合损失。14 从2000年到2020年，363次灾害被记录下来。13 主要风险和危害 洪水 •坦桑尼亚的经济严重遭受洪灾：受洪灾影响的地区生产约GDP的0.45%（约2.15亿美元）.15洪水造成的直接经济损失估计约为每年$2800万（资产总经济价值的0.06%）。16 •服务业和农业是受影响最大的部门，其次是运输部门。 •平均而言，洪水几乎影响每年15万人,或关于0.26%坦桑尼亚的总人口。172020年林迪洪水影响了超过 28,000人（约5,500户家庭），45人死亡。18 •在桑给巴尔，洪水是最大的风险，几乎造成了90%所有主要危险源的年平均损失。19 •除了洪水，周围25%坦桑尼亚的人口生活在大陆沿岸，容易受到海平面上升加速的影响。20 地震 •坦桑尼亚位于一个活跃的地震区，90%的国家可能受到强烈地震的影响。21 •2016年在Kagera地区发生的地震导致17人死亡和440人受伤。超过117,000人失去了家园， 235所学校和卫生设施遭到破坏。估计需要5000万美元来应对。22 主要风险和危害（续） 干旱 •据估计，干旱几乎会直接影响500万人每年，这可能会增加到1200万人在预计的气候条件和人口增长下，到2050年。23 •坦桑尼亚的农业部门严重面临干旱的风险：农业平均每年直接经济损失估计为$1.4亿，到2050年可能会增加一倍以上。大约440万每年的工作日因干旱而损失。24 •1997年至2017年,91%人们需要立即援助的灾害是干旱。25 •超过20%牲畜面临干旱的风险，预计干旱将上升到40%.26 疾病爆发 •流行病占21%过去五年来的全部灾难。27 •例如，疟疾已经扩展到历史上未受影响的地区(例如，坦加和乞力马扎罗山)，28and93%2018年仍有疟疾风险。29 •预计未来还会爆发更多与水有关的疾病（如霍乱和血吸虫病）。30 海上事故 •海上事故占16.2%过去五年来的灾害总量。31桑给巴尔特别关注这些类型的灾害，例如船舶沉没。 害虫 在坦桑尼亚的七个农业生态区中，害虫被认为是重大危害，并经常对农作物造成重大损害和损失。 强风 强风占8过去五年来的灾害总量。32 坦桑尼亚联合共和国的包容性保险和风险融资：快照和2023年的前进道路 包容性保险33:Status 上下文 自2013年发布首部小额保险条例以来，政府和监管机构一直支持普惠保险增长，并于 2014年开始制定国家普惠金融框架。 2021年，五家保险公司提供了小额保险产品，总推广超过77,000政策.34 2020年启动的金融部门发展总体规划（FSDMP）旨在加强金融包容性。 FSDMP的一部分， 保险子行业行动计划包括保险的具体目标，其中许多目标将支持包容性保险的发展。35 启用环境36 政策/计划 坦桑尼亚包容性保险的有利环境的亮点 国家金融部门发展伙伴计划（FSDMP）和保险分部门行动计划37 政府于2020年启动了为期10年的FSDMP，其九个目标中的第一个是加强金融包容性。保险分部门是实施FSDMP的五个分部门之一，为此，制定了保险分部门行动计划(ISAP)。保险分部门专题工作组将领导ISAP的实施和协调。 到2030年要实现的目标包括： •50%成年人口使用保险服务 •10保险利益相关者开发了新的需求驱动型产品 •8负担得起的分销渠道已经开发出来 •90%人口的健康保险 •65%弱势群体、性别和青年获得和使用金融产品 •10%总保险费由农业保险缴纳 •80%成年人有信心与保险服务提供商接触。 Regulations 2013年小额保险条例382013年《小额保险条例》的颁布为低收入家庭提供了获得保险的机会。这些条例通过为小额保险业务提供框架、促进关键信息的获取、促进消费者教育和认识以及鼓励低收入家庭的保险覆盖，为包容性保险的发展提供了有利环境。但存在潜在的差距和痛点：不允许捆绑寿险和非寿险小额保险，尽管法规规定了注册此外，小额保险索赔要求在收到文件后的3天内解决，与其他类型保险通常的45天相比，这是繁重的。