恒生银行2023年中期报告

目录页数 业绩简报*1 董事⻑报告*2 行政总裁报告*4 财务概况*10 风险（未经审核）21 简明综合财务报表（未经审核） -简明综合收益表68 -简明综合全面收益表69 -简明综合资产负债表70 -简明综合权益变动表71 -简明综合现金流量表73 简明综合财务报表附注（未经审核）75 审阅报告108 其他资料109 有关前瞻性陈述之提示声明120 *为⽅便阅览，于报告内引述之百分率，已适当地调整为整数，惟比率指标则仍以⼀个或两个小数码列示。 业绩简报 2023年 2022年 6月30日 6月30日(重新列示) 半年期内 港币百万元 港币百万元 扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前 之营业收入净额 19,940 15,409 营业溢利 10,858 6,491 除税前溢利 10,961 6,397 本行股东应得之溢利 9,827 5,505 % % 平均普通股股东权益回报率 12.8 7.1 成本效益比率 35.9 44.2 港币元位 港币元位 每股盈利 4.99 2.73 每股股息 2.20 1.40 2023年 2022年 6月30日 12月31日 (重新列示) 于期末 港币百万元 港币百万元 股东权益 163,519 159,933 总资产 1,694,707 1,854,446 % % 资本比率-普通股权⼀级资本比率 16.8 15.2 -⼀级资本比率 18.5 16.8 -总资本比率 20.0 18.1 流动性比率-流动性覆盖比率 230.6 281.3 -稳定资金净额比率 161.4 163.8 董事长报告 随着新冠疫情防疫限制解除，市场经已重拾发展动力。 新经济行业、绿色科技以及创新带来新的增长机会。大湾区正处于这个结构性转型的最前线，新政策亦促进了区内各主要城市的融合。当中若干投资及支持较为重要，例如广东省政府今年将提供人民币4万亿元的新增信贷额度，以支持经济发展。 香港是大湾区的重要部分。随着旅游、贸易及资金流动增加，本行将受惠于经济进一步增长。中央政府一直强调香港作为国际金融中心的价值。本人欣然指出，恒生于迈向这个新时代之际，经已为作出重要贡献做好准备。 推动创新 新的期望及先进科技正重塑金融服务领域的面貌，本行作为创新者，对未来银行服务有清晰明确的愿景，并致力利用数码工具、资料分析及提升员工技能，令本行成为以客为本的数据主导型机构。 另外，本行透过与不同伙伴合作，致力为大湾区创建一个能够鼓励创业及培育新经济初创企业的创新生态系统。本行会善用这个网络，协助推动香港金融科技发展。本行积极推动创新，并于香港管理专业协会主办的HKMA/HKT环球创新奖2022/23中，获颁“杰出伙伴协作奖”。 本行有三项数码港元用例入选香港金融管理局之数码港元先导计划，用作评估数码港元的应用潜力，这反映本行的央行数码货币倡导者地位得到认同。央行数码货币将会在数码支付及无现金社会的发展趋势中担当重要角色。本行将于今年第三季展开两项数码港元实境模拟测试。 创造财富 大湾区内的中产阶层正迅速扩大，带动财富管理服务需求上升。在大湾区的8,600万人口中，目前约有20%预计未来会在内地与香港之间往来工作或退休。本行相信这个数目将会增加。 政府推出新措施扩大跨境市场互联互通发展，方便客户进行投资，新的互联互通计划亦正推出。本行在支持此方面的发展处于最前线。例如，本行是香港最大的交易所买卖基金 （“ETF”）管理人，于现时6只互联互通南向合资格ETF之中，本行管理其中3只。 根据香港交易所新推出之“港币-人民币双柜台模式”，本行是首批24间推出人民币柜台之公司之一。双柜台模式除可以为投资者提供更多选择之外，亦有助支持人民币进一步国际化，以及巩固香港作为离岸人民币金融枢纽的领导地位。 提升可持续发展 气候变化问题急需所有工商企业共同应对。本行之目标是于2030年或之前，将业务营运的碳排放量达至净零。