2025年商业和支付趋势报告

2025年商业与支付趋势报告指出，在技术驱动、不确定性及地缘政治风险冲击的全球经济中，企业正寻求一切优势以连接和参与消费者。支付体验成为关键，它不仅是销售交易，更是加强关系、传递信息、识别模式、实现规模化和建立品牌的方式。

核心趋势：

1. 人工智能及其早期成功：生成式人工智能（GenAI）和传统人工智能（AI）正在改变客户服务和营销，并在欺诈防护等规范性用例中发挥关键作用。AI能提高运营效率，自动化简单任务，加速响应时间，并处理客户互动。AI驱动的数字钱包将提供更深入的消费和支付分析，并可能集成虚拟助手和聊天机器人。AI在欺诈检测与预防方面也显示出显著影响，能识别异常模式和可疑活动。
2. 统一后端商业：企业正投资统一商务平台，以整合后端运营，优化营运资金，并打造强大的数字形象和电子商务体验。搜索到购买功能正推动公司将社交媒体营销计划整合到其运营中。直播电商被视为一种以数字为先连接消费者的方式，支付体验的整合至关重要。
3. 嵌入式支付助B2B实现跨越：B2B交易正嵌入商业流程和供应链中，为企业和服务商双方创造效率。嵌入式支付通过非银行平台，如商业应用程序或车载交易，创造简化的支付循环，并降低交易费用。A2A（账户到账户）支付的普及度正在增长，尤其是在欧洲。嵌入式支付提高了消费者对期望的标准，并减少了购物车放弃。
4. 将数字身份转化为数字安全：支付技术公司正试验生物识别、令牌化和其他数字安全措施，以应对日益复杂的身份盗窃、欺诈交易和网络攻击。AI赋能的欺诈检测工具使欺诈者更容易发起攻击，因此企业正转向新兴的识别技术。生物识别技术通过个人的物理特征来识别客户，并因其安全性而越来越受欢迎。支付代币和加密文将敏感数据转换为独特的数字代币，以减少对复杂验证流程的需求。无接触支付技术使面对面支付更加安全，并受到中市场企业和SMBs的欢迎。
5. POS作为服务场所：支付体验已成为整个消费者旅程中的一个关键里程碑，影响着所有其他里程碑。POS系统正在集成支付硬件、忠诚度计划、电子邮件营销活动和订购平台。AI集成的POS系统将成为帮助企业管理的主动合作伙伴，并根据消费者行为提供个性化推荐。POS产生数据的强大功能使企业能够获取有关客户的实时数据和洞察，并建立更深层的关系。
6. 支付编排：支付编排平台在众多支付服务提供商之间路由和处理支付，促进财务透明度，整合多个金融平台和银行，并管理支付以减少损失或欺诈。支付编排平台的重要性不断增长，其好处包括提高运营效率、提升客户体验、可访问性、安全性以及欺诈预防。

研究结论：

• 支付技术和支付体验帮助企业实现差异化，并帮助一些企业取得市场领导地位。
• 企业参与者正抢先布局新兴技术，而中小企业和中型市场企业更倾向于观望和研究多种新兴技术。
• 每个行业中的每一项业务都必须采用支付领域的最新创新，以实现市场领导地位和成功。

关键数据：

• 到2026年，预计将有约52亿人使用数字钱包，即全球人口的60%以上。
• 2024年第二季度，TikTok Shop举办了一场价值100万美元的购物直播，创下销售记录。
• 2024年，欧盟反垄断监管机构接受了苹果的保证，即苹果将向竞争对手开放其非接触支付技术。
• 2027年，商户收单行业的全球收入每年有望增长6.9%，并在该时期结束时达到1000亿美元，其中，员工人数少于250家的中小商户占收入基础的70%。