九江银行2022中期报告
九江银行股份有限公司 BankofJiujiangCo.,Ltd. （于中华人民共和国注册成立的股份有限公司） 股份代号：6190 2022中期报告 金融科技岗杰出员工 邓艾、储修磊 目录 2 公司简介 6 会计数据及财务指标摘要 10 管理层讨论与分析 79 股本变动及股东情况 91 董事、监事、高级管理层、员工及机构情况 109 公司治理 114 重大事项 117 致九江银行股份有限公司董事会之审阅报告 119 未经审计合并损益及其他综合收益表 121 未经审计合并财务状况表 123 未经审计合并权益变动表 124 未经审计合并现金流量表 126 未经审计合并财务报表附注 193 释义 公司简介 1.基本资料 法定中文名称： 九江银行股份有限公司（1） 法定英文名称： BankofJiujiangCo.,Ltd.（1） 法定代表人：刘羡庭（2） 授权代表：潘明、黄伟超 董事会秘书：王璃 公司秘书：黄伟超 H股股票上市交易所： 香港联合交易所有限公司 股份简称：九江银行 股份代号： 06190 统一社会信用代码： 9136040070552834XQ 金融许可证号： B0348H336040001 注册资本： 人民币2,407,367,200元 注册及办公地址： 中国江西省九江市濂溪区长虹大道619号 （邮编：332000） 香港主要营业地址： 香港湾仔皇后大道东248号大新金融中心40楼 联络方式： 电话：+86(792)7783000-1101 传真：+86(792)8325019 电子邮箱：lushan2@jjccb.com 公司网址：http://www.jjccb.com 客服电话：+8695316 境内审计师： 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙） 境外审计师： 毕马威会计师事务所 中国内地法律顾问：北京市君合律师事务所 中国香港法律顾问：高伟绅律师行 H股证券登记及过户处： 香港中央证券登记有限公司 内资股股份托管机构： 中国证券登记结算有限责任公司 登载本报告的香港联交所披露易网址： http://www.hkexnews.hk （1））本行并非香港法例第155章《银行业条例》所指认可机构，不受限于香港金融管理局的监督，亦不获授权在香港经营银行╱接受存款业务。 （2））2022年2月11日，本行董事会收到董事长刘羡庭先生的辞任函，刘羡庭先生因到龄退休原因，辞任本行董事长、执行董事、董事会战略委员会主任委员及董事会提名和薪酬委员会委员职务。本行将尽快按照法定程序完成法定代表人的更换工作。 2九江银行 公司简介 2.公司简介 九江银行股份有限公司（简称“九江银行”或“本行”或“我行”或“我们”）是经中国人民银行武汉分行批准，在九江市8家城市信用合作社基础上于2000年11月注册成立的区域性商业银行。2008年10月正式更名为九江银行股份有限公司。2018年7月10日，九江银行在香港联合交易所主板挂牌上市（股票代码06190）。 成立以来，九银人凭借着坚韧的信念、执着的追求和无私的奉献，筚路蓝缕、玉汝于成，实现了从几家小门脸到拥有网点281家，资产总额突破人民币4,700亿元的品牌银行。与此同时，本行不断优化股东结构，先后引进兴业银行，北京汽车集团等战略投资者，提升品牌形象。本行还先后获得“全国先进基层党组织”“全国五一劳动奖状”“全国最佳中小商业银行”“江西省人才工作示范点”等荣誉。 截至2022年6月30日，九江银行（含控股村镇银行）有4,762名全职员工，平均年龄29.57岁，本科及专科4,164人，占比87.44%，研究生及以上578人，占比12.14%。下辖总行营业部、13家分行、267家支行，先后主发起设立修水九银、中山小榄等20家村镇银行。作为城市商业银行，九江银行率先实现江西省内设区市全覆盖。 