泰和小贷2022年报

目录 2 4 5 6 17 21 41 55 56 70 74 75 76 77 78 134 公司资料财务摘要主席报告 管理层讨论及分析 董事、监事及高级管理层履历详情企业管治报告 董事会报告监事会报告 环境、社会及管治报告独立核数师报告 综合损益及其他综合收益表综合财务状况表 综合权益变动表综合现金流量表财务报表附注五年财务概要 公司资料 董事 执行董事 柏万林先生（主席）柏莉女士 周吟青女士 非执行董事柏年斌先生左玉潮先生 独立非执行董事 包振强先生吴贤坤先生陈素权先生 监事 王春宏女士张翼先生李国彦女士 董事委员会 审核委员会 陈素权先生（主席）吴贤坤先生 包振强先生 薪酬委员会 包振强先生（主席）陈素权先生 吴贤坤先生 提名委员会 柏万林先生（主席）吴贤坤先生 包振强先生 公司秘书 刘国贤先生（香港会计师公会，FCGHKFCG） 香港联合交易所有限公司授权代表 柏万林先生刘国贤先生 程雪芬女士（刘国贤先生的替任授权代表） 中国总部及注册办事处 中国江苏省扬州市广陵区李典镇北洲路 香港主要营业地点 香港湾仔 皇后大道东248号大新金融中心40楼 公司网址 www.gltaihe.com 股份代号 1915 核数师及申报会计师安永会计师事务所执业会计师 香港鲗鱼涌英皇道979号 太古坊一座27楼 2022年报2 公司资料 有关香港法例的法律顾问 德恒律师事务所（香港）有限法律责任合伙香港 中环 皇后大道中5号衡怡大厦28楼 有关中国法律的法律顾问 通商律师事务所中国北京市 建国门外大街1号 国贸写字楼2座12-14层 H股证券登记处 卓佳证券登记有限公司香港 夏悫道16号 远东金融中心17楼 主要往来银行 中国农业银行 （扬州蒋王支行）中国 江苏省扬州市邗江区蒋王镇 万都五金机电城B6 交通银行股份有限公司香港分行香港中环 毕打街20号 3扬州市广陵区泰和农村小额贷款股份有限公司 财务摘要 2022年报4 二零二二年人民币千元 二零二一年人民币千元 变动 经营业绩利息收入 51,909 60,546 -14.3% 归属于母公司拥有人年内溢利╱（亏损） (9,622) 4,561 -311.0% 每股基本盈利╱（亏损） (0.02) 0.01 -314.5% 财务状况应收贷款及账款 876,876 803,143 9.2% 股本 600,000 600,000 0.0% 总资产 897,809 904,476 -0.7% 净资产 880,191 887,726 -0.8% 归属于母公司拥有人净资产 878,104 887,726 -1.1% 股息 — —拟派末期股息(每股) — 不适用 主席报告 各位股东： 本人代表扬州市广陵区泰和农村小额贷款股份有限公司（“本公司”，连同其附属公司，统称“本集团”）董事（“董事”）会（“董事会”）欣然向本公司股东（“股东”）提呈本集团截至二零二二年十二月三十一日止年度之业绩。 截至二零二二年十二月三十一日止年度，本集团录得总利息收入约人民币51.9百万元，以及税后亏损约人民币9.8百万元。于二零二二年十二月三十一日，本集团未偿还贷款结余（未计减值亏损拨备）约为人民币924.2百万元。于二零二二年十二月三十一日的总资产约为人民币897.8百万元。 多年来，本集团一直致力于为扬州中小企业、小微企业、个体工商户以及三农企业提供灵活、便捷、高效的小额信贷服务，为客户提供高效快捷的短期企业融资需求。 作为一家负责任的公司，本集团致力于保持最高的环境及社会标准，以确保其业务的可持续发展。本公司已经遵守与其业务有关（包括健康及安全、工作场所状况、雇佣及环境）的所有相关法律及法规。本集团明白更好的未来取决于每个人的参与及贡献。本公司已鼓励雇员、客户、供应商及其他持份者参与环境及社会活动，使社区整体受益。此外，我们将继续探索机遇，扩展我们的业务组合及使收益来源多元化，与时俱进，以为其股东带来有价值的回报。 