坦桑尼亚联合共和国的包容性保险和风险融资（英）

包括保险和风险融资 坦桑尼亚联合共和国 2023年沃德快照和方式 为什么这 报告 本报告总结了包容性的主要发现保险和灾害风险融资国家诊断 由联合国开发计划署的保险和风险融资基金（IRFF）提供和开发署坦桑尼亚办事处。本摘要报告的目的是 提供以下信息的高级概述： 123 4建议 关键风险,特别是 气候风险 当前的 的状态包容 保险 当前的 的状态灾害风险 金融 推进包容 保险、灾害风险金融和整体 在美国发展 坦桑尼亚共和国 本摘要旨在作为 关于包容性的讨论和协作行动计划 开发署与KEY之间的保险和灾害风险融资利益相关者，包括保险业参与者、政府机构和其他开发部门的演员。 IRFF目标 影响:减少脆弱性,增强的弹性 国家和社区,加强前景 可持续发展。 结果:国家和社区长期的韧性提高集成的开发和交付 保险、金融和投资风险解决方案,从产品、工具和服务领先市场 转换。 联系IRFF问题:如果你想讨论结果和 这份报告建议,联系: irff@undp.org 2 坦桑尼亚联合共和国的包容性保险和风险融资：2023年快照和前进方向 关键消息 1 2 3 4 风险:洪水、干旱、地震、疾病暴发和海洋事故。 包容的保险:政府和监管机构 自该国首次支持包容性保险增长以来小额保险法规于2013年到位，目前的 保险分部门行动计划包含几个目标，旨在 包含。至少有五家保险公司提供小额保险产品，拥有超过77,000这些政策在2021年出售。 灾害风险融资:灾害管理部门(DMD) 负责协调备灾和响应，包括 调动资金和资源。政府承担以下费用：灾害，通过预算重新分配以及国家灾难管理基金，由公众和捐助者共同资助 基金。没有主权风险转移解决方案或或有信贷机制和公共财产是没有保险的。 主要建议包括:加强市场研究 以及包容性保险的发展活动;协助坦桑尼亚保险监管局（TIRA）不断加强 包容性保险的有利环境;打造行业能力 创新以客户为中心的产品并建立有效的合作伙伴关系;开发灾害风险风险信息和建模系统;开发一个 综合灾害风险融资战略;并支持后续步骤采用主权风险转移的解决方案。 3 坦桑尼亚的 发展和危害特性 关键的宏观经济和发展指标 4.3%国内生产总值(GDP) 经济增长在2021年实现了,1和坦桑尼亚达到中等收入 2020年7月国家地位。2 坦桑尼亚的6150万人2021年住在城市地区,在人口快速 在过去的十年中增长。7,8 36% 678亿美元 GDP和人均1136美元 收入在202年达到。3中国的微、小型和 中型企业(msm)属于女性,谁做一半以上的人口 54% 28% 坦桑尼亚人仍低于 和劳动力。然而,女性在劳动力的收入的一半 作为男人,很多女性仍然存在 在全国范围内确定贫困经济不安全。9 2018年线。4 26% 2021年GDP占 由农业工作5 65%在2019年的人。 6 的成年人口(15岁)在金融帐户吗 机构自2021年起,45%有一个手机的钱帐户。10只有16%的女人有 账户在一个金融机构,相比32%的男人。11 23% 4 坦桑尼亚联合共和国的包容性保险和风险融资：2023年快照和前进方向 危害环境 在2021WorldRiskIndex, 坦桑尼亚排名52nd在对曝光和世界 易受极端 自然灾害。12这是一个在非洲最大的国家 在“非常高的范畴灾害风险”。 桑给巴尔岛和大陆 坦桑尼亚有非常不同的档案、灾害风险 桑给巴尔岛是一个小岛被海洋包围 所以会导致更多的洪水海洋的风险比 大陆。 在2000年至2020年之间,363灾害都被记录下来。13 关键风险和危险 洪水 平均而言,桑给巴尔经历近$2.2 几百万结合损失从洪水、地震和热带气旋。14 •坦桑尼亚经济严重受到洪水影响：受洪水影响的地区产生 关于国内生产总值的0.45%(约2.15亿美元).15从洪水是直接经济损失估计约每年2800万美元(经济价值的资产总额的0.06%)。