九江银行坚持“扎根九江，立足江西，辐射大湾区、长三角”的区域市场定位，实现以长江中游经济带、京九沿线为“黄金十字架”，以广州、合肥为两翼，崛起于宁汉之间的区域性商业银行，已发展成为江西红色土地走出去的一块金融品牌。 2022中期报告3 公司简介 3.2022半年度主要获奖情况 2022年1月，中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心公布2021年度银行间本币市场评优结果，本行荣获2021年度银行间本币市场“核心交易商”“货币市场交易商”“债券市场交易商”三项“年度市场影响力奖”及2021年度银行间本币市场“X-Repo市场创新奖”“X-Lending市场创新奖”两项“市场创新奖”。 2022年1月，江西省地方金融监督管理局印发《关于2020年度金融机构支持江西经济发展考核奖励的通报》，本行荣获“绿色金融发展贡献奖”称号。 2022年1月，本行荣获中国银联江西分公司“2021年江西省银联卡营销突出贡献奖”“2021年江西省银联卡产品创新奖”“2021年银联优秀合作机构”“2021年银联国际业务推广优秀奖”。 2022年1月，上海清算所公布2021年度集中清算业务和发行登记托管结算业务高质量发展评选结果，本行荣获2021年度债券净额自营清算优秀奖，是江西省唯一一家获评该奖项的法人机构。 2022年2月，中国进出口银行公布2021年度境内人民币金融债券承销做市团优秀机构和个人表彰名单，本行荣获2021年度境内人民币金融债券承销做市团“核心承销商”“市场创新驱动奖”。 4九江银行 公司简介 2022年3月，中国农业发展银行公布2021年度金融债券优秀承销做市机构表彰名单，本行荣获2021年度金融债券承销做市机构“优秀承销机构”“最佳城商行”奖项。 2022年4月，共青团中央发布《共青团中央关于表彰全国五四红旗团委（团支部）、全国优秀共青团员、全国优秀共青团干部的决定》，本行团委荣获“全国五四红旗团委”称号，是江西省唯一获此殊荣的本土金融机构。 2022年5月，本行在2021年江西省金融机构服务乡村振兴考核评估中获评优秀。 2022年6月，在普益标准联合学术机构共同举办的2022年中国资产管理与财富管理行业“金誉奖”评选中，本行获评“卓越财富服务能力银行”。 2022中期报告5 会计数据及财务指标摘要 本中期报告所载财务资料乃以合并基准按照国际财务报告准则（“国际财务报告准则”）编制，除特别注明外，为本行及所属子公司（以下统称“本集团”）数据，以人民币列示。 2022年 截至6月30日止六个月 2021年 2022年 比2021年 （除另有注明外，以人民币百万元列示，百分比除外） 经营业绩 变动率（%） 净利息收入 4,347.1 4,002.08.6 手续费及佣金净收入 337.5 308.59.4 营业收入 5,212.1 4,928.65.8 营业费用 (1,338.9) (1,191.8)12.3 资产减值损失 (2,751.6) (2,453.0)12.2 税前利润 1,127.2 1,288.3(12.5) 期内净利润 1,038.8 1,128.7(8.0) 归属于本行股东期内净利润 1,023.7 1,087.1(5.8) 每股计（人民币元） 变动率（%） 归属于本行股东的每股净资产(1) 11.71 11.17 4.83 基本每股收益(1) 0.43 0.45 (4.44) 稀释每股收益(1) 0.43 0.45 (4.44) 盈利能力指标(%) 变动（百分点） 平均总资产回报率(2) 0.44 0.52 (0.08) 平均权益回报率(3) 7.25 8.33 (1.08) 净利差(4) 1.90 2.01 (0.11) 净利息收益率(5) 1.96 2.01 (0.05) 手续费及佣金净收入占营业收入比 6.48 6.26 0.22 成本收入比(6) 24.53 22.97 1.56 6九江银行 会计数据及财务指标摘要 2022年 6月30日 2021年 12月31日 本期比上年末变动 （除另有注明外，以人民币百万元列示，百分比除外） 资本充足指标（%） 变动（百分点） 核心一级资本充足率(7) 8.00 8.28 (0.28) 一级资本充足率(7) 10.69 11.08 (0.39) 资本充足率(7) 12.73 13.21 (0.48) 总权益对总资产比率 7.51 7.67 (0.16) 资产质量指标(%) 变动（百分点） 不良贷款率(8) 1.57 1.41 0.16 拨备覆盖率(9) 188.33 214.66 (26.33) 拨贷比(10) 2.96 3.02 (0.06) 规模指标 变动率（%） 资产总额 478,446.2 461,503.03.7 其中：客户贷款及垫款净额 268,385.4 242,938.410.5 负债总额 442,512.2 426,089.83.9 其中：客户存款 362,089.5 344,851.15.0 股本 2,407.4 2,407.4– 归属于本行股东权益 35,194.1 34,683.91.5 非控制性权益 739.9 729.31.5 权益总额 35,934.0 35,413.21.5 资本净额(7) 42,886.9 42,530.50.8 2022中期报告7 会计数据及财务指标摘要 2022年 6月30日 2021年 12月31日 本期比上年末变动 （除另有注明外，以人民币百万元列示，百分比除外） 其他财务指标(%) 变动（百分点） 杠杆率(11) 6.62 6.75 (0.13) 流动性比率(12) 54.89 81.42 (26.53) 流动性覆盖率(13) 186.96 426.31 (239.35) 存贷比 76.13 72.41 3.72 单一最大客户贷款及垫款比例(14) 0.79 0.88 (0.09) 最大十家单一客户贷款及垫款比例(14) 4.38 4.82 (0.44) 8九江银行 会计数据及财务指标摘要 附注： (1)在计算每股净资产和每股收益时，分子和分母均仅包含净资产和归属普通股股东的净利润。 (2)指期内净利润占期初及期末的资产总额平均余额的百分比。 (3)指期内净利润除以期初及期末总权益平均余额计算，期初及期末总权益平均余额扣除了其他权益工具。 (4)按照生息资产总额的平均收益率与付息负债总额的平均成本率的差额计算，基于每日平均生息资产及付息负债计算。 (5)按照利息净收入除以平均生息资产计算，基于每日平均生息资产计算。 (6)按扣除营业税金及附加后的营业费用除以营业收入计算。 (7)中国银保监会于2012年6月7日发布《商业银行资本管理办法》并于2013年1月1日取代《商业银行资本充足率管理办法》生效。 (8)按不良贷款总额除以客户贷款总额计算。 (9)按贷款减值损失准备除以不良贷款总额计算。 (10)按贷款减值损失准备除以客户贷款总额计算。 (11)按照中国银保监会监管口径根据经审阅的数据，以一级资本净额除以调整后表内外资产余额计算。 (12)根据中国银保监会监管口径数据，按流动性资产除以流动性负债计算。 (13)根据中国银保监会监管口径数据，按合格优质流动性资产除以未来30天现金净流出量计算。 (14)单一最大客户贷款及垫款比例、最大十家单一客户贷款及垫款比例为按照监管口径根据经审阅的数据重新计算。 2022中期报告9 管理层讨论与分析 1.过往经济与政治 2022年以来，国际环境更趋复杂严峻，国内疫情反复，不利影响明显加大，经济发展极不寻常，超预期突发因素带来严重冲击，二季度经济下行压力明显增大。面对异常复杂困难局面，在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下，各地区各部门深入贯彻落实党中央、国务院决策部署，高效统筹疫情防控和经济社会发展，加大宏观政策调节力度，有效实施稳经济一揽子政策措施，疫情反弹得到有效控制，国民经济企稳回升，生产需求边际改善，市场价格基本平稳，民生保障有力有效，高质量发展态势持续，社会大局保持稳定。2022