本行欣然报告，本行的总行成为香港首间获InternationalWELLBuildingInstitute颁发金级认证之银行大厦，为“以人为本”及革新的空间打造树立基准。 本行亦与客户在过渡至低碳经济方面紧密合作。为此，本行推出可持续金融方案，协助客户达致此目标。此外，恒生指数有限公司亦推出以氢能源、低碳排放量之中国A股公司以及有良好“环境、社会及管治”表现的中央企业为新主题的指数，以强调这种模式转变的重要性。 本行与客户共同将这种可持续发展信念推广至社区，并提供首笔社会责任贷款，为香港的建设项目提供资金，藉此改善有特殊需要儿童的就学渠道，以及增加可负担的住屋供应。 本行的可持续发展措施得到标普全球的认同，并获评选为“中国企业标普全球2022ESG评分最佳1%”。 展望 恒生于今年三月踏入90周年。本行的庆祝活动反映与香港的深厚连系，同时展示本行透过不断创新，推动可持续增长并蓬勃发展。 本行对大湾区的未来及增长潜力充满信心，并会继续专注为香港、社区及客户服务。 利蕴莲 董事长 2023年8月1日 行政总裁报告 本行欣然报告，于今年上半年，本行业务之长远发展势头继续加快，显示本行采取以推动增长、可持续发展，以及不断创新为重点之业务转型策略，能够发挥成效。 扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前之营业收入净额，按年上升29%，股东应得溢利则上升79%。 本行之净利息收入录得强劲增长。本行积极管理资产负债组合，成功扩阔存款息差，净利息收益率因此上升62个基点，为2.09%。 随着内地与香港恢复通关，旅游、贸易及消费活动复苏，本行迅速有效地把握机遇。 财富管理业务乃重要之长远增长动力，有助实现收入多元化。本行之财富管理业务收入按年上升10%，亦较去年下半年增加40%。反映随着大湾区之需求增长，本行透过全面之服务方案、跨境连系以及具信誉之品牌，取得良好成效。 本行对员工、科技及业务基础设施之投资，令本行各项业务可以更灵活及更紧密与客户连系。更好之服务体验，亦有助推动本行目标客户群之增长。此方面之投资亦为本行带来更大效益，成本效益比率较去年同期改善8.3个百分点，为35.9%。 业务重点 本行于上半年之业务亮点包括： •本行乃根据香港交易所新推出之“港币-人民币双柜台模式”，第一批推出人民币柜台的公司之一。 •本行乃唯一有三个数码港元用例入选香港金融管理局数码港元先导计划之银行，反映本行于支持本地及跨境央行数码货币发展方面之领先地位。 •本行于广州开设首间内地跨境财富管理中心，同时亦于荔枝角开设全新之商务理财中心。 •恒生科技指数ETF正式被纳入为互联互通南向合资格交易所买卖基金。于现时6只互联互通南向合资格ETF之中，恒生投资负责管理其中之3只。 •本行参与香港首宗绿色出口信用保险，进⼀步⽀持贸易供应链之可持续发展，同时亦提供第⼀笔社会责任贷款，用作兴建过渡性房屋供低收入家庭入住，以及兴建⼀间小学。本行亦推出香港首只低碳主题之A股ETF-恒生A股通低碳指数ETF。 •本行推出香港银行业界首个NFT钱包HS3。 股息 董事会宣布派发第二次中期股息，每股为港币1.10元。2023年上半年之每股派息，⼀共为港币2.20元。 财富管理及个人银行服务 本行之财富管理及个人银行业务继续致力提供切合客户需要之财富管理方案，包括推出创新之优越理财Family+户口，以配合不断增加之跨世代财富服务需求。透过提升产品及服务，本行之高端客户、大众化客户及新晋富裕客户数目，按年增⻑25%。 现时本行所有投资服务，均可透过数码平台进行，有助本行把握市场活动增加所带来之业务机会。投资服务收入按年上升1%，与2022年下半年比较，则上升19%，当中来自固定收益产品、结构性投资产品及零售投资基金之收入均显着增加。 客户对本行之新旗舰保险产品及被动收入财富方案反应理想。年化新保费增加132%。