西非经济和货币联盟：金融部门评估计划-关于金融安全网和危机准备的技术说明

国际货币基金组织的报告没有。22/281西非经济与货币联盟金融部门评估规划2022年8月TECHNICAL NOTE金融安全网和危机防范本关于世行气候变化风险压力测试的技术说明由一名工作人员编写国际货币基金组织和世界银行在国际货币基金组织联合背景下的团队世界银行金融部门评估计划（FSAP）。它基于信息在 2022 年 7 月完工时可用。本报告的副本可从以下网址向公众提供国际货币基金组织(imf)• 出版服务邮政信箱92780• 20090年华盛顿特区。电话:(202)623 - 7430• 传真:(202)623 - 7201电子邮件： publications@imf.org 网站： http://www.imf.org价格:18.00美元/打印副本国际货币基金组织(imf)华盛顿特区。©2022国际货币基金组织(imf) 西非经济与货币联盟金融部门评估规划2022年7月20日技术报告金融安全网和危机防范准备的货币和资本市场部门(MCM)本技术说明由基金组织工作人员在金融部门评估程序的上下文(该国)西非经济和使命货币联盟。该说明包含技术分析和支撑该国的详细信息评估的结果和建议。进一步该国的信息可以发现http://www.imf.org/external/np/fsap/fssa.aspx。 西非货币联盟内容词汇表______________________________________________________________________________________________ 3执行 总结 _____________________________________________________________________________ 4介绍 ____________________________________________________________________________________ 8整体FRAMEWORK ___________________________________________________________________________10金融 安全 NET___________________________________________________________________________12一个。 早期 干预 和 复苏 规划 ________________________________________________________ 12B。 决议 政权 和 决议 计划_________________________________________________________ 19C。 存款 保险 和 决议 资金_______________________________________________________ 30紧急 计划 和 准备 为 危机 管理 _________________________38一个。 机构 框架 __________________________________________________________________________ 38B。 危机 管理 计划 和 危机 模拟 练习 ________________________________________41表1. 表格 的 建议 ________________________________________________________________________ 72. 功能 执行 通过 的 BCEAO 州长 _____________________________________________________ 103. 早期 干预 机制_____________________________________________________________________ 144. 比例 的 不合规的 信贷 机构 __________________________________________________ 175. 比例 的 不合规的 分散的 金融 系统______________________________________182国际货币基金组织(imf) 西非货币联盟术语表AMC资产管理公司BCEAO西非国家中央银行(法语:麻醉药舟状骨状况del中部de l财产)CBU华盛顿互惠银行的银行业委员会(法语:Commission Bancaire德l 'UMOA)厘米WAEMU的部长理事会CSF-UMOAWAMU金融稳定委员会（法文：拉西德Stabilite夫在l 'UMOA)DFS分散金融体系濒危语言联盟紧急流动性援助FGDR-UMOAWAMU的存款担保和处置基金（法文：溺爱德在l 'UMOA担保des仓库et de决议)金融稳定委员会俄罗斯联邦安全局FSF金融稳定基金该国G-SIBIADI金融部门评估规划全球系统重要性银行国际协会的存款保险公司具有系统重要性的银行SIBWAEMU华盛顿互惠银行西非经济和货币联盟西非货币联盟国际货币基金组织(imf)3 西非货币联盟执行概要西非经济和金融稳定的体制和法律框架自上届金融部门以来，货币联盟（WAEMU）取得了重大进展评估计划(该国)在2008年。1 西非经货联和中央的机构改革西非国家银行（BCEAO）在2010年澄清了各自的任务和责任后者和西非经货联盟银行委员会（CBU），它加强了CBU的法律自治和执行权。2010年通过的新银行法确立了总体银行活动运作和监督框架，已提供更多主动和基于风险的逐步实施巴塞尔II/III机制2016. 2015年引入了银行处置制度，存款担保的任务基金创建于2014年，2018年扩大到银行决议资金。