山东首家城商行齐鲁银行是全国首批、山东省首家成立的城市商业银行，也是山东省内第一家、全国第四家实现中外合作的城市商业银行。公司经营区域覆盖济南、青岛等山东主要城市和天津地区，共160家营业网点。截止至2020年末，公司资产总额3602.32亿元，股东权益总额272.99亿元，发放贷款和垫款净额1674.96亿元。山东省全力推进新旧动能转换，县域经济，消费需求升级推动金融发展开创新局面。公司股权结构分散，外资银行、市国资、国企持股相对均衡。截止2020年末，持有公司5%以上股份的股东共5家，分别为澳洲联邦银行、济南市国资、兖州煤业、济南城建和齐鲁华宇。近年来，公司组织架构扁平化，决策链条短，具有反应快速、市场敏感、灵活高效的体制机制优势。公司在总行层面搭建公司金融部和零售金融部两大业务部门，由部门分别制定金融业务发展规划。近年来，在结构调整叠加利率下行下，齐鲁银行盈利能力有一定下行。ROA自2016年的0.92%持续下行至2020年的0.76%，ROE自2016年的14.44%持续下行至2020年的10.19%。从日均息差看，在可比城商行中息差绝对值处于中上水平，整体高于东部沿海城商行水平，但整体稳定性较弱。从板块间对比看，公司整体息差水平在上市银行处中等偏上，2020年日均息差2.15%，和东部沿海城商行比仅次于宁波银行。从资负端的拆分看，公司资产端贷款定价在可比银行中较强（20年贷款定价弱于宁波、江苏），同时负债端的存款成本亦相对有一定优势（20年存款成本仅高于宁波、上海、北京）。零售战略推进带动资负结构持续改善。资产端：个贷占比提升，生息资产结构持续优化。贷款增速对生息资产规模增速形成支撑，并且贷款增速高于同业。
