艾融软件：2025年年度报告

公司年度大事记 2025年5月，公司证券代码变更为920799。 2025年5月，公司成为国际星闪无线短距通信联盟常务理事单位。 2025年5月，公司中标某大型城商行2025-2027年度B模式电子渠道、网络金融领域人力采购项目。 2025年度内，公司共实施三次权益分派，合计派发现金5,200余万元。 目录 第一节重要提示、目录和释义...............................................4第二节公司概况...........................................................6第三节会计数据和财务指标.................................................8第四节管理层讨论与分析..................................................12第五节重大事件..........................................................41第六节股份变动及股东情况................................................44第七节融资与利润分配情况................................................49第八节董事、高级管理人员及员工情况......................................60第九节行业信息..........................................................67第十节公司治理、内部控制和投资者保护....................................76第十一节财务会计报告....................................................83第十二节备查文件目录...................................................173 第一节重要提示、目录和释义 【声明】 公司董事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。 公司负责人张岩、主管会计工作负责人王涛及会计机构负责人（会计主管人员）夏恒敏保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 天健会计师事务所（特殊普通合伙）对公司出具了标准无保留意见的审计报告。 本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述，不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 1、未按要求披露的事项及原因 在披露公司主要客户情况时，考虑到应对行业激烈的竞争，为保护公司商业秘密，对主要客户使用代称进行披露。 【重大风险提示】 1、是否存在退市风险 □是√否 2、本期重大风险是否发生重大变化 □是√否 公司在本报告“第四节管理层讨论与分析”之“四、风险因素”部分分析了公司的重大风险因素,敬请投资者注意阅读。 释义 第二节公司概况 一、基本信息 二、联系方式 三、信息披露及备置地点 四、企业信息 五、注册变更情况 □适用√不适用 六、中介机构 七、自愿披露 □适用√不适用 八、报告期后更新情况 √适用□不适用 公司于2026年3月12日召开第四届董事会第十九次会议、于2026年3月30日召开2026年第一次临时股东会，审议通过了《关于注销部分回购股份的议案》，并于2026年3月13日披露了《关于拟注销部分回购股份的公告》。根据《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国证券法》《北京证券交易所上市公司持续监管指引第4号——股份回购》等有关规定，公司已于2026年4月13日在中国证券登记结算有限责任公司北京分公司办理完毕上述634,650股库存股的注销手续。本次库存股注销完成前，公司股份总额为209,780,050股，注销完成后，公司股份总额为209,145,400股。 第三节会计数据和财务指标 一、盈利能力 二、营运情况 三、境内外会计准则下会计数据差异 □适用√不适用 四、与业绩预告/业绩快报中披露的财务数据差异 公司于2026年2月27日披露了《2025年年度业绩快报》，公告所载2025年度主要财务数据为初步核算数据，未经会计师事务所审计。2025年年度报告中披露的经审计财务数据与业绩快报中披露的财务数据不存在重大差异。 五、2025年分季度主要财务数据 单位：元 □适用√不适用 六、非经常性损益项目和金额 七、存在股权激励、员工持股计划的公司可选择披露扣除股份支付影响后的净利润 八、补充财务指标 □适用√不适用 九、会计政策变更、会计估计变更或重大差错更正等情况 (一)会计数据追溯调整或重述情况 □会计政策变更□会计差错更正□其他原因√不适用 (二)会计政策、会计估计变更或重大会计差错更正的原因及影响□适用√不适用 第四节管理层讨论与分析 一、业务概要 商业模式报告期内变化情况： 公司是一家向以大型银行为代表的金融行业客户提供人工智能、虚拟现实技术为主的信创解决方案的高科技企业。公司深耕金融科技领域，坚守纯粹民营股权架构与工程师文化，践行开放共享的共生合作模式。公司不仅是软件服务商，更是推动金融行业效率提升的赋能者。 报告期内，公司商业模式核心逻辑未发生重大变化，继续围绕前沿技术应用与客户需求升级服务体系。公司以“平台级数字化金融系列软件+专业设计+100%贴身定制服务”为核心竞争力，致力于推动传统金融机构向数字化、智能化转型。 公司围绕金融信创、人工智能、虚拟现实技术，为金融机构提供从商业银行核心交易系统、外围IT系统建设到核心系统国产化改造的全流程服务。