宏观审慎政策框架，包括监测系统性金融部门风险的框架，是围绕2010年，西非银行和金融稳定委员会（CSF-UMOA）。这一系列改革极大地提高了通过其四个组成部分增强了金融安全网的稳健性：早期干预机制、银行处置制度、存款保险制度和紧急流动性援助(ELA)机制。然而，仍然需要完成许多步骤来确保金融安全网最近建立但尚未经过检验的机制已完全有效。在特别是，本FSAP对违规报告的审查和CBU应用的行政措施以及近年来的纪律处分表明，一些信贷机构持续难以按照其许可条款进行操作。在这方面，值得注意的是，没有决议尚未采取措施，即使对于其失败可能产生系统影响的实体也是如此。这FSAP对决议制度及其资助方式的分析揭示了许多问题，需要解决的问题。制定银行处置计划是一项关键的运营优先事项。尽管采用2015年银行处置机制及其2017年的基本框架，准备过程解决计划仍未完成。2020年发布的所需实施文本提供了信贷机构（包括系统机构和金融公司）的准备途径然而，预防性恢复计划仍然存在延误。计划预计将在2021年底之前完成，但起草工作2022 年 3 月仍在进行中。此外，在完成最终CBU审查。FSAP团队强调这项任务的紧迫性以及与每个国家/地区的解决方案机构。满足这一时间表和跨境对话的必要性需要在CBU调动足够的人力资源。提高金融安全网中关键利益相关者的独立性是关键机构优先。这个问题涉及CBU决议委员会独立于其监事会和国家当局，以及存款担保的独立性以及来自CBU，BCEAO和银行业的决议基金（FGDR-UMOA）。具体说来：1本技术说明由Thierry Bayle编写。4国际货币基金组织(imf) 西非货币联盟•对于CBU，其两个董事会的成员差异（监督和决议）不排除在必须作出与决议有关的决定时出现重大重叠。此外，启动银行决议的任务目前完全由监事会。这似乎限制了决议委员会的自主权，其独立性也因大量依据职权国家代表其董事会，并由西非经货联盟部长理事会（CM）管辖，以听取上诉其决定。为了解决这些问题，决议委员会应拥有权力启动银行决议（与监事会共同行使）。此外，CM应增加决议委员会成员的数量，通过资格(“intuitu角色”)。最后，对决议委员会决定的上诉应该是提交给西非经货联法院而不是内阁。问责机制规定对《公约》的有效性进行独立评估决议委员会的决定（或缺乏决定）也应该制定。•为FGDR-UMOA，加强独立性也是可取的。其当前的权力董事会在基金任务的几个关键领域似乎过于有限，无法CM的好处。更重要的是，该基金的独立性受到银行业活跃成员的参与，其代表占一半董事会，董事会主席由西非银行行长担任。加强银行处置资金的方式是另一个业务优先事项。在如果一家银行被解决，第一道防线应该来自破产的内部资源机构。然而，由于目前此类资源水平不足，可以通过纾困来解决不切实际。FGDR-UMOA的可用资金也不足，至少在中期，不允许它在不影响其能力的情况下为决议资金做出实质性贡献履行其核心任务（在银行清算时保证存款）。直到信用机构加强其吸收损失的能力，必须制定一项战略以确保FGDR-UMOA可以快速达到目标比率，从而加快储备积累的步伐（缓冲区）。该战略还应为FGDR-UMOA建立一个支持机制，以利用成员国或金融稳定基金（FSF）确保快速调动银行决议基金。最后，改进各利益攸关方之间的合作与协调机制金融安全网是另一个机构优先事项。在这方面,CSF-UMOA,已经参与宏观审慎风险的监控，将受益于加强危机管理中的正式角色。随着其任务期限的延长，国别服务基金-UMOA将变成危机局势中多边协调的中心枢纽。这也将正式化其参与区域危机管理计划的准备和模拟演习水平，从长远来看，与西非经货联盟以外的当局合作时。另一种选择机制，例如专门负责金融安全之间协调的新委员会净利益相关者,可能会考虑。国际货币基金组织(imf)5 西非货币联盟评估团还提议在许多其他领域作出改进。这通常涉及到需要加强各区域机构和法律部门的业务准备工作鲁棒性的干预措施。6国际货币基金组织(imf) 西非货币联盟表1。WAEMU:表的建议建议权限优先级*敲定系统性银行和金融公司的处置计划。增加专门负责决议的CBU工作人员数量。CBUCBU圣圣赋予CBU决议委员会启动银行决议的权力（与监事会行使共同)。CBU / BCEAO太通过增加内阁根据主题专长任命的成员人数和完整性。CBU / BCEAOCBU / BCEAO太太将决议决定的上诉提交给西非经货联的唯一管辖权法院，但将这些上诉限制在财务索赔上赔偿，除非CBU决定是在坏的情况下通过的信仰或违反法律。在《公约》附件中，澄清在一项决议的背景下，债权人应得到的待遇不应比在清算。CBU / BCEAOCBU / BCEAOBCEAO太太太在《公约》附件中，澄清决议的适用措施应尊重清算中债权的优先权，符合以下规定国际标准。修改银行法，明确在清算程序中，优先权储户的排名并不需要限制。启动一项计划，加强系统性实体的纾困缓冲。CBU太太禁止FGDR-UMOA董事会的行业代表举行与基金在他们的办公室。FGDR增加各机构对FGDR-UMOA的捐款，以确保其在中期（3至4年）实现目标比率。FGDRFGDR太太在FGDR-UMOA中包括对“最低成本”干预的要求对银行决议资金的贡献，包括确定贡献量。建立财政支持机制，使FGDR-UMOA能够求助于FGDR-UMOA成员国或 FSF 在需要时为银行决议提供资金。FGDR脑脊液太太太建立CSF-UMOA，或尚未成立的新委员会，作为牵头机构危机局势中的多边协调实体。将FGDR-UMOA纳入CSF-UMOA（或新的委员会未创建)。脑脊液* ST：短期（1-2年）;MT：中期（3-5年）。国际货币基金组织(imf)7 西非货币联盟介绍1.本说明介绍了关于金融安全网和西非经货联地区的危机管理机制。一次银行业危机当局必须做好充分准备，采取有效行动来维持财务稳定，保护储户，并将财政成本和道德风险降至最低。这些目标需要金融安全网，包括早期干预机制、银行处置框架、紧急流动性援助（ELA）机制和存款保险计划。有效性金融安全网参与者采取的决定和措施取决于其