本集团自成立以来连续多年荣获扬州市地方金融监督管理局所授予的扬州市“十佳明星小贷公司”、“标兵明星小贷公司”等称号。各项业务发展均得到地方监管部门的充分肯定，充分显示对我司优质小微贷款业务的认可。 展望未来，董事会及其员工将开拓创新、与时俱进并为客户、股东和投资者创造更大的价值。我们亦将定期评估董事会表现，致力于维持董事会在技能、经验及多元化视角方面的平衡，以适应本集团业务的要求并确保我们的文化、价值观及策略保持一致。 我谨代表董事会感谢全体股东的鼎力支持，亦谨此向我们的员工为本集团作出的热忱投入及贡献致以诚挚谢意！ 扬州市广陵区泰和农村小额贷款股份有限公司 主席 柏万林 中国扬州 二零二三年三月二十四日 5扬州市广陵区泰和农村小额贷款股份有限公司 管理层讨论及分析 本集团一直致力于为扬州个体工商户以及三农企业提供灵活、便捷、高效的小额信贷服务，为客户提供高效快捷的短期企业融资需求。 业务回顾 截至二零二二年十二月三十一日止年度，本集团持续追求业务机会，巩固市场地位。截至二零二二年十二月三十一日止年度，本集团录得利息收入约人民币51.9百万元，较截至二零二一年十二月三十一日止年度的约人民币60.5百万元减少约14.3%，主要由于实际利率下降；税后亏损约人民币9.8百万元，而截至二零二一年十二月三十一日止年度的税后溢利约为人民币4.6百万元，税后溢利转为税后亏损主要归因于二零二二年新型冠状病毒疫情对当地经济持续的影响，本公司贷款业务的利息收入减少，贷款减值亏损增加，以及附属公司业务的拓展和推广费用增加所致。于二零二二年十二月三十一日，本集团未偿还贷款结余（未计减值亏损拨备）约为人民币924.2百万元，较于二零二一年十二月三十一日的约人民币837.9百万元增加约10.3%，主要由于本公司年底时通过联营公司减资，收回投资结余约人民币79.7百万元，并将其投入贷款业务，从而使得报告期末贷款规模扩大。于二零二二年十二月三十一日本集团的总资产约为人民币897.8百万元，较于二零二一年十二月三十一日的约人民币904.5百万元减少约0.7%，以及于二零二二年十二月三十一日的资产净值约为人民币880.2百万元，较于二零二一年十二月三十一日的约人民币887.7百万元减少约0.8%。 客户数目 我们的客户群主要由扬州市个体工商户组成。我们的客户所从事的行业众多，而大部分均属中国人民银行的三农（即农业、农民及农村，或视情况而定，指参与农业业务及╱或农村发展活动及╱或于农村地区居住的个人或机构）分类。同时，我们已推出一项数字金融产品，以促进我们的普惠金融业务。通过应用数字技术进行风险管理，向合格客户提供信用贷款。我们认为，客户所从事行业及业务的多元化，加上我们单笔贷款规模相对较小，可降低风险集中度及让我们塑造更佳的定位应对不同行业的周期性业务及经济周期。截至二零二二年及二零二一年十二月三十一日止年度，我们分别向388名及478名客户提供贷款。 2022年报6 管理层讨论及分析 按规模划分的贷款组合 下表载列我们于所示日期按规模划分的未偿还贷款： 于二零二二年十二月三十一日 于二零二一年十二月三十一日 人民币千元 % 人民币千元 % 少于或等于人民币0.5百万元—保证贷款 7,094 0.8 43,285 5.2 —抵押贷款 73 0.0 628 0.1 —信用贷款 210 0.0 1,622 0.2 超过人民币0.5百万元 但少于或等于人民币1百万元 7,377 0.8 45,535 5.5 —保证贷款 38,181 4.1 78,472 9.4 —抵押贷款 640 0.1 1,000 0.1 超过人民币1百万元 但少于或等于人民币2百万元 38,821 4.2 79,472 9.5 —保证贷款 187,746 20.3 308,195 36.8 —抵押贷款 — — 3,056 0.4 超过人民币2百万元 但少于或等于人民币3百万元 187,746 20.3 311,251 37.2 —保证贷款 690,224 74.7 401,635 47.8 —抵押贷款 — — — — 690,224 74.7 401,635 47.8 合计 924,168 100.0 837,893 100.0 7扬州市广陵区泰和农村小额贷款股份有限公司 管理层讨论及分析 按担保方式划分的贷款组合 我们接受(i)以保证人提供保证的贷款，(ii)以抵押物作为担保的贷款，(iii)同时以保证人提供保证并以抵押物作为担保的贷款，及(iv)信用贷款。