打开金融大门：来自国际经验的证据（英）

开放金融正在改变金融体系，自其引入以来，在多个司法管辖区得到了迅速采用。通过促进客户授权数据的共享和使用，开放金融可以促进创新、竞争和金融包容性。早期证据表明，开放金融在打破数据孤岛、减少信息不对称和推动风险投资方面发挥着作用。成功的实施取决于标准化的数据共享协议和互操作性，这可以促进无缝的支付系统连接和数据交换，所有这些都建立在强大的监管框架之上。本文考察了国际开放金融的经验，阐明了其对竞争、市场准入和金融获取的影响，同时讨论了仍然存在的挑战。

开放金融和相关政策正在促进更多第三方提供商（如金融科技公司）进入市场，并帮助消费者更容易地切换提供商。开放金融政策还可以通过量身定制的金融产品和金融服务促进更大的客户选择，并增强个人和企业获得金融服务的机会，特别是新的支付方式和信贷。虽然实施过程中确实存在挑战，政策框架已经不得不适应经验，但早期证据总体上是积极的。

本文收集了关于开放金融的国际经验，补充了关注单个司法管辖区的个别研究。它还阐明了理论预测在实践中是否得到证实。研究表明，在某些情况下，开放金融的司法管辖区发生了可衡量的变化。但还需要进一步的工作来更好地了解政策的因果影响，以及随着这些框架的推出和调整而产生的进一步影响。

本文的结构如下。第 2 节概述了开放银行和开放金融计划的起源。第 3 节介绍了开放金融采用的国际证据，并描述了其对竞争、新提供者的进入、风险投资和信贷获取的影响。第 4 节讨论了挑战和迄今为止的经验教训。最后，第 5 节总结。