16 •服务业和农业是受影响最大的部门，其次是运输部门。 •洪水影响,几乎平均每年有150000人,约0.26%的 坦桑尼亚的总人口。172020年林迪城区洪水影响了超过28000人 (c。5500户家庭)和45人死亡。18 •在桑给巴尔，洪水是最大的风险，造成近90%的年平均损失在所有的主要危害。19 •除了洪水,25%坦桑尼亚人口居住在大陆海岸，容易受到海平面加速上升的影响。20 地震 •坦桑尼亚是一个活跃的地震带90%的国家可能是受到强烈地震的影响。21 •2016年卡盖拉地区的地震造成17人死亡，440人受伤。多117，000人失去了家园，235所学校和卫生设施遭到破坏。估计需要5000万美元用于应对工作。22 5 关键风险和危险(续)。 干旱 •干旱几乎估计直接影响500万人每年, 可以增加到1200万人到2050年预计的气候条件下人口增长。23 •坦桑尼亚农业部门严重面临干旱风险：平均直接农业年度经济损失估计为1.4亿美元,这可能 在2050年的两倍多。周围440万年每年工作日丢失干旱。24 •在1997年至2017年之间,91%的灾难,人们需要立即援助是干旱的情况下。25 •超过20%的牲畜面临干旱风险，预计干旱风险将上升来40%.26 疾病暴发 •流行病占21%在过去的五年里的灾害。27 •例如，疟疾已经扩展到历史上一直存在的地区。 影响(例如,坦噶和乞力马扎罗山),28和93%在2018年的人口保持在疟疾的风险。29 •与水有关的疾病（如霍乱和血吸虫病）的暴发更多是预计在未来。30 海洋事故 •海洋事故占16.2%在过去的五年里的灾害。31这些桑给巴尔特别关注的灾害类型，例如沉船。 害虫 害虫被认为是一种主要危害，经常造成重大损害和坦桑尼亚七个农业生态区的农作物损失。 强烈的风 强烈的风占8%在过去的五年里的灾害。32 6 坦桑尼亚联合共和国的包容性保险和风险融资：2023年快照和前进方向 包容 保险:33 状态 上下文 政府和监管机构支持普惠保险 自2013年颁布第一部小额保险法规以来的增长，以及国家金融包容性框架的工作于2014年开始。 2021年，五家保险公司提供小额保险产品，总计外展的77000年政策.34 金融业发展总体规划（FSDMP）启动 2020年旨在加强金融包容性。FSDMP的一部分，保险分部门行动计划包括保险的具体目标， 其中许多将支持包容性保险的发展。35 有利环境36 坦桑尼亚包容性保险有利环境的亮点 国家金融部门发展计划（FSDMP）和保险分部门行动计划37 政府于2020年启动了为期10年的FSDMP，这是其九个中的第一个提高普惠金融能力的目标。保险子行业是五个行业之一 实施FSDMP的子行业，并为此采取保险分部门行动已经制定了计划。保险业专题工作小组 将领导ISAP的实施和协调。实现2030年发展目标包括: •50%的成年人使用保险服务 •10保险利益相关者开发了新的需求驱动产品 •8已经开发了负担得起的分销渠道 •90%人口的医疗保险 •65%弱势群体、性别和青年获得和使用金融产品的数量 •10%总保险费由农业保险缴纳 •80%的成年人口有信心参与保险服务提供者。 7 微型保险法规,201338 保险条例 保险部门由保险 2009年的法案(10号), 建立了喝水。该法案授权的保险专员 发布通告,监督遵守 规定的所有方面,包括许可和 监督市场进行保险 业务和球员。 2013年《小额保险条例》的颁布为低收入家庭提供了获得的机会 保险。这些条例提供了一个有利的环境通过提供框架促进包容性保险的发展针对小额保险业务，促进钥匙的可用性信息，促进消费者教育和意识 鼓励覆盖低收入家庭。 然而，潜在的差距和痛点是存在的：捆绑人寿和非人寿小额保险是不允许的， 尽管条例规定了注册 的小额保险代理人，他们不允许成立小额保险公司。此外 小额保险理赔须在3天内结清接收文件，与 通常的45天为其他类型的保险。 