泰和小贷2023年报

年报 目录 2 4 5 6 18 23 45 60 61 75 79 80 81 82 83 84 140 公司资料财务摘要主席报告 管理层讨论及分析 董事、监事及高级管理层履历详情企业管治报告 董事会报告监事会报告 环境、社会及管治报告独立核数师报告 综合损益表综合收益表 综合财务状况表综合权益变动表综合现金流量表财务报表附注五年财务概要 2023年报 公司资料 董事 执行董事 柏万林先生（主席）柏莉女士 周吟青女士（于二零二四年一月十九日退任）张翼先生（于二零二四年一月十九日获委任） 非执行董事 柏年斌先生 左玉潮先生（于二零二四年一月十九日退任）张卓先生（于二零二四年一月十九日获委任） 独立非执行董事 包振强先生（于二零二四年一月十九日退任）吴贤坤先生（于二零二四年一月十九日退任）陈素权先生（于二零二四年一月十九日退任）徐学川先生（于二零二四年一月十九日获委任）张玲玲女士（于二零二四年一月十九日获委任）王春宏女士（于二零二四年一月十九日获委任） 监事 王春宏女士（于二零二四年一月十九日退任）张翼先生（于二零二四年一月十九日退任）李国彦女士 吴贤坤先生（于二零二四年一月十九日获委任）陆璐女士（于二零二四年一月十九日获委任） 董事委员会 审核委员会 陈素权先生（主席） （于二零二四年一月十九日退任） 吴贤坤先生（于二零二四年一月十九日退任）包振强先生（于二零二四年一月十九日退任） 徐学川先生（主席） （于二零二四年一月十九日获委任） 张玲玲女士（于二零二四年一月十九日获委任）王春宏女士（于二零二四年一月十九日获委任） 薪酬委员会 包振强先生（主席） （于二零二四年一月十九日退任） 陈素权先生（于二零二四年一月十九日退任）吴贤坤先生（于二零二四年一月十九日退任） 张玲玲女士（主席） （于二零二四年一月十九日获委任） 徐学川先生（于二零二四年一月十九日获委任）王春宏女士（于二零二四年一月十九日获委任） 提名委员会 柏万林先生（主席） 吴贤坤先生（于二零二四年一月十九日退任） 包振强先生（于二零二四年一月十九日退任）张玲玲女士（于二零二四年一月十九日获委任）王春宏女士（于二零二四年一月十九日获委任） 公司秘书 刘国贤先生（香港会计师公会，FCGHKFCG） 香港联合交易所有限公司授权代表 柏万林先生刘国贤先生 程雪芬女士（刘国贤先生的替任授权代表） （于二零二三年六月三十日离任） 中国总部及注册办事处 中国江苏省扬州市广陵区李典镇北洲路 香港主要营业地点 香港湾仔 皇后大道东248号大新金融中心40楼 公司网址 www.gltaihe.com 股份代号 1915 2 扬州市广陵区泰和农村小额贷款股份有限公司 公司资料 核数师及申报会计师 安永会计师事务所执业会计师 香港鲗鱼涌英皇道979号 太古坊一座27楼 有关香港法例的法律顾问 德恒律师事务所（香港）有限法律责任合伙香港 中环 皇后大道中5号衡怡大厦28楼 有关中国法律的法律顾问 通商律师事务所中国北京市 建国门外大街1号 国贸写字楼2座12-14层 H股证券登记处 卓佳证券登记有限公司香港 夏悫道16号 远东金融中心17楼 主要往来银行 中国农业银行 （扬州蒋王支行）中国 江苏省扬州市邗江区蒋王镇 万都五金机电城B6 交通银行股份有限公司香港分行香港中环 毕打街20号 3 2023年报 财务摘要 4 二零二三年 二零二二年 变动 人民币千元 人民币千元 经营业绩利息收入 52,218 51,909 0.6% 归属于母公司拥有人年内亏损 (8,233) (9,622) -14.4% 每股基本亏损 (0.01) (0.02) -14.4% 财务状况应收贷款及账款 872,746 876,876 -0.5% 股本 600,000 600,000 0.0% 总资产 886,918 897,809 -1.2% 净资产 871,726 880,191 -1.0% 归属于母公司拥有人净资产 869,767 878,104 -0.9% 股息 — —拟派末期股息(每股) — 不适用 扬州市广陵区泰和农村小额贷款股份有限公司 主席报告 各位股东： 本人代表扬州市广陵区泰和农村小额贷款股份有限公司（“本公司”，连同其附属公司，统称“本集团”）董事（“董事”）会（“董事会”）欣然向本公司股东（“股东”）提呈本集团截至二零二三年十二月三十一日止年度之业绩。 