中国财险年度报告2022

股份代号:2328 年度报告 公司简介 本公司于2003年7月由中国人民保险集团独家发起设立，是中国内地最大的财产保险公司。本公司于2003年11月6日成功在香港联交所主板挂牌上市，成为中国内地第一家在海外上市的金融企业。目前，本公司总股本为22,242,765,303股，其中中国人民保险集团持有68.98%的股份，H股股东持有31.02%的股份。 主要业务 机动车辆保险、企业财产保险、货物运输保险、责任保险、意外伤害保险、短期健康保险、农业保险、信用保险、保证保险、家庭财产保险、船舶保险等人民币及外币保险业务；与上述业务相关的再保险业务；国家法律法规允许的投资和资金运用业务。 目录 2 4 6总裁致辞 9 12 28 33 概览 财务摘要 公司荣誉 经营业绩和财务状况的讨论与分析 业绩亮点 主要业务经营分析专项分析 展望 公司治理 34董事、监事及其他 高级管理人员简历 41董事会报告 61监事会报告 64企业管治报告 97 103 111 财务报告 独立核数师报告 合并财务报表 合并财务报表附注 227释义 2022年度报告 02中国人民财产保险股份有限公司 财务摘要 财务摘要 本公司及子公司过去五个财务年度的业绩、资产与负债的摘录如下： 业绩 截至12月31日止年度 2022年2021年变动2020年2019年2018年 人民币百万元 人民币百万元 人民币 %百万元 人民币百万元 人民币百万元 总保费收入 487,533 449,533 8.5 433,187 433,175 388,769 承保利润 10,329 1,521 579.1 4,177 3,177 5,304 利息、股息和租金收入 20,180 17,996 12.1 17,709 16,986 16,635 已实现及未实现的投资 净（损失）╱收益 (3,706) 3,634 – 1,520 733 (1,226) 应占联营公司及合营公司损益 4,225 4,524 -6.6 3,951 4,250 4,482 税前利润 30,919 26,028 18.8 24,676 23,783 23,428 所得税（费用）╱抵免 (4,266) (3,663) 16.5 (3,808) 496 (7,942) 净利润 26,653 22,365 19.2 20,868 24,279 15,486 资产与负债 于12月31日 2022年 2021年 变动2020年 2019年 2018年 人民币 人民币 人民币 人民币 人民币 百万元 百万元 %百万元 百万元 百万元 总资产 751,887 682,622 10.1 646,801 596,081 550,619 总负债 539,139 476,973 13.0 456,770 426,127 409,116 总权益 212,748 205,649 3.5 190,031 169,954 141,503 2022年度报告 中国人民财产保险股份有限公司03 财务摘要 业务实现快速增长承保盈利大幅增长 亿元 4,总8保7费5收.入3 同8比.5增长 1承0保3利.2润9 8同8比.增0加8 % 亿元 亿元 总投资收益同比下降整体盈利快速增长 亿元 2总0投6资.收0益4 5同5比.减5少0 26净6利.润53 1同9比.增2长 亿元 亿元 % 亿元 亿元 净资产收益率同比提升净现金流大幅提升 净1资2产.7收%益率 同比提高 1.4 个百分点 经营4活2动7净.1现0金流 2同6比3增.7加4 2022年度报告 04中国人民财产保险股份有限公司 公司荣誉 公司荣誉 经营实力 《21世纪经济报道》第十七届亚洲金融年会 “2022年度亚洲最佳财险公司” 连续14年蝉联 港股100强研究中心、财华社 “港股100强”之“综合实力100强”主榜榜单第35位 连续10年入围 《华夏时报》第十六届“金蝉奖” “2022年度财险公司奖” 穆迪投资者服务公司 保险财务实力评级A1（展望稳定） 