尽管保险公司普遍积极回应，但自法规颁布以来，TIRA并未记录到低收入人群对小额保险的大量吸收。TIRA表示需要对法规进行彻底审查。39 保险法保险业受《保险法》(2009年第10号)管辖，建立了TIRA。该法案规定保险业监理专员发布通函并监督法规的各个方面的遵守情况，包括许可和监督保险业务和参与者的市场行为。2019年银行保险条例TIRA和坦桑尼亚银行制定了《2019年银行和金融机构银行保险条例》，作为监管银行保险业务的框架，使银行能够分销保险和从而使通过银行更广泛的地理网络更容易获得保险。该法规加强了对消费者的保护，同时还为银行和保险服务提供了一站式服务。 其他普惠保险相关规定TIRA引入了新的法规和准则，以支持新实践和服务的发展，并进一步发展保险市场。其中一些对包容性保险业有影响，包括： •现在允许一般保险公司在一般保险时间表中的杂项类别下提供丧葬政策。•公司可以与移动网络运营商签署谅解备忘录，以允许他们采 取行动作为保险的分销渠道。这一举措增加了市场上保险产品的可及性和覆盖范围。 •TIRA目前正在积极开发和实施Takaful保险平台和准则（即将完成）和国家 农业保险计划（仍在开发中）。 8 利益相关者 坦桑尼亚联合共和国的包容性保险和风险融资：快照和2023年的前进道路 支持包容性保险增长的政府和监管机构保险业由三个机构管理：40•财政和计划部协调金融部门的发展和决策。它 对该部门负有总体责任，并制定行业要求。 •坦桑尼亚保险监管局（TIRA）在财政和计划部的监督下，负责开发坦桑尼亚的 保险市场，以使其高效，公平和安全，以使被保险人受益它负责保险子行业，并为该行业内发生的任何业务提供指导方针和/或框架。 所有新的保险产品必须提交给TIRA，并受TIRA监管。TIRA员工已经接受了诸如获得保险倡议（A2ii ）之类的组织的包容性保险主题培训。 •坦桑尼亚银行管理银行业，并为提供银 行保险服务提供框架。 保险业子行业专题工作组 这些机构中的每一个都参与了金融包容性战略、框架 保险分部门专题工作组确保有效执行保险分部门行 、政策和计划的制定。 动计划(ISAP)，旨在促进包容性保险分部门的发展。工作组的主要目标是协调、监督、监测和报告ISAP的执行情况。坦桑尼亚保险公司协会（Bimakwawote）该协会是保险业采取的所有举措的平台。坦桑尼亚的公司。它一直非常积极地向TIRA提供新的想法和信息，并积极与监管机构就许多需要额外支持的主题进行接触。迄今为止，该协会尚未参与小额保险或包容性保险，但它可能是未来使该行业参与包容性保险的关键合作伙伴。41 坦桑尼亚保险协会(IIT)IIT的成立是为了提供适当的论坛和必要的设施，以促进，交流和改进坦桑尼亚的保险知识和实践，协调保险活动以及国内外保险知识，信息和专业知识的交流。它在2018年举办了小额保险培训课程，并在2019年举办了保险日，其中包括 精算专业 专注于包容性保险。IIT可以更积极地参与以支持包容性保险的发展。 虽然国内有4家精算公司在运营，但缺乏完全合格、经验丰富的保险专业精算师，影响了承保质量。坦桑尼亚精算协会旨在促进坦桑尼亚精算专业的发展，并且是国际精算协会的准成员。 9 供应方快照 保险（传统和微观）覆盖：快速事实42 低于1% 渗透率(毛承保保费百分比 的GDP）在过去五年中通过商业保险实现，低于邻国肯尼亚和乌干达。 25一般保险公司， 5家人寿/长期保险公司，1家综合保险公司和2家再保险公司活跃 2021年进入市场。这包括桑给巴尔的一家国有保险公司。 5大型保险公司主导着市场。 82%该部门的成员由一般(非人寿保险)，带有746亿坦桑尼亚先令（TZS，3.25亿美元）432021 年的毛承保保费(GWP)，而人寿保险占 18%,atTZS 1650亿美元（7200万美元）在 GWP。 Distribution 该行业依赖于传统的产品分销模式：代理商和经纪人 areresponsibleformostpremiumsanddirectsalesthroughinsure