下表载列我们于所示日期按担保方式划分的未偿还贷款结余： 于二零二二年十二月三十一日 于二零二一年十二月三十一日 人民币千元 % 人民币千元 % 保证贷款 923,245 99.9 831,587 99.2 抵押贷款 713 0.1 4,684 0.6 信用贷款 210 0.0 1,622 0.2 合计 924,168 100.0 837,893 100.0 下表载列我们于所示年度按担保方式划分的授出贷款数目详情： 于二零二二年 于二零二一年 十二月三十一日 十二月三十一日 保证贷款 416 494 抵押贷款 — 9 当中包括：保证及抵押贷款 — 8 信用贷款 9 164 合计 425 667 资产质量 为应对本集团面临的信贷风险，我们已制定标准及中央风险管理体系并执行“审贷分离”政策。 我们采纳贷款分类法管理贷款组合。我们经参考中国银行保险监督管理委员会颁布的《贷款风险分类指引》所载的“五级分类原则”将贷款分类。根据“五级分类原则”，贷款按风险水平被分类为“正常”、“关注”、“次级”、“可疑”或“损失”。下表载列我们于所示日期按“五级分类原则”类别划分的未偿还贷款： 2022年报8 管理层讨论及分析 拨备政策及资产质量： 于二零二二年十二月三十一日 于二零二一年十二月三十一日 人民币千元 % 人民币千元 % 正常 862,333 93.4 792,502 94.5 关注 32,722 3.5 12,477 1.5 次级 10,200 1.1 28,413 3.4 可疑 13,855 1.5 2,251 0.3 损失 5,058 0.5 2,250 0.3 合计 924,168 100.0 837,893 100.0 由于二零二二年受到新冠疫情对地方经济的不利影响，导致本公司部分借款人拖欠偿还贷款。有关详情，请参阅本节“已确认的贷款减值亏损概览”一段。 下表载列于所示日期我们的贷款质量分析： 于二零二二年 于二零二一年 十二月三十一日 十二月三十一日 贷款减值比率(1) 3.2% 3.9% 减值贷款余额（人民币千元） 29,113 32,914 应收贷款总额（人民币千元） 924,168 837,893 拨备覆盖率(2) 162.7% 105.9% 减值亏损拨备（人民币千元）(3) 47,354 34,848 减值贷款余额（人民币千元） 29,113 32,914 减值亏损拨备率(4) 5.1% 4.2% 逾期贷款结余（人民币千元） 61,835 45,191 应收贷款总额（人民币千元） 924,168 837,893 逾期贷款率(5) 6.7% 5.4% 附注： (1)指减值贷款余额除以应收贷款总额。 (2)指所有贷款减值亏损拨备除以已减值贷款余额。所有贷款减值亏损拨备包括就经组合评估的贷款计提的拨备及就经个别评估的已减值贷款计提的拨备。拨备覆盖率显示我们就弥补贷款组合的可能亏损所拨出的拨备水平。 (3)减值亏损拨备反映管理层对贷款组合内可能产生的亏损的估计。 (4)指减值亏损拨备除以应收贷款总额。减值亏损拨备比率计量累计拨备水平。 (5)指逾期贷款（即全部或部分本金及╱或利息逾期一日或以上的贷款）除以应收贷款总额。 9扬州市广陵区泰和农村小额贷款股份有限公司 管理层讨论及分析 财务回顾 利息收入 我们的利息收入由截至二零二一年十二月三十一日止年度的约人民币60.5百万元减少约14.