截至二零二三年十二月三十一日止年度，本集团录得总利息收入约人民币52.2百万元，以及税后亏损约人民币8.4百万元。于二零二三年十二月三十一日，本集团未偿还贷款（减值亏损拨备前）结余约为人民币924.0百万元。于二零二三年十二月三十一日的总资产约为人民币886.9百万元。 多年来，本集团一直致力于为扬州中小企业、小微企业、个体工商户以及三农企业提供灵活、便捷、高效的小额信贷服务，为客户提供高效快捷的短期企业融资需求。 于二零二三年，我们进一步巩固了我们的业务措施并继续秉持满足客户多元化信贷需求的经营理念，继续为我们的客户提供灵活、便捷、高效的小额信贷服务。同时，我们亦将积极寻求商机，为维持本集团的未来发展作贡献及多元化我们的收益来源。 本集团自成立以来连续多年荣获扬州市地方金融监督管理局所授予的扬州市“十佳明星小贷公司”、“标兵明星小贷公司”等称号。各项业务发展均得到地方监管部门的充分肯定，充分显示对我司优质小微贷款业务的认可。 展望未来，董事会及其员工将开拓创新业务、与时俱进并为客户、股东和投资者创造更大的价值。 本人谨代表董事会感谢全体股东的鼎力支持，亦谨此向我们的员工为本集团作出的热忱投入及贡献致以诚挚谢意！ 扬州市广陵区泰和农村小额贷款股份有限公司 主席 柏万林 中国扬州，二零二四年三月二十二日 5 2023年报 管理层讨论及分析 本集团一直致力于为扬州个体工商户以及三农企业提供灵活、便捷、高效的小额信贷服务，为客户提供高效快捷的短期企业融资需求。 业务回顾 截至二零二三年十二月三十一日止年度，本集团持续追求业务机会，巩固市场地位。截至二零二三年十二月三十一日止年度，本集团录得利息收入约人民币52.2百万元，较截至二零二二年十二月三十一日止年度的约人民币51.9百万元增加约0.6%；税后亏损约人民币8.4百万元，而截至二零二二年十二月三十一日止年度的税后亏损约为人民币9.8百万元。主要归因于本集团附属公司成本减少所致。于二零二三年十二月三十一日，本集团未偿还贷款（减值亏损拨备前）结余约为人民币924.0百万元，较于二零二二年十二月三十一日的约人民币924.2百万元减少约0.02%，贷款规模无重大变化。于二零二三年十二月三十一日本集团的总资产约为人民币886.9百万元，较于二零二二年十二月三十一日的约人民币897.8百万元减少约1.2%，以及于二零二三年十二月三十一日的资产净值约为人民币871.7百万元，较于二零二二年十二月三十一日的约人民币880.2百万元减少约1.0%。 客户数目 我们的客户群主要由扬州市个体工商户组成。我们的客户所从事的行业众多，而大部分均属中国人民银行的三农（即农业、农民及农村，或视情况而定，指参与农业业务及╱或农村发展活动及╱或于农村地区居住的个人或机构）分类。在当前经济环境不确定性较高的情况下，部分客户的经营情况不再符合本公司的授信政策，因此，本公司对一些较为优质的老客户提高了授信额度，这使得今年的贷款集中度有所上升，但同时也使当期新增逾期贷款的情况有所改善，本公司会不断平衡收益与风险，积极应对经济环境的变化。截至二零二三年及二零二二年十二月三十一日止年度，我们分别向235名及388名客户提供贷款。 