欧洲银行竞争力：助力银行更好发挥融资职能支撑欧洲经济增长

欧洲面临两大经济挑战：扭转长期低迷的增长和竞争力，以及为应对未来十年战略目标进行大规模投资。欧洲每年需要额外投资约1.4万亿欧元，相当于荷兰年GDP总量，其中大部分投资将用于能源转型、数字基础设施、国防和社会领域。然而，欧洲当前的融资体系无法有效满足这一需求，银行贷款受限，而其他融资渠道发展不足。

报告指出，银行在连接储蓄与投资方面具有独特优势，但当前监管环境限制了其发挥作用。过度的监管、监管负担的增加以及市场碎片化导致银行缺乏支持关键投资的意愿和能力。报告分析了欧洲融资体系存在的问题，并提出了七项建议：

• 简化并重新校准欧洲资本附加额：减少重叠的资本要求，例如对其他系统重要性机构 (O-SII) 的缓冲垫进行统一，并重新评估系统性风险缓冲 (SyRB) 等要素。
• 将可持续增长和竞争力纳入监管和监督目标：在金融监管和银行监管中加入可持续增长和竞争力目标，以更好地平衡金融稳定和经济增长。
• 现代化规则制定框架：通过独立成本效益分析、定期审查和分阶段实施新规则，减少规则制定中的重叠和过时内容，并更多地依赖原则性监管和监督。
• 充分释放储蓄和投资联盟 (SIU) 的潜力：加快SIU的执行进度，以促进公共和私人市场的一体化，并减少欧盟资本市场之间的碎片化。
• 疏通证券化管道：通过降低证券化的监管要求，释放银行的贷款能力，并支持欧洲的基础设施建设。
• 重新审查限制欧盟活动的有针对性的监管规则：例如，对软件资产、未评级公司、专业融资、操作风险定义和房地产融资进行重新审查，以减少不必要的摩擦。
• 消除碎片化并消除一体化障碍：推进银行业联盟，减少跨境整合的障碍，促进大型银行的形成，以更好地支持大规模投资。

报告认为，通过实施这些建议，欧洲银行可以更好地发挥其在融资增长和创新方面的作用，并帮助欧洲实现其战略目标。