国内保险公司最高水平 2022年度报告 中国人民财产保险股份有限公司05 公司荣誉 客户服务 中国银保监会 “3•15”消费者权益保护教育宣传周、2022年金融联合教育宣传活动 财险行业“3•15”和“金融联合教育宣传活动”十佳优秀组织单位 连续4年蝉联 《证券时报》 “2022中国保险业方舟奖” “2022年度金牌保险服务方舟奖” 连续5年蝉联 投资者关系 第十三届中国上市公司投资者关系“天马奖” “港股上市公司 最佳投资者关系奖” 科技创新 2022年世界互联网大会 “基于区块链的智能再保险交易平台”项目入围 “携手构建网络空间命运共同体数 字经济类”优秀案例 保险业唯一入选的实践案例 IDCFinancialInsights “2022IDC中国金融行业技术应用场景创新奖” “城市万象云平台”获评 “金融风控与信息安全”优秀案例 2022年中国数字普惠金融大会 “科技贷”项目荣获 “数字普惠金融服务科技创新” 2022年度报告 06中国人民财产保险股份有限公司 总裁致辞 总裁致辞 于泽先生 执行董事、总裁 各位股东： 日月其迈，时盛岁新。2022年是党和国家历史上极为重要的一年。党的二十大胜利召开，描绘了全面建设社会主义现代化国家的宏伟蓝图。人保财险与国同行，在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下，深化变革创新，加快转型发展，攻坚克难、砥砺奋进，交出了一份厚重提气的高质量答卷。 坚持稳中求进，保持积极发展态势。2022年，公司有效应对宏观经济压力和行业发展变局，实现总保费收入4,875.33亿元，同比增长8.5%，市场份额稳居行业首位；承保利润首次突破百亿，达到103.29亿元，净利润266.53亿元，同比增长19.2%，净资产收益率达12.7%。公 2022年度报告 中国人民财产保险股份有限公司07 总裁致辞 司综合实力及品牌影响力得到社会各界高度认可，穆迪评级保持国内最高A1等级，连续14年蝉联“亚洲最佳财险公司”奖项。 坚守初心使命，彰显央企责任担当。传承红色基因，心怀“国之大者”，2022年为全社会提供各类风险保障约1,708万亿元，是同期GDP的14倍。高质量护航2022年北京冬奥会、冬残奥会，首席承保全球首架C919大型客机、金沙江白鹤滩水电站等国家标志性项目，推动中国东盟跨境再保险共同体成立，服务“一带一路”建设，完善巨灾风险分散体系，成功在香港发行地震巨灾债券，成为境内第一家发行巨灾债券的直保公司，积极应对东航“3·21”飞行事故、四川地震、长江流域旱灾等重大灾害和意外事故，以实际行动展现央企担当。 服务国家战略，保障人民美好生活。坚守保险本源，持续提升供给质量与效率，三大主粮完全成本和收入保险在13个省落地，“乡村保”提供风险保障48万亿元，战略性发展新能源车保险，社保业务服务人群达到9亿人次，“惠民保”覆盖256个地市，创新“碳抵消”、“碳配额”、 “碳捕集”等绿色保险产品，集共体为集成电路产业客户提供风险保障突破万亿元，巨灾保险覆盖13个省2.4亿人，推出新市民专属产品，升级温暖驿站和理赔快处快赔服务，充分发挥人民保险的示范引领作用。 深化改革创新，增强发展动力活力。落实国企改革要求，围绕加快建设世界一流企业，推动以事业部建设为核心的组织变革触达基层，依托新架构重塑经营管理逻辑，实施专业化经营和穿透式管理。优化资源配置，落地人力资源管理核心体系，打造良好选人用人生态，完善绩效考核和薪酬分配体系，强化费用精细化管理，开展运营费用降本增效行动，加强理赔关键环节管控，治理商业非车险高亏业务，综合成本率持续优于行业。新设风险研发中心，推广风险减量管理服务，深化生态圈建设，构筑市场竞争新优势。 2022年度报告 08中国人民财产保险股份有限公司 总裁致辞 强化科技引领，推动科技自立自强。发布数字化运营规划，推动科技与业务深度融合，强化对事业部的销售工具和运营平台支持，重构集成理赔系统，提升运营服务效率。