培育香港新一代保險專業人才 共促行業蓬勃發展

目錄 保險人才格局的演變........................................................................................................................14 保險價值鏈上專業機遇的持續擴展....................................................................................................14重塑觀念：超越銷售的專業領域........................................................................................................14關鍵主題驅動的新興職位....................................................................................................................18保險人才的多元適應力、流動性與全球視野...................................................................................22與業界領袖對談...................................................................................................................................25 人才缺口：使人才潛力與行業轉型接軌...........................................................................................31 系統性人才缺口下的勞動人口需求演變............................................................................................31價值傳達：觀感與動機障礙...............................................................................................................32課程脫節：教育與課程差距............................................................................................................... 37 以大灣區人才作為補充資源的潛力................................................................................................. 40 大灣區內人才流動性日增...................................................................................................................40大灣區人才的準備程度與優勢...........................................................................................................40應對大灣區人才融入障礙....................................................................................................................41 政策建議.......................................................................................................................................... 44 建議一：整合長遠人才與行業轉型議程.............................................................................44建議二：提升教育與技能發展途徑以強化人才基礎............................................................46建議三：提升人才靈活性與職業流動性.............................................................................49建議四：通過大灣區、內地及全球市場擴展人才來源.........................................................50 附錄一：政府推出的人才相關計劃清單.......................................................................................... 54附錄二：香港本地大學開辦的保險相關課程................................................................................... 