中国财险2022中期报告
股份代号:2328 中期报告 2022 公司简介 本公司于2003年7月由中国人民保险集团独家发起设立，是中国内地最大的财产保险公司。本公司于2003年11月6日成功在香港联交所主板挂牌上市，成为中国内地第一家在海外上市的金融企业。目前，本公司总股本为22,242,765,303股，其中中国人民保险集团持有68.98%的股份，H股股东持有31.02%的股份。 主要业务 机动车辆保险、企业财产保险、货物运输保险、责任保险、意外伤害保险、短期健康保险、农业保险、信用保险、保证保险、家庭财产保险、船舶保险等人民币及外币保险业务；与上述业务相关的再保险业务；国家法律法规允许的投资和资金运用业务。 目录 24公司治理及其他资料 经营业绩和财务状况的讨论与分析 4业绩亮点 6主要业务经营分析 18专项分析 22展望 29中期财务资料的审阅报告 未经审计中期简明合并财务资料 76释义 2 财务摘要 30 31 32 34 36 37 中期简明合并利润表 中期简明合并综合收益表中期简明合并财务状况表中期简明合并权益变动表中期简明合并现金流量表 中期简明合并财务资料附注 2022中期报告 中国人民财产保险股份有限公司 02财务摘要 财务摘要 业绩 截至6月30日止6个月期间 2022年2021年变动 人民币百万元人民币百万元% 总保费收入 277,408 252,626 9.8 承保利润 8,246 5,406 52.5 利息、股息和租金收入 10,497 9,746 7.7 已实现及未实现的投资净收益 1,797 3,543 -49.3 应占联营公司及合营公司损益 1,937 1,877 3.2 税前利润 22,516 19,716 14.2 所得税费用 (3,475) (3,219) 8.0 净利润 19,041 16,497 15.4 资产与负债 2022年6月30日2021年12月31日变动 人民币百万元人民币百万元% 总资产 766,461 682,622 12.3 总负债 556,719 476,973 16.7 总权益 209,742 205,649 2.0 2022中期报告 中国人民财产保险股份有限公司 财务摘要03 业务实现快速增长承保盈利大幅增长 总保费收入 2,774.08亿元 34.4 % 市场份额 82.46亿元 96.0 % 综合成本率 承保利润 总投资收益小幅下降整体盈利快速增长 总投资收益 142.31亿元 5.3 % 总投资收益率（年化） 25.16亿元 190.41亿元 税前利润 净利润 资产规模稳步增长偿付能力保持充足 总资产 总权益 7,64.61亿元 2,097.42亿元 208.3 % 核心偿付能力充足率 % 236.3 综合偿付能力充足率 2022中期报告 04中国人民财产保险股份有限公司 经营业绩和财务状况的讨论与分析 经营业绩和财务状况的讨论与分析 一、业绩亮点 2022年上半年，本公司及子公司以中国人民保险集团“卓越保险战略”为指引，延伸和拓展乡村振兴、智慧交通、健康养老、绿色环保、科技创新和社会治理“六大战略服务”内涵，扩大和升级保险供给；深入推进体制机制变革，集成产品开发、渠道营销、核保定价、风控服务等职责，实行贯穿式管理和一体化作战；强化全面风险管理，加强业务风险防范和理赔管控，推动内控转型升级，不断夯实稳健经营基础，在构建新格局中提升发展质量。 业务发展稳中有进，业务结构更加均衡 2022年上半年，本公司及子公司持续优化业务经营模式，在巩固既有优势的同时，推动业务融合发展，加大产品创索尼度，主动管控高风险业务，实现总保费收入2,774.08亿元，同比增长9.8%，市场份额为中国财产保险市场的34.4%（附注）。其中，机动车辆险实现总保费收入1,288.08亿元，同比增长6.7%；家庭自用车业务占比71.0%，同比提升2.3个百分点，车险业务结构持续优化。