本行亦与国际保险公司安达保险签订独家分销协议，进⼀步配合香港客户多元化之保险需要。 本行为客户提供更简单、快捷及安全之数码服务，带动流动理财服务之每月活跃使用人数按年增加16%，以数码方式进行之零售交易宗数，亦按年增加173%。 于数码服务渠道方面，本行于主要服务接触点为客户提供更个人化之信息，藉此加强客户关系。本行亦透过提供增值之生活服务，例如恒生Olive健康管理应用程序，加强与各类客户之连系。 本行于按揭、信用卡及个人贷款业务继续保持市场领先地位，客户贷款因此按年增长4%。新推出之MMPower信用卡，提供灵活之跨平台奖赏计划，亦为香港首张采用万事达卡触摸式设计之信用卡，方便视障客户使用。 商业银行业务及环球银行业务 于批发业务方面，本行致力协助客户更迅速地把握经济活动复苏带来之机遇。 本行之数码贸易解决方案及贷款管理服务，可以缩短处理时间，提供更方便之银行服务。为协助客户处理款项收支，本行新推出全方位数码银行电子商贸方案，以及为流动理财推出二维码收款服务。本行新开设之商务理财中心，亦为客户提供更多使用新兴技术以提升业务表现之信息。 于上半年，新客户使用数码服务之比率为98%。流动理财及数码银行之活跃用户，分别按年增长59%及22%。 中小企客户方面，本行与其他领先之服务供应商合作，提供多元营运方案。本行亦联同另外四间银行及香港出口信用保险局合作，扩大对出口商之保障范围。 本行深明客户于不同市场开设银行户口所面对之困难，因此本行提供统一开户服务，为大湾区有跨境银行服务需要之企业，提供无缝之服务体验。 以上连同其他措施，带动新增之中小企客户数目按年上升15%，上半年新增之内地客户数目，亦较去年全年增长超过一倍。 环球银行业务提供专为特定行业而设之全面服务方案，以争取新业务，往来及储蓄存款较去年年底增加16%。 环球银行业务之债券管理及债务资本市场始创业务均有良好增长，同时透过与环球资本市场业务团队之有效合作，为客户提供对冲方案，均有助本行实现长远收入多元化之目标。 环球资本市场 环球资本市场业务于收入多元化方面亦有稳健进展，非利息收入因此上升55%。 股票相关之财富销售表现强劲，加上利率结构产品提供新收入来源，带动来自股票及利率结构性产品之收入按年有良好增长。本行把握市场变动之机会，期权交易收入稳健上升。来自利率交易之收入，亦有显着增长。 非利息收入之增长，抵销了净利息收入之大部份减幅。净利息收入下跌36%，主要因为市场财资部受到市场不利之影响。 恒生中国 恒生中国把握消费及投资情绪改善带来之机遇。来自大湾区财富管理及个人银行业务之总营业收入，上升20%，优越理财客户之数目按年增长5%。环球资本市场业务有良好势头，交易收入增长80%，销售收入亦上升47%。 总贷款结余较去年年底减少15%，主要因为本行采取行动，降低商业房地产市场相关之风险。这方面亦对整体之总营业收入带来影响，按年下跌12%。恒生中国于上半年之除税前溢利为港币8.21亿元。 财务概况 受惠于市场利率上升，本行之净利息收入按年上升42%，为港币151.91亿元，净利息收益率改善62个基点，为2.09%。 贷款结余减少4%，主要因为本行进一步降低内地商业房地产投资组合之风险，以及批发贷款之需求相对疲弱。 上半年之定期存款市场竞争仍然激烈，本行凭藉充裕之流动性，集中透过往来及储蓄户口扩大客户基础。因此，往来及储蓄户口占总存款之百分率，较2022年底上升2%。客户存款整体下跌8%，但本行之流动性覆盖比率为230.6%，远高于法定要求之100%。 信用卡服务之服务费收入增长27%。但由于贷款需求减弱，来自信贷融通及贸易之服务费收入，分别下跌17%及33%。 与去年同期比较，非利息收入上升1%。但与去年下半年比较，则录得15%之增长。 本行作出投资，为客户提供更好之服务并提升营运效率，营业支出按年上升5%，为港币 71.56亿元。本行于密切关注整体成本控制之同时，会继续对可以带来业务长远增长之领域，作出策略性