56附錄三：補充研究結果.................................................................................................................... 57附錄四：探索「從學到職」保險路徑...............................................................................................61 摘要 香港保險業作為金融服務業的核心支柱，在全球經濟不明朗下展現韌性與適應力。二零二五年首三季毛保費總額達6,370億港元1——行業穩健增長進一步鞏固香港作為全球領先保險樞紐的地位。金發局於二零二五年三月發表《保駕護航：推動可持續發展及創新，鞏固香港作為全球重要保險樞紐的地位》報告2，重點加強香港作為蓬勃保險樞紐的價值主張。而本報告則聚焦於人才格局的演變——此乃支撐行業可持續發展與創新擴展的關鍵要素。 保險在金融服務中擔當獨特角色：為個人、家庭及企業提供風險管理、資產保障與長期財富積累的關鍵基礎，同時作為整體經濟的穩定力量。隨著氣候變化、人口結構转型及科技進步等因素令風險結構日趨複雜，保險作為金融緩衝器與推動經濟持續運行的角色，重要性實屬前所未見。 全球金融市場正透過創新、數字轉型及針對性人才策略強化保險業。香港雖然朝相同方向推進，卻面臨獨特挑戰與機遇。本港保險市場已突破傳統以人壽保險為主的格局，非人壽與專業險種，如健康、退休、海事、再保險及專屬保險等日益普及且廣泛地發展，並與香港作為風險管理及資產管理樞紐的定位高度契合，在高增值、知識密集型領域開拓新增長渠道。 多元化發展正加劇對保險價值鏈各環節專業人才的需求，包括精算科學、風險管理、合規及其他領域。保險科技的崛起正在驅動數字化進程——現時本港營運的保險科技公司已逾60家3，從根本重塑產品供應與營運模式。數碼理賠與核保流程的進步，帶動對數據分析、網絡安全及客戶體驗設計專才的需求。與此同時，隨著業界回應可持續發展與負責任商業行為的全球趨勢，市場日益需要跨學科專業知識的人才，以應對新規管環境。此等趨勢正擴展就業機會，並為業界從業員創造技能提升前景。 為保持全球競爭力，香港必須強化保險人才儲備。合資格專業人才競爭激烈，薪酬壓力持續上升：業內自然晉升薪酬預計增長3-4%，轉職者薪酬增幅更可達15%4,5。隨著內地日漸成為重要增長引擎，僱主愈發重視技能提升、跨境經驗與語言能力。為應對此趨勢，保險公司正透過代理與夥伴渠道擴大招聘，同時積極投資針對性實習與培訓計劃 ，培育新一代人才。 香港金融發展局（金發局）秉持推動人才發展的承諾，首次聚焦保險業界，成立由行業專家組成的專責工作小組。透過與專業人士及持份者進行深度訪談、與學術界交流，以及向香港及大灣區青年人才與大專生進行問卷調查，評估當前及未來的勞動力需求。本報告將概述保險人才價值鏈、識別關鍵技能缺口，並重點探討業界的長遠職業發展機遇。 本報告提出之主要建議包括： 建議一：整合長遠人才與行業轉型議程 推進兩項相輔相成的優先工作——(i) 制定長遠的保險人才發展路線圖；(ii) 重塑公眾對保險專業的形象，以培育具前瞻視野、使命驅動及全球競爭力的勞動人口，支撐香港成為領先國際保險樞紐的抱負。 建議二：提升教育與技能發展途徑以強化人才基礎 制定統一策略以鞏固業界人才基礎，措施包括：(i)引入前瞻性的《保險從業員專業資歷架構》；(ii)將保險知識融入教育課程。 建議三：提升人才靈活性與職業流動性 透過為相鄰行業轉業人士提供規模更大、業界共資的職業轉向發展計劃，增強勞動人口的適應能力與轉業過渡支援。 建議四：通過大灣區、內地及全球市場擴展人才來源 設立專為保險業而設的人才聯繫平台，主動識別並接觸全球具潛力人才。 總括而言，香港保險業發展正處於轉型的十字路口，人才已成為維繫全球領導地位的決定性因素。此轉型的核心在於必須從根本上改變公眾對保險業的觀感——深化對行業貢獻的理解，認識其在金融領域及廣大社會中充滿活力且具使命感的角色，並彰顯保險職業在專業性、多元性及各層級的高價值特質。 本報告旨在呼籲政府、業界、學術界及勞動力通力合作，強化香港保險人才供應鏈，並構築未來適應力。針對性宣傳活動、技能提升措施、深化跨境協作，以及對教育與專業發展路徑的定向改革，對培育技能精湛、靈活應變且具全球視野的勞動人口至關重要，將鞏固香港作為卓越全球保險樞紐的地位。 引言 保險乃經濟體系的基本組成部分——既是經濟抗逆力的支柱、風險再分配的機制，亦是推動社會長遠進步的催化劑。其策略角色體現於保障個人、家庭、企業及經濟體應對波動，同時促進財富積累、跨代規劃及承擔創業風險的活動。全球保險業持續擴張，預計二零二五至二零二六年間，實質保費年均增長2.6%6。受人口結構轉變、數字化加速、醫療需求上升及氣候風險緩解迫切性所驅動，亞太區預期呈現相同增長率。 香港：全球保險樞紐 香港發展成為全球最成熟、最具韌性及國際聯通性的保險市場之一。二零二四年，行業創造1,084億港元增值7，充分體現保險業對本地經濟的堅實支撐。二零二三年，香港人均保費達8,769美元，位列亞洲首位，全球保險密度排名第二8；亦同時以17.2%的保險滲透率冠絕全球9，體現支撐本地及國際客戶的成熟金融安全與風險管理文化。 截至二零二五年九月底，香港保險生態圈由159家獲授權保險公司構成10，當中包括全球龍頭企業（尤以人壽保險公司為主）的區域總部。業界另有逾12萬名持牌中介人11，共同構成鞏固香港作為卓越全球保險樞紐地位的穩健網絡。 香港保險業的成熟穩健建基於人壽保險分部的持續強勁表現——二零二五年首三季長期業務新造保單保費逾2,640億港元12。從社會層面而言，年金與醫療保障等人壽保險產品有助應對人口老化需求，同時紓緩政府財政壓力。與此同時，巨額保費積累帶動長期資產需求，既深化金融市場，亦為企業增長與基建發展提供關鍵資本。綜合而言，此等因素能增強香港金融體系整體的韌性與穩定性。 在人壽保險主