九江银行2024中期报告
（于中华人民共和国注册成立的股份有限公司）股份代号：6190 2024中期报告 九江银行1 目 录 2 公司简介 5 会计数据及财务指标摘要 8 管理层讨论与分析 61 股本变动及股东情况 71 董事、监事、高级管理人员、员工及机构情况 83 公司治理 86 重大事项 88 致九江银行股份有限公司董事会之审阅报告 89 未经审计合并损益及其他综合收益表 91 未经审计合并财务状况表 93 未经审计合并权益变动表 94 未经审计合并现金流量表 96 未经审计合并财务报表附注 158 释义 公司简介 1.基本资料 法定中文名称 ： 九江银行股份有限公司* 法定英文名称 ： BankofJiujiangCo.,Ltd.* 法定代表人 ： 周时辛 公司秘书 ： 黄伟超 授权代表 ： 肖璟 H股股票上市交易所 ： 香港联合交易所有限公司 股份简称 ： 九江银行 股份代号 ： 06190 统一社会信用代码 ： 9136040070552834XQ 金融许可证号 ： B0348H336040001 注册资本 ： 人民币2,847,367,200元 注册及办公地址 ： 中国江西省九江市濂溪区长虹大道619号（邮编：332000） 香港主要营业地址 ： 香港湾仔皇后大道东248号大新金融中心40楼 联络方式 ： 电话：+86(792)7783000-1101传真：+86(792)8325019电子邮箱：dshbgs6190@jjccb.com公司网址：www.jjccb.com客服电话：+8695316 境内审计师 ： 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙） 境外审计师 ： 毕马威会计师事务所 中国内地法律顾问 ： 北京市君合律师事务所 中国香港法律顾问 ： 高伟绅律师行 H股证券登记及过户处 ： 香港中央证券登记有限公司 内资股股份托管机构 ： 中国证券登记结算有限责任公司 登载本报告的香港联交所披露易网址 ： www.hkexnews.hk *本行并非香港法例第155章《银行业条例》所指认可机构，不受限于香港金融管理局的监督，亦不获授权在香港经营银行╱接受存款业务。 22024中期报告 公司简介 2.公司简介 九江银行股份有限公司（简称“九江银行”或“本行”）是经中国人民银行武汉分行批准，在九江市8家城市信用合作社基础上于2000年11月注册成立的区域性商业银行。2008年10月正式更名为九江银行股份有限公司。 2018年7月10日，九江银行在香港联合交易所主板挂牌上市（股票代码：06190）。 成立以来，九银人凭藉着坚韧的信念、执着的追求和无私的奉献，筚路蓝缕、玉汝于成。与此同时，本行不断优化股东结构，先后引进兴业银行，北京汽车集团等战略投资者，提升品牌形象。本行还先后获得“全国先进基层党组织”“全国五一劳动奖状”等荣誉。 截至报告期末，九江银行（含控股村镇银行）有5,478名全职员工，平均年龄30.26岁，本科及专科4,798人，占比87.59%，研究生及以上671人，占比12.25%。包括总行、13家分行、264家支行，本行先后主发起设立修水九银、中山小榄等20家村镇银行。作为城市商业银行，九江银行率先实现江西省内设区市全覆盖。 3.2024年上半年主要获奖情况 2024年1月，中国人民银行清算总中心召开2023年度数字供应链金融服务平台运行会议，对平台建设运行作 出突出贡献的机构与个人进行表彰，本行获评“2023年度优秀参与机构奖”。 2024年1月，本行收到了中国银联江西分公司关于对2023年度银联合作先进单位及优秀个人的表彰函，本行凭藉移动支付及信用卡业务的出色表现，荣获“2023年度移动支付推广奖”、“2023年度业务创新奖”及 “2023年度助商惠民消费促进奖”多项荣誉。 