非车险业务实现总保费收入1,486.00亿元，同比增长12.7%；非车险业务占比53.6%，同比提升1.4个百分点，整体业务结构更加均衡。 2,774.08亿元 市场份额 总保费收入 34.4% 附注：根据银保监会网站公布的中国保险行业数据计算。从2021年6月起，银保监会公布的财产保险公司汇总数据暂不包含保险行业处于风险处置阶段的部分机构。 净利润 经营效益显着提升，综合实力持续增强 2022年上半年，本公司及子公司聚焦提质降本增效，坚持有效益发展，实现承保利润82.46亿元，同比增长52.5%；综合成本率96.0%，同比下降1.2个百分点，承保盈利保持较快增长。税前利润225.16亿元，同比增长14.2%；净利润190.41亿元，同比增长15.4%；年化净资产收益率18.3%，同比提高1.3个百分点。经营活动现金净流入282.25亿元，同比增长252.5%，流动性大幅改善。 190.41亿元 2022年6月30日，本公司及子公司总资产7,664.61亿元，较年初增长12.3%；净资产 2,097.42亿元，较年初增长2.0%；核心偿付能力充足率208.3%，综合偿付能力充足率 236.3%。由于突出的行业地位和持续提升的综合实力，穆迪投资者服务公司对本公司的保险财务实力评级继续保持中国内地最高评级A1级。 2022中期报告 中国人民财产保险股份有限公司05 经营业绩和财务状况的讨论与分析 服务经济社会大局，彰显企业责任担当 本公司及子公司积极服务国家发展大局，为实体经济提供有力保障和支持。2022年上半年，公司累计承担保险责任金额980余万亿元，同比增长14.2%；为北京2022年冬奥会和冬残奥会提供全方位保险保障，助力冰雪盛会圆满成功；首席承保中星6D、中海油融风风电等重大工程，以及中国电建越南金瓯海上风电等“一带一路”标志性项目。服务乡村振兴，积极开发和推广“乡村保”、乡村“安康”系列等专属产品，上半年“乡村保”为9,995万户次农户提供风险保障20.9万亿元。服务智慧交通，加快推动车险产品创新，契合新能源、智能网联等交通发展新趋势，持续完善车险保障。服务健康养老，累计承办各类社保项目1,210个，覆盖30个省283个地市，服务7.8亿人次；累计开展商业型惠民保项目158个，承保人数突破7,500万人次，承担风险保额突破15万亿元。服务绿色环保，创新发展绿色保险，助推绿色产业发展，积极探索碳保险试点，上半年环境污染责任险保额同比增长17.2%。服务科技创新，持续提升科技保险供给，强化科技企业融资支持，满足科技企业一揽子保障需求，知识产权保险战略合作协议签署省份已达14家。服务社会治理，完善综治保险产品体系，加大业务推广力度，综治保险已基本覆盖全国。 全力应对重大挑战，传递人民保险温度 本公司及子公司积极应对东航、藏航等突发事件，以及四川雅安和阿坝地震、暴雨、“暹芭”台风等重大自然灾害，第一时间启动应急预案，组建现场理赔专家小组驰援一线；积极协同地方政府，助力各地抢险救灾工作；开通理赔绿色通道，组织极速预赔，快速完成大灾案件赔付，发挥好社会稳定器作用，全力保障民众正常生产生活。全力支持国家防疫大局，积极助力复工复产，围绕稳住市场主体、稳产业链供应链、稳外贸、促进消费和有效投资、保障粮食安全和物价稳定、能源安全和基本民生等七个方面制定实施应对举措，全力服务保障中央政策落地落实，体现中国人保的温度与担当。 2022中期报告 06中国人民财产保险股份有限公司 经营业绩和财务状况的讨论与分析 二、主要业务经营分析 （一）保险业务 1.业务概览 承保业绩 2022年上半年，本公司及子公司实现总保费收入2,774.08亿元，同比增加247.82亿元（或9.8%），业务增长主要源于意外伤害及健康险、机动车辆险、农险等业务的发展。