东莞农商银行2023年中期报告

东莞农村商业银行股份有限公司 DongguanRuralCommercialBankCo.,Ltd. （于中华人民共和国注册成立的股份有限公司） 股份代号：9889.HK 中期报告 2023 目 录 重要提示 2 释义 4 第一章 简介和业务概要 9 第二章 会计数据和财务指标摘要 16 第三章 管理层讨论与分析 20 一、总体经营情况分析 21 二、报告期内主要经营数据 22 三、业务发展战略实施情况 52 四、业务运作 54 五、风险管理情况 58 六、未来经营展望 66 第四章 环境、社会及管治 68 第五章 股本变动及股东情况 73 第六章 企业管治 82 第七章 其他事项 97 第八章 财务报告 100 *东莞农村商业银行股份有限公司并非香港法例第155章《银行业条例》所界定的认可机构，不受香港金融管理局的监督，亦未获授权在香港经营银行及╱或存款业务。 重要提示 重要提示 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本中期报告内容的真实、准确、完整、不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别及连带的法律责任。 2023年8月29日，本行第四届董事会第73次会议在东莞农商银行总行大楼会议室召开，该会议审议通过了《关于批准东莞农村商业银行股份有限公司2023中期报告的议案》。会议应出席董事16名，亲自出席董事16名。本行10名监事列席了本次会议。会议的召开符合《中华人民共和国公司法》和《东莞农村商业银行股份有限公司章程》的有关规定。本中期报告亦经本行董事会审计委员会审阅并通过。 本行按照国际财务报告准则编制的2023中期财务报告未经审计，毕马威会计师事务所根据国际审阅准则进行了审阅。 本行行长傅强先生，主管财务工作负责人钟国波先生及财务机构负责人钟雪梅女士声明并保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。 经2023年5月25日召开的2022年度股东大会审议批准通过，本行分派截至2022年12月31日止年度股息每10股人民币2.90元（含税），合计人民币19.98亿元（含税）。本行2023年中期不进行利润分配或资本公积转增股本。 本报告涉及的前瞻性陈述乃基于现行计划、估计、预测而做出，虽然董事会相信此等展望性陈述中所反映的期望是合理的，但是董事会不能保证此等期望被实现或者将会被证实为正确，故此不构成本集团的实质性承诺，敬请投资者及相关人士对此保持足够的风险认识，并理解计划、预测与承诺之间的差异。 报告期内，本行未发现存在对本行未来发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险。本报告详细描述了本行在经营管理中面临的主要风险及本行采取的应对措施，具体请查阅本报告“管理层讨论与分析”章节中“风险管理情况”内容。 在不同情况下，本报告采用集团口径或母行口径披露有关数据，因此“本集团”与“本行”数据的不一致并非数据错误，而是统计口径范围不同所致。本报告所载财务资料除特别注明外，为本行及所属子公司惠州仲恺东盈村镇银行股份有限公司、云浮新兴东盈村镇银行股份有限公司、东莞大朗东盈村镇银行股份有限公司、贺州八步东盈村镇银行股份有限公司、湛江农村商业银行股份有限公司、广东潮阳农村商业银行股份有限公司的合并报表数据。 本报告中部分合计数与各加数直接相加之和在尾数上可能存在差异，此差异是由四舍五入造成，而非数据错误。为符合2023中期财务报表的列报方式，本集团对个别比较期间数字进行了调整。 本报告以中、英文编制。倘中英文版本有任何歧义，概以中文版本为准。 