2024年1月，在城银清算服务有限责任公司主办的“2023年度城市金融服务优秀案例评选”活动中，本行RFID复合型智慧保险柜项目、远程柜台建设项目、风险管理工作台（风象台）分别荣获“场景金融创新优秀案例奖”、“产品创新优秀案例奖”及“风险管理创新优秀案例奖”。 2024年1月，中国人民银行公布“2022年度金融科技发展奖”获奖名单，本行申报的《新一代全在线化产业金融平台》项目荣获“2022年度金融科技发展奖三等奖”，是中部五省唯一获此殊荣的城商行。 九江银行3 公司简介 2024年1月，中央国债登记结算有限责任公司发布2023年度中债成员业务发展质量评价结果，本行荣获 “2023年度自营结算100强”称号，本行自2018年起已连续6年获得相关奖项。 2024年1月，中国进出口银行公布2023年度境内人民币金融债券承销做市团优秀机构和个人表彰名单，本行荣获2023年度人民币金融债券承销做市团“优秀承销商”及“优秀做市商”两项机构奖项，本行自2019年起已连续5年获得相关奖项。 2024年2月，全国银行间同业拆借中心暨中国外汇交易中心发布《2023年度银行间本币市场成员业务高质量发展评价结果的公告》，本行荣获“年度市场影响力机构”及“市场创新业务机构”两项荣誉，本行自2018年起已连续6年获得银行间市场相关奖项。 2024年4月，本行在中国人民银行江西省分行、江西省委国安办主办的“护航江西”金融情报线索研判竞赛中获得单项三等奖。 2024年6月，“义利天下•2023江西社会责任企业（企业家）”九江分榜发布会召开，本行获评“2023九江社会责任企业”。 2024年6月，经北京国家金融标准化研究院有限责任公司、中国银行业协会评估，本行企业标准Q/BOJJ006-2023《九江银行数字函证服务规范》荣获2023年企业标准“领跑者”证书。 2024年7月，由亚洲财金联合会、上海浦东国际金融学会、上海大数据联盟、长三角金融科技研究院联合主办的“2024第五届未来交易银行国际峰会”在上海召开，本行获评“最佳产业金融创新银行”。 2024年7月，由《当代金融家》杂志主办的2024第十二届中小银行发展高峰论坛在北京举行，本行受邀参加并获评“最佳数字金融中小银行”。 42024中期报告 会计数据及财务指标摘要 本中期报告所载财务资料乃以合并基准按照国际财务报告准则（“国际财务报告准则”）编制，除特别注明外，为本行及所属子公司（以下统称“本集团”）数据，以人民币列示。 截至6月30日止六个月2024年2023年 （除另有注明外，以人民币 百万元列示，百分比除外） 经营业绩利息净收入 4,510.4 4,128.6 手续费及佣金净收入 454.0 392.2 营业收入 5,500.5 5,255.4 营业费用 (1,520.4) (1,446.0) 资产减值损失 (3,462.2) (2,806.4) 税前利润 521.3 1,010.7 期内净利润 592.2 944.3 归属于本行股东期内净利润 553.9 922.1 每股计（人民币元）归属于本行股东的每股净资产(1) 11.93 12.19 基本每股盈利(2) 0.08 0.24 稀释每股盈利(2) 0.08 0.24 盈利能力指标(%)平均总资产回报率(3) 0.24 0.39 平均权益回报率(4) 1.30 4.04 净利差(5) 1.82 1.74 净利息收益率(6) 1.87 1.77 手续费及佣金净收入占营业收入比 8.25 7.46 成本收入比(7) 26.60 26.38 九江银行5 会计数据及财务指标摘要 2024年6月30日2023年12月31日 （除另有注明外，以人民币百万元列示，百分比除外） 资本充足指标(%)核心一级资本充足率(8) 9.41 8.64 一级资本充足率(8) 11.95 11.07 资本充足率(8) 13.15 12.01 总权益对总资产比率 8.40 8.13 资产质量指标(%)不良贷款率(9) 2.57 2.09 拨备覆盖率(10) 152.22 153.82 拨贷比(11) 3.92 3.21 