尽管保险公司普遍做出了积极的回应，但TIMA还是没有记录小额保险的显着采用 自法规以来的低收入人口 制定。TILA表示需要进行彻底审查的规定。39 银行保险规定,2019 银行保险 对银行的监管和金融机构,2019年,建立了喝水和银行 坦桑尼亚是一个框架的监督 银行保险业务,使银行 分发保险和从而使保险更容易通过 银行的广泛的地理网络。规定 增强了消费者保护,同时 提供了一个一站式服务银行和保险 服务。 其他包容性将就这一法规 TIRA引入了新的法规和准则 支持新实践和服务的发展，以及进一步发展保险市场。其中一些有对包容性保险业的影响，包括： •一般保险公司现在可以提供葬礼保单一般在其他类中 保险计划。 •公司可以签署谅解备忘录 与移动网络运营商合作，允许他们采取行动作为保险的分销渠道。这一举措已经 增加保险的可及性和覆盖面产品在市场上。 •TIMA目前正在积极追求发展以及实施回教保险平台 和指南（接近完成）和国家 农业保险计划（仍在制定中）。 8 坦桑尼亚联合共和国的包容性保险和风险融资：2023年快照和前进方向 政府和监管机构支持包括保险增长 保险行业是由三个管理机构:40 •财政部和计划协调金融部门 发展和决策。它有总体负责部门和集行业需求。 •坦桑尼亚保险监督管理机构 (喝水)的监督下财政部和规划 负责开发坦桑尼亚保险市场有效, 公平和安全的被保险人的利益人。它负责的保险 分部门并提供指南和/任何业务或框架 发生在这个部门。 所有新的保险产品必须提交并由喝水一样。 喝水员工一直在训练有素的包容性保险等主题的组织 获得保险计划(A2ii)。 的保险专题工作小组分部门 专题工作组 保险分部门确保有效保险子任务的实现 部门的行动计划(ISAP),旨在实现包容性的发展 保险分部门。主要的目标工作组的协调, 监督、监控和报告 ISAP的实现。 •坦桑尼亚的银行监管银行业和提供 提供的框架 银行保险服务。 这些机构也参与其中在建立金融包容的策略,框架、政策和计划。 坦桑尼亚保险协会(IIT) 提供一个合适的IIT成立论坛和必要的设施 进步,交流和进步保险知识和实践 坦桑尼亚,协调保险活动交易的保险知识, 内外的信息和专业知识 这个国家。它举办了一个小额保险 2018年培训课程,以及一个 2019年,包括保险的一天重点包括保险。IIT可以更多的积极参与支持 包容性发展保险。 坦桑尼亚保险协会 (位克瓦语wote) 该协会作为一个平台所有项目进行保险 公司在坦桑尼亚。它已经很主动接近喝水一样新 思想和信息,积极与监管机构的数字 的主题,需要额外的支持。到目前为止,该协会并没有订婚小额保险或包容性的保险, 但它可能是一个引人入胜的关键合作伙伴包容性的保险部门 的未来。41 保险精算专业 虽然四个精算公司运作这个国家,完全缺乏 合格的和有经验的保险专业的精算师,影响 承销的质量。 保险精算协会的坦桑尼亚寻求促进的发展 保险精算专业在坦桑尼亚和国际的准会员 保险精算协会。 9 供应方面的快照 保险（传统和微型）保险：速览42 低于1% 普及率(总写的保险费的比例GDP)的实现通过商业保险 过去的五年里,低于邻国 肯尼亚和乌干达。 25一般保险公司, 5生活/长期的保险公司, 1综合保险公司和 2再保险公司是活跃的 2021年在市场上。这包括1政府- 拥有保险 公司在桑给巴尔岛。 分布 该行业依赖于传统的产品分销模式：代理商和经纪人负责大多数保费，通过保险公司的直接销售很少。然而,替代分布银行和移动网络运营商有 取得了成功，并在市场上发挥着越来越大的作用。自颁布以来在2019年银行保险条例中，50多家银行中有20家 授予许可证。然而，外联活动不太可能大幅增加。直到保险公司改善其产品范围。 保险公司可以通过实施来增加直销并降低销售成本 为客户提供数字选择，但移动和互联网覆盖范围相对有限：只有65%的成年人口（年龄15+）拥有手机，只是20%有互联网接入，根据