本公司及子公司聚焦提质降本增效，升级精算定价模型，强化高风险业务管控，持续提升理赔精细化管理水平，实施价费联动，提高资源使用效率，承保业绩显着提升，赔付率71.5%，同比下降0.2个百分点；费用率24.5%，同比下降1.0个百分点；综合成本率96.0%，同比下降1.2个百分点；承保利润82.46亿元，同比增长52.5%。 下表列明所示时间段本公司及子公司保险业务的主要经营数据及财务指标： 截至6月30日止六个月期间 2022年 2021年 变动 人民币百万元 人民币百万元 % 总保费收入 277,408 252,626 9.8 已赚净保费 203,876 189,774 7.4 已发生净赔款 (145,767) (136,031) 7.2 费用总额 (49,863) (48,337) 3.2 承保利润 8,246 5,406 52.5 赔付率（%） (71.5) (71.7) 下降0.2个百分点 费用率（%） (24.5) (25.5) 下降1.0个百分点 综合成本率（%） (96.0) (97.2) 下降1.2个百分点 2022中期报告 中国人民财产保险股份有限公司07 经营业绩和财务状况的讨论与分析 销售渠道 下表列明所示时间段本公司及子公司按渠道类别统计的直接承保保费： 截至6月30日止六个月期间 2022年 2021年 金额 占比 变动 金额 占比 人民币百万元 % % 人民币百万元 % 代理销售渠道 146,027 52.8 7.2 136,180 54.1 其中：个人代理 82,468 29.8 11.9 73,683 29.3 兼业代理 15,976 5.8 -14.6 18,702 7.4 专业代理 47,583 17.2 8.6 43,795 17.4 直接销售渠道 107,107 38.7 11.5 96,046 38.1 保险经纪渠道 23,537 8.5 20.1 19,599 7.8 总计 276,671 100.0 9.9 251,825 100.0 业务地区分部 下表列明所示时间段本公司及子公司前十大地区的直接承保保费： 截至6月30日止六个月期间 2022年2021年变动 人民币百万元人民币百万元% 广东省 26,864 23,812 12.8 江苏省 26,706 23,985 11.3 浙江省 20,958 18,337 14.3 山东省 18,281 16,427 11.3 河北省 14,662 13,713 6.9 湖南省 13,385 12,044 11.1 湖北省 13,287 11,566 14.9 四川省 12,587 12,202 3.2 安徽省 12,156 10,433 16.5 福建省 11,231 10,510 6.9 其他地区 106,554 98,796 7.9 合计 276,671 251,825 9.9 2022中期报告 08中国人民财产保险股份有限公司 经营业绩和财务状况的讨论与分析 2.分险种经营数据 （1）机动车辆险 下表列明所示时间段本公司及子公司机动车辆险业务的主要经营数据及财务指标： 截至6月30日止六个月期间 2022年 2021年 变动 人民币百万元 人民币百万元 % 总保费收入 128,808 120,755 6.7 已赚净保费 124,616 119,073 4.7 已发生净赔款 (86,893) (83,788) 3.7 费用总额 (32,037) (31,360) 2.2 承保利润 5,686 3,925 44.9 赔付率（%） (69.7) (70.4) 下降0.7个百分点 费用率（%） (25.7) (26.3) 下降0.6个百分点 综合成本率（%） (95.4) (96.7) 下降1.3个百分点 2022年上半年，本公司及子公司积极应对新冠疫情和新车产销下滑的影响，深挖市场潜力，不断提升服务质量和细分定价能力，加强销售渠道建设，以更强的综合实力增强客户黏性，汽车险续保率同比上升1.7个百分点，汽车承保数量同比增长4.7%，机动车辆险实现总保费收入1,288.08亿元，同比增加80.