规模指标资产总额 497,839.9 503,849.2 其中：客户贷款及垫款净额 303,034.9 293,410.2 负债总额 456,041.9 462,892.7 其中：客户存款 365,047.3 370,733.0 股本 2,847.4 2,847.4 归属于本行股东权益 40,957.2 40,156.5 非控制性权益 840.8 800.0 权益总额 41,798.0 40,956.5 资本净额(8) 47,017.7 44,579.4 其他财务指标(%) 杠杆率(12) 7.29 7.12 流动性比率(13) 59.40 56.40 存贷比 85.90 81.36 单一最大客户贷款及垫款比例(14) 0.91 0.99 最大十家单一客户贷款及垫款比例(14) 4.38 4.55 62024中期报告 会计数据及财务指标摘要 附注： (1)为报告期末扣除其他权益工具后的归属于本行的股东权益除以报告期末普通股股本总数。 (2)指扣除报告期内已派发永续债股息的归属于本行股东的净利润与加权平均普通股股本的比率。 (3)指报告期内净利润于期初及期末的资产总额平均余额的比率。 (4)指扣除报告期内已派发永续债股息的归属于本行股东的净利润于报告期内扣除其他权益工具后的归属于本行股东权益的加权平均余额的比率。 (5)按照生息资产总额的平均年化收益率与付息负债总额的平均年化付息率的差额计算，基于每日平均生息资产及付息负债计算。 (6)按照利息净收入除以平均生息资产计算，基于每日平均生息资产计算。 (7)按扣除税金及附加后的营业费用除以营业收入计算。 (8)按照国家金融监督管理机构的相关规定进行计算。 (9)按不良贷款总额除以客户贷款总额计算。 (10)按贷款减值损失准备（不含应计利息）除以不良贷款总额计算。 (11)按贷款减值损失准备（不含应计利息）除以客户贷款总额计算。 (12)按照监管口径数据，以一级资本净额除以调整后表内外资产余额计算。 (13)根据监管口径数据，按流动性资产除以流动性负债计算。 (14)单一最大客户贷款及垫款比例、最大十家单一客户贷款及垫款比例为按照监管口径根据经审阅的数据重新计算。 九江银行7 管理层讨论与分析 1.过往经济与政治 2024年上半年，面对异常复杂的国际环境和艰巨繁重的改革发展稳定任务，以习近平同志为核心的党中央团 结带领全国各族人民，顶住外部压力、克服内部困难，付出艰辛努力，全年经济社会发展主要目标任务圆满完成，高质量发展扎实推进，社会大局保持稳定，全面建设社会主义现代化国家迈出坚实步伐。根据国家统计局公布的2024年上半年国民经济运行情况，上半年国内生产总值达人民币61.68万亿元，同比增长5.0%，经济总体回升向好。 2024年上半年，江西全省上下认真贯彻落实党中央、国务院决策部署和省委、省政府稳经济增长工作要求，有效应对各种风险和挑战，有力推动经济发展量质双升、改革开放走深走实、生态优势巩固提升、人民生活全面改善，全面建设社会主义现代化江西迈出了坚实步伐。根据国家统计局公布的数据，2024年上半年江西国内生产总值为人民币15,638.0亿元，同比增长4.5%，快于一季度增速。 2024年上半年，国家金融监督管理总局坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署，坚持稳中求进工作总基调，完整、准确、全面贯彻新发展理念，加快服务构建新发展格局，支持推动高质量发展，推动经济运行整体回升向好，守住不发生系统性金融风险底线。一是银行保险主要业务保持稳步增长；二是持续加大重点领域和薄弱环节支持力度；三是积极支持科技创新和绿色发展；四是支持改善民生力度不断加大；五是主要风险监管指标处于合理区间；六是风险抵御能力整体充足。 82024中期报告 管理层讨论与分析 2.经营总体情况 2024年上半年，本集团聚焦“走在前、勇争先、善作为”的目标要求，持续做好金融“五篇大文章”，践行“服 务地