公司持续优化包括业务咨询、平台建设、安全保障、运营支撑、营销获客为一体的互联网金融整体解决方案——SQUARE（Smart,Quick,Unique,Abundant, Reliable and Efficient）平台。 截至报告期末，公司服务的客户持续拓展。报告期内，公司通过再大模型应用落地（理财推荐、数字员工、辅助开发等领域）、数字人民币、人民币跨境支付、信创改造等领域持续积累经验与案例，大力拓展深度合作的客户、新增重要客户的订单均实现了不同程度的增长，客户集中度有所下降。公司境外客户业务开始发力，客户质量与客户结构得到改善。同时深化与原有客户合作，持续开拓新客户。 中国人民银行与国家金融监督管理总局于2026年2月13日正式发布的2025年度我国系统重要性银行名单共认定21家银行，截至报告期末公司业务已实现全覆盖，并切入31家万亿级商业银行，包括全部6家国有大型商业银行、12家全国股份制银行，以及12家资产过万亿的城商行中的8家、6家资产过万亿的农商行中的5家。报告期内，公司深度合作的客户数量、新增重要客户的订单均实现了不同程度的增长，客户集中度有所下降，新增了1家政策性银行客户。公司境外客户业务开始发力，客户质量与客户结构得到较大改善，为后续的业务增长奠定了基础。 报告期内，公司在研发方面继续围绕“人工智能、虚拟现实、数据要素、大数据”等信息技术，结合银行保险等金融机构的智能化转型需求，加大研发投入。公司重点在虚拟现实、人工智能、数字化运营综合解决方案和信创业务等方面深入拓展，同时布局鸿蒙、星闪、量子通信、人工智能自动化编程等前沿技术领域。2025年研发支出达5,912.26万元，完成部分技术及产品解决方案的升级，2025 年5月成为星闪国际联盟常务理事单位，提升无线短距通信领域行业地位；2025年上半年企业现金管理软件获华为鲲鹏双认证，6月企业现金管理软件V5.0再获华为昇腾AI平台认证，成为金融信创标杆案例。 资质与知识产权方面，公司是上海市软件企业、科技小巨人企业和国家高新技术企业，已通过CMMI5认证及多项ISO体系认证。报告期内，公司在软件测试成熟度模型集成（TMMi）方面取得进展，公司软件测试成熟度模型集成（TMMi）由3级提升到5级，标志着其软件测试管理水平提升到最高等级，通过缺陷预防、流程优化等核心能力的全面提升，为金融、能源等高要求行业提供更可靠的技术保障；截止报告期末，公司知识产权储备持续丰富，拥有专利30项，软件著作权473项核心技术资产保护力度持续加强。 报告期内，公司实现营业收入47,739.91万元，较上年下降21.54%；归属于上市公司股东的净利润6,449.25万元，较上年下降1.80%；截至报告期末公司总资产110,262.78万元，较期初下降3.93%；归属于上市公司股东的净资产41,558.33万元，较期初增长3.04%。 公司的主要收入来源于技术开发和技术服务。技术开发业务基于自主知识产权的金融应用软件开发平台，为客户提供定制化软件系统；技术服务业务则包括技术咨询、系统运营维护及数字化转型咨询等，旨在增强客户粘性。 公司的技术开发业务主要是基于自主知识产权的金融应用软件开发平台和各应用软件产品，根据客户的个性化要求，开发定制化软件系统等相关服务。该类服务一般是基于客户对新软件系统的需求，或者客户对原有软件系统提出新功能需求的情况下，由公司负责从技术层面完成客户的需求，实现软件系统的功能。同时，公司也在开发过程中承担一定的测试工作，报告期内重点推进核心系统国产化改造、鸿蒙及星闪相关技术落地等开发项目，中标多家大型银行总行框架合同，为业务增长奠定基础。 公司的技术服务业务是除客户定制化软件开发业务之外，为客户提供配套技术服务，包括基于公司对既有产品的技术咨询、系统运营及维护、产品售后服务、数字化转型业务咨询、数字化运营、营销获客服务等，主要服务类型包括现场服务、定期巡检和远程支持，报告期内进一步优化服务流程，提升服务响应效率，助力客户数字化转型落地。 报告期内公司的主要客户以及销售、服务模式未发生变化，核心合作逻辑持续深化，聚焦共生赋能，向核心客户全面开放知识产权、专利及技术资源，聚力攻克行业难题，构筑可持续发展格局。 报告期内核心竞争力变化情况： □适用√不适用 专精特新等认定情况 二、经营情况回顾 (一)经营计划 报告期内，公司经营管理团队严格遵循董事会战略部署，紧扣金融行业数字化转型的发展态势，高效推进各项经营工作。2025年核心经营工作如下： 1、全面提升AI服务能力，深耕金融智能化服务场景 公司紧扣金融行业数字化转型趋势，将人工智能技术能力建设作为核心抓手。 在人才队伍建设方面，引进AI算法研发、大模型应用等领域的资深专业人才，构建复合型研发队伍。在内部技术赋能方面，推进人工智能自动化编程、大模型引入企业管理等AI研发工具的落地应用，融入软件开发全流程，提升研发效率与代码质量，推动研发产能与质量双重跃升。在外部AI服务输出方面，聚焦银行等核心金融客户的智能化转型痛点，依托在多模态大模型、金融场景算法优化等方面的技术优势，深度参与银行核心系统智能化升级、智能风控、智能营销等项目开发。 2、深耕存量客户，挖掘价值增量 公司坚持“为您和您的客户考虑更多”的理念，在巩固现有合作基础上，持续拓展服务边界。聚焦信创优化迭代、鸿蒙深度适配、大模型规模化应用等核心领域，为存量客户提供全流程、一体化解决方案。践行开放共享的共生合作模式，向核心客户全面开放知识产权与技术资源，增强核心客户合作粘性。 3、拓展增量市场，聚焦头部客户 公司持续加大市场拓展力度，聚焦头部金融机构客户。报告期内，新增1家政策性银行客户，1家大型国有商业银行、1家全国性股份制银行延续框架合作，1家全国性商业银行、1家城商行从项目合作升级为框架合作。截至目前，公司已实现最新公布的中国21家系统重要性银行全覆盖，对国内36家资产过万亿银行的覆盖稳定在31家，公司对头部银行的覆盖面与