2023年中期报告3 释义 释义 本报告常用词语释义 “133”工程指东莞农商银行乡村振兴金融服务“133”工程，即围绕乡村振兴战略一 个目标，做好促进农业高质高效、促进乡村宜居宜业、促进农民富裕富足三大工作，全面落实乡村振兴金融指导员、党建共建联络员、普惠金融服务员三大派驻制度 “1+12348”战略规划指东莞农商银行第三次转型第二个三年发展规划（2021-2023年），即“以 高质量党建引领高质量发展”为一个引领，以“打造区域性现代农商银行集团”为一个目标；以落实数字化、集团化为两大抓手；实施科技、人才、资本三大驱动；打造“四梁八柱”核心竞争力体系，构建以“网格化+场景化”为支柱的核心客户经营体系、以“市占率+收益率”为支柱的核心业务体系、以“合规经营+风险管控”为支柱的全面风险管理体系和以“激励约束+企业文化”为支柱的组织管理体系 “1+3+N”指以核心企业、项目或平台的“1”为切入点，将金融服务延伸至其产业链、 供应链和价值链“三链”和相关企业主及主要股东等个人客户的朋友圈、事业圈、家庭圈“三圈”，及其链上“N”个相关的小微企业及零售银行客户的服务营销模式 “公司章程”或“章程”或 “本行章程” 除文意另有所指，本行现时有效的公司章程 “本行”或“东莞农商银行”或 “东莞农村商业银行” 东莞农村商业银行股份有限公司，一家于2009年12月22日在中国改制成立的股份有限公司，包括其前身与分支机构（为免存疑，不包含其子公司） “董事会”本行董事会 “监事会”本行监事会 “中国银保监会”或“银保监会”或“银保监” 原中国银行保险监督管理委员会；根据党中央、国务院于2023年3月印发的《党和国家机构改革方案》，在中国银行保险监督管理委员会基础上组建国家金融监督管理总局 2023年中期报告5 释义 “中国银监会”原中国银行业监督管理委员会，其根据国务院于2018年3月24日颁布的《国 务院关于机构设置的通知》（国发[2018]6号）与中国保险监督管理委员会合并成为中国银保监会 “潮阳农村商业银行”或 “潮阳农商银行” 广东潮阳农村商业银行股份有限公司，于2020年12月27日在中国注册成立的股份有限公司，为本行的非全资子公司 “企业管治守则”现行有效的《上市规则》附录十四所载的《企业管治守则》 “董事”本行董事 “内资股”本行在中国内地发行的普通股 “内资股股东”内资股持有人 “东莞大朗东盈村镇银行”东莞大朗东盈村镇银行股份有限公司，于2012年6月25日在中国注册成立的股份有限公司，为本行的非全资子公司 “本集团”或“集团”或“我们”本行及其子公司 “贺州八步东盈村镇银行”贺州八步东盈村镇银行股份有限公司，于2012年8月8日在中国注册成立的股份有限公司，为本行的非全资子公司 “香港”中华人民共和国香港特别行政区 “香港联交所”香港联合交易所有限公司 “H股”本行在中国香港发行的普通股 “H股股东”H股持有人 “惠州仲恺东盈村镇银行”惠州仲恺东盈村镇银行股份有限公司，于2010年12月13日在中国注册成立的股份有限公司，为本行的非全资子公司 “最后实际可行日期”2023年8月29日，即本报告付印前确定其中所载若干资料之最后实际可行 日期 6东莞农村商业银行股份有限公司 释义 “《上市规则》”除文意另有所指，现时有效的《香港联合交易所有限公司证券上市规则》 “《标准守则》”《上市规则》附录十所载的《上市发行人董事进行证券交易的标准守则》 “不良贷款”经参考中国银监会于2007年发布的《贷款风险分类指引》，本行五类贷款划分中属于次级、可疑和损失三类的贷款 “一体两翼”东莞农商银行集团化经营的战略布局，即以粤港澳大湾区为一体、以粤 东粤西为两翼，形成扎根东莞、服务粤港澳大湾区、辐射广东全省的区域性集团化经营新格局 “中国人民银行”或 “中央银行” 中国人民银行，为中国的中央银行 “普宁农村商业银行”或 “普宁农商银行” 广东普宁农村商业银行股份有限公司，为本行受东莞市人民政府委托协助管理的机构 “本报告”东莞农村商业银行股份有限公司2023年中期报告 “报告期”截至2023年6月30日止的六个月 “人民币”中国法定货币人民币 “三农”农业、农村和农民的中文首字母缩写词 “《证券及期货条例》”除文意另有所指，现时有效的香港法例第571章《证券及期货条例》 “股份”本行的普通股，包括内资股及H股 “股东”股份持有人，包括内资股股东及H股股东 “小微企业”根据中国国家统计局印发的《统计上大中小微型企业划分办法(2017)》， 基于从业人员数量、营业收入、资产总额等指标划分的小型及微型企业的统称 “监事”本行监事 2023年中期报告7 释义 “百县千镇万村高质量发展工程”或“百千万工程” 指广东省委关于推动广东省城乡区域协调发展的战略部署，即以全省122个县（市、区）、1,609个乡镇（街道）、2.65万个行政村（社区）为主体，全面推动全省县镇村高质量发展。