完成数据库国产化升级和平台替换，重塑科技创新管理体系，创建“揭榜挂帅”项目建设、自上而下重点创新项目建设、自下而上创新项目孵化三种形式相互补充的科技创新机制，推进保险科技自主攻关，公司基于联盟区块链的动物性食品溯源安全服务平台入选国家区块链创新应用试点。 主动防控风险，确保经营安全稳健。统筹发展和安全，规范公司治理，印发新版全面风险管理办法和一揽子内控合规管理制度，上线统一风险管理平台，全面开展风险排查，创建重要风险事项报告及处置机制，加强重点领域风险防范，设立业务管理委员会，对重大承保理赔事项实行集体会商决策，完善授权制度体系，推动财务和理赔内控转型升级，强化垂直管理和系统刚性管控，持之以恒正风肃纪反腐，一体推进金融反腐与处置金融风险，坚决守住不发生系统性风险底线。 世界百年未有之大变局加速演进，外部环境依然复杂严峻，存在各种不确定性因素，但我国经济韧性强、潜力大、活力足，各项政策效果持续显现，经济持续恢复并呈现回升态势。我们坚信，中国保险业仍处于重要战略机遇期，只要充分认识和把握发展的积极因素和有利条件，就能在服务经济社会高质量发展中实现自身高质量发展。 百舸争流千帆竞，奋楫扬帆正当时。2023年是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年，也是推进公司“十四五”规划承前启后的关键一年。我们将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚定不移走中国特色金融发展之路，深入践行人民保险的政治性、人民性和专业性，坚守保险本源，守正创新、稳中求进，持续深化保险供给侧结构性改革，不断提升服务实体经济质效，更好发挥行业头雁作用，加快建设世界一流保险企业，以更加优异的成绩回馈客户、回报股东、成就员工、奉献社会，为服务中国式现代化作出积极贡献！ 于泽 执行董事、总裁 中国北京 二零二三年三月二十四日 2022年度报告 中国人民财产保险股份有限公司09 经营业绩和财务状况的讨论与分析 经营业绩和财务状况的讨论与分析 一、业绩亮点 2022年，本公司及子公司坚持服务经济发展、改善民生福祉，推动“卓越保险战略”，全面落实金融工作三大任务。一是对接国民经济和社会发展需求，践行政治性、人民性和专业性，丰富和拓展服务内涵，加大产品开发力度，落实“服务实体经济”，业务发展能力进一步提升；二是健全内控合规与风险管理体系，推动财务和理赔内控转型，强化全面风险管理和重点领域风险防范，落实“防控金融风险”，稳健经营基础进一步夯实；三是深入推进体制机制变革，完善作战队形阵型，重塑经营管理逻辑，实施人财物变革，落实“深化金融改革”，新的经营管理体系初步形成。随着各项改革发展工作的全面推进，本公司及子公司经营业绩实现新突破，向建设世界一流财险公司目标迈出坚实步伐。 业务发展稳中有进，业务结构更加均衡 2022年，本公司及子公司持续优化业务经营模式，推动业务融合发展，加大产品创索尼度，主动管控高风险业务，实现总保费收入4,875.33亿元，同比增长8.5%。市场份额为中国财产保险市场的32.7%（附注）。机动车辆险业务实现总保费收入2,711.60亿元，同比增长6.2%；其中家庭自用车辆保险业务占比同比上升1.7个百分点，机动车辆险业务结构和质量持续改善。非车险业务实现总保费收入2,163.73亿元，同比增长11.4%；非车险业务总保费收入占比44.4%，同比提高1.2个百分点，整体业务结构更加均衡。 附注：根据银保监会网站公布的中国保险行业数据计算。自2021年6月起，银保监会公布的财产保险公司汇总数据暂不包含保险行业处于风险处置阶段的部分机构。 2022年度报告 2022年度报告 10中国人民财产保险股份有限公司 经营业绩和财务状况的讨论与分析 经营效益显着提升，综合实力持续增强 97.6 2022年，本公司及子公司深入推进“提质降本增效”，高风险业务治理成效逐步显现，保险业务板块实现承保利润103.29亿元，同比增长579.1%；综合