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本报告研究了银行行业的营收和盈利增速，发现行业整体的业绩表现边际下滑，个体的营收和盈利表现分化明显。规模和拨备仍是利润增长的主要贡献，而贷款增速保持平稳，存款同比增长。不良率整体稳定，信用风险压力可控。目前经济下行和资产质量的悲观预期已充分反映在银行估值中，但从银行中报来看，行业经营展现出较强的韧性，基本面保持稳健。建议关注具有区位优势、业绩成长性突出的区域性银行，历史经营稳健、盈利能力优异的价值标的，以及低估值品种。风险提示包括经济下行超预期、房地产流动性风险继续蔓延、疫情反复超预期。
