纽约梅隆银行 2025年度报告

核心观点

• 计划概述: The Bank of New York Mellon Corporation 401(k) Savings Plan (Plan) 是由 The Bank of New York Mellon Corporation (Company) 赞助的法定贡献计划，旨在帮助员工实现退休收入目标。
• 计划管理: Plan Administrator 负责计划的管理，Benefits Investment Committee 负责投资相关事宜，Trustee 负责保管计划资产。
• 资格条件: 大多数 Company 的美国员工有资格参与该计划，新员工在完成入职流程后即可开始参与。
• 投资选项: 参与者可以选择投资于 Lifecycle Index Funds、Passively Managed Index Funds、Actively Managed Funds、SDA 和 Company 的普通股。
• 缴费: 员工可以缴纳预税、Roth 401(k)、税后和雇主匹配的贡献，年度缴费上限为员工合格基本工资的 75%。
• 匹配贡献: Company 将匹配员工贡献，最高匹配 7% 的合格基本工资，金额上限为每人 16,000 美元。
• 基本公司缴费: Company 每年为符合条件的参与者提供 750 美元的年度基本公司缴费，合格基本工资低于 100,000 美元的参与者有资格获得该缴费。
• 账户和收益: 参与者的账户将根据其贡献、雇主匹配贡献、投资活动产生的净资产变化以及分配给他们的收益进行记账。
• 归属: 参与者立即完全归属其预税、Roth 401(k) 和/或税后贡献、任何 rollover 贡献以及这些金额产生的收益或损失。
• 没收: 如果参与者在离职时没有完全归属匹配或其他雇主贡献，则未归属的部分将在分配归属部分或连续五年中断服务中的较早者被没收。
• 分配: 参与者可以在离职时、达到 59½ 岁时或在特定困难情况下请求分配。受益人也可以在参与者去世时接收分配。
• 贷款: 参与者可以从其账户中借款，贷款将由参与者账户余额的一部分担保，并需支付利息。
• 终止或合并: Company 保留修改、修改或终止该计划的权利，但不得将计划资产用于除参与者或其受益人独家利益之外的目的。

关键数据

• 计划年度: 截至 2025 年 12 月 31 日
• 雇主匹配贡献上限: 每人 16,000 美元
• 基本公司缴费: 750 美元
• SDA 账户余额上限: 50%
• 贷款限额: 50,000 美元减去过去 12 个月内最高的未结贷款余额、参与者归属账户的一半或参与者账户余额
• 贷款期限: 一般用途贷款为 12 至 48 个月，购买首套住房贷款为 49 至 120 个月
• 受益人投票权: 参与者有权对其账户中 Company 普通股的投票权
• 灵活分红: Company 普通股的股息将自动再投资于 Company 的普通股，参与者也可以选择将归属股份的股息以现金形式作为分配支付。
• 计划终止: Company 没有目前终止该计划的计划，但保留修改、修改或终止该计划的权利。

研究结论

• The Bank of New York Mellon Corporation 401(k) Savings Plan 是一个功能齐全的退休储蓄计划，为员工提供了多种投资选择和福利。
• 该计划由经验丰富的专业团队管理，并遵循严格的投资策略和风险管理实践。
• 员工可以通过该计划为退休生活积累财富，并享受各种税收优惠。