香港保險業發展現狀與挑戰
香港作為亞洲領先的全球保險樞紐，擁有成熟的市場、穩健的監管框架和優良的營商環境。2023年，保險業佔本地生產總值（GDP）3.5%，管理著規模龐大的資產，對社會可持續發展發揮著重要作用。然而，疫情和利率波動帶來挑戰，業界需尋找發展機遇。
業業挑戰與發展機遇
- 多元化發展：香港保險業高度集中於人壽保險和內地訪客市場，易受市場波動影響。業界需拓展客戶群體，開發針對不同市場需求的創新產品，並加強非人壽保險業務的本地市場發展。
- 長期資產供應：人壽保險公司需投資長期資產以匹配其長期負債，但市場上港元長期債券供應有限，導致投資策略受限。業界呼籲發行更多元化的長期港元債券。
- 新增長領域：香港可利用其競爭優勢和戰略位置，開拓保險相連證券、再保險、海事保險等領域，並為大灣區、一帶一路倡議及新興市場擴張提供專業服務。
轉型金融與低碳轉型
- 積極作用：保險公司正積極將低碳轉型原則融入營運，透過提供各類保單、資助可持續項目和引導資本流向可持續性項目，推動氣候轉型。
- 面臨挑戰：可持續發展報告標準繁多，加大了行業合規性與一致性的難度。業界需加強對新可持續發展披露要求的認知，並提升可持續報告方面的能力。
數碼化轉型與科技融合
- 全球現狀：全球保險業正加速數碼轉型，韓國和中國市場表現突出。香港數碼化保險發展落後於其他地區，但在某些領域已有進步。
- 本港挑戰：業界高度依賴紙本工作流程，數據的可及性與運用有限。需革新系統和流程，應對數據挑戰，並配合不斷變化的客戶偏好。
- 政策建議：制定全面路線圖加速跨行業數碼轉型，探索於保險服務更全面應用「智方便」、數碼身份及相關數碼平台。
政策建議
- 加速跨行業數碼轉型：制定全面路線圖，成立跨部門工作小組，提供更明確的指引和法規清晰度。
- 應用數碼平台：探索於保險服務更全面應用「智方便」、數碼身份及相關數碼平台，簡化理賠和銷售流程。
- 推動轉型金融發展：利用風險為本資本制度，拓展保險資本的可持續投資，將更多可持續產品納入激勵框架。
- 加強可持續發展報告能力：建立合作夥伴關係，共同制定指導素材及工具包，幫助保險實體應對可持續發展報告的複雜性。
- 培育保險相連證券生態系統：加強對保險相連證券的認知與了解，推動政府及公共部門在投資組合中配置保險相連證券，並考慮降低最低投資門檻。
- 發行更多長期債券：發行更多長期政府債券和綠色債券，為保險公司提供更多投資選擇，並建立基準收益率曲線。
結論
香港保險業需採取針對性措施，推動產品多元化發展、加速推進行業數碼轉型、高效配置保險資本用於轉型金融，以鞏固其作為全球風險管理中心和保險樞紐的地位。