6 扬州市广陵区泰和农村小额贷款股份有限公司 管理层讨论及分析 按规模划分的贷款组合 下表载列我们于所示日期按规模划分的未偿还贷款： 于二零二三年十二月三十一日 于二零二二年十二月三十一日 人民币千元 % 人民币千元 % 少于或等于人民币0.5百万元—保证贷款 110 — 7,094 0.8 —抵押贷款 67 — 73 — —信用贷款 174 — 210 — 超过人民币0.5百万元 但少于或等于人民币1百万元 351 — 7,377 0.8 —保证贷款 1,803 0.2 38,181 4.1 —抵押贷款 — — 640 0.1 超过人民币1百万元 但少于或等于人民币2百万元 1,803 0.2 38,821 4.2 —保证贷款 48,212 5.2 187,746 20.3 —抵押贷款 — — — — 超过人民币2百万元 但少于或等于人民币3百万元 48,212 5.2 187,746 20.3 —保证贷款 214,586 23.2 690,224 74.7 —抵押贷款 — — — — 超过人民币3百万元 但少于或等于人民币4百万元 214,586 23.2 690,224 74.7 —保证贷款 105,604 11.4 — — —抵押贷款 — — — — 105,604 11.4 — — 7 2023年报 管理层讨论及分析 于二零二三年十二月三十一日 于二零二二年十二月三十一日 人民币千元 % 人民币千元 % 超过人民币4百万元 但少于或等于人民币5百万元 —保证贷款 379,172 41.1 — — —抵押贷款 — — — — 超过人民币5百万元 但少于或等于人民币8百万元 379,172 41.1 — — —保证贷款 125,147 13.6 — — —抵押贷款 — — — — 超过人民币8百万元 但少于或等于人民币10百万元 125,147 13.6 — — —保证贷款 49,090 5.3 — — —抵押贷款 — — — — 49,090 5.3 — — 合计 923,965 100.0 924,168 100.0 按担保方式划分的贷款组合 我们接受(i)以保证人提供保证的贷款，(ii)以抵押物作为担保的贷款，(iii)同时以保证人提供保证并以抵押物作为担保的贷款，及(iv)信用贷款。下表载列我们于所示日期按担保方式划分的未偿还贷款结余： 于二零二三年十二月三十一日 于二零二二年十二月三十一日 人民币千元 % 人民币千元 % 保证贷款 923,724 100.0 923,245 99.9 抵押贷款 67 0.0 713 0.1 信用贷款 174 0.0 210 0.0 合计 923,965 100.0 924,168 100.0 8 扬州市广陵区泰和农村小额贷款股份有限公司 管理层讨论及分析 下表载列我们于所示年度按担保方式划分的授出贷款数目详情： 于二零二三年 于二零二二年 十二月三十一日 十二月三十一日 保证贷款 237 414 抵押贷款 1 2 当中包括：保证及抵押贷款 1 2 信用贷款 6 9 合计 244 425 资产质量 为应对本集团面临的信贷风险，我们已制定标准及中央风险管理体系并执行“审贷分离”政策。 我们采纳贷款分类法管理贷款组合。我们经参考中国银行保险监督管理委员会颁布的《贷款风险分类指引》所载的“五级分类原则”将贷款分类。根据“五级分类原则”，贷款按风险水平被分类为“正常”、“关注”、“次级”、“可疑”或“损失”。下表载列我们于所示日期按“五级分类原则”类别划分的未偿还贷款： 拨备政策及资产质量 于二零二三年十二月三十一日 于二零二二年十二月三十一日 人民币千元 % 人民币千元 % 正常 873,477 94.5 862,333 93.4 关注 19,437 2.1 32,722 3.5 次级 11,110 1.2 10,200 1.1 可疑 16,716 1.8 13,855 1.5 损失 3,225 0.4 5,058 0.5 合计 923,965 100.0 924,168 100.0 由于二零二二年受到新冠疫情对地方经济的不利影响，导致本公司部分借款人拖欠偿还贷款。有关详情，请参阅本节“已确认的贷款减值亏损概览”一段。 9 2023年报 管理层讨论及分析 下表载列于