到2025年，城乡融合发展体制机制基本创建，县域经济发展加快，新型城镇化、乡村振兴取得新成效，突出短板弱项基本补齐，城乡居民人均可支配收入差距进一步缩小。到2027年，城乡区域协调发展取得明显成效，县域综合实力明显增强，一批经济强县、经济强镇、和美乡村脱颖而出，城乡区域基础设施通达程度更加均衡，基本公共服务均等化水平显着提升，中国式现代化的广东实践在县域取得突破性进展。展望2035年，县域在全省经济社会发展中的地位和作用更加凸显，新型城镇化基本实现，乡村振兴取得决定性进展，城乡区域发展更加协调更加平衡，共同富裕取得更为明显的实质性进展，全省城乡基本实现社会主义现代化 “三链”指先进制造业企业的产业链、供应链和价值链企业客群 “三创”指从事创业的创业者、从事创新的研发创新机构和从事创造的先进制造业的客群 “三大人员”派驻制度东莞农商银行提供乡村振兴金融服务的一种基层工作制度，由本行分支 机构向辖内所有的行政村组和社区派驻本行服务人员，作为当地乡村振兴金融指导员、党建共建联络员、普惠金融服务员的一种人员派驻制度 “三个三”现代“三农”、现代制造业“三链”、中小微企业“三创”构成的核心客群经 营体系 “云浮新兴东盈村镇银行”云浮新兴东盈村镇银行股份有限公司，于2011年12月23日在中国注册成立的股份有限公司，为本行的非全资子公司 “湛江农村商业银行”或 “湛江农商银行” 湛江农村商业银行股份有限公司，于2019年10月26日在中国注册成立的股份有限公司，为本行的非全资子公司 8东莞农村商业银行股份有限公司 第一章简介和业务概要 法定代表人（代为履职） 傅强(1) 指定的信息披露网站 香港联合交易所网站(www.hkexnews.hk) 本行网站(www.drcbank.com) 第一章 简介和业务概要 一、基本信息 法定中文名称东莞农村商业银行股份有限公司 中文简称东莞农商银行 法定英文名称DongguanRuralCommercialBankCo.,Ltd. 英文简称DRCBank、DRCB 《上市规则》下的授权代表叶建光、黄伟超 香港《公司条例》下的授权代表黄伟超 董事会秘书叶建光 联席公司秘书叶建光、黄伟超 注册地址中国广东省东莞市东城街道鸿福东路2号 邮编编码523123 公司网址www.drcbank.com 客服热线(86)769-961122 香港主要营业地址香港湾仔皇后大道东248号大新金融中心40楼 H股上市交易所香港联合交易所有限公司 股票简称和股份代号东莞农商银行(9889.HK) H股股份登记处香港中央证券登记有限公司 内资股股票托管机构中国证券登记结算有限责任公司 国内会计师事务所天健会计师事务所（特殊普通合伙） 国际会计师事务所毕马威会计师事务所 中国内地法律顾问江苏世纪同仁律师事务所 香港法律顾问金杜律师事务所 信息披露备置地点本行董事会办公室 股份有限公司成立时间2009年12月22日 注册资本人民币6,888,545,510元 企业统一社会信用代码914419007829859746 金融许可证机构编码B1054H344190001 注： （1）经董事会批准，自2023年4月28日起，本行执行董事、行长傅强先生代为履行董事长、法定代表人等职责。 10东莞农村商业银行股份有限公司 第一章简介和业务概要 二、公司情况 东莞农商银行是一家具有独立法人资格的总行级地方性股份制商业银行，历史可追溯至1952年，前身是东莞市农村信用合作联社