2025年中国新富人群财富健康指数显示，新富人群财富健康水平与去年基本持平，但资产管理次指数在连续四年下降后逆势上升。主要发现如下：
- 养老规划意识提升，实际投资参与有待加强：新富人群对养老规划的重视度持续上升，但实际拥有财务规划的受访者比例仅为52.3%，且对财务规划的认知符合行业标准的比例仅为1.1%。近七成新富人群了解个人养老金制度，但已开设个人养老金账户的比例同比下降。养老准备方式呈现多元化发展，购买养老保险首次超过定期储蓄成为主要方式。
- 多元化投资实践显著加强，但与风险偏好存在错配：新富人群资产配置中现金和定存的平均占比首次下降至52.5%，对基金的投资参与度增长最为显著，持有基金的比例达42.6%，创五年来新高。但新富人群的风险偏好趋于保守，63.1%的受访者不能接受10%以上的投资亏损，导致短期持仓行为增多，平均持有公募基金时间不超过一年。
- AI赋能投顾获投资者青睐，真人陪伴依旧不可替代：近七成新富人群表示非常信任或者比较信任AI提供的投资建议，显著高于海外市场。新富人群最希望AI赋能的领域是市场分析和风险管理，但对AI在财务规划、理解人类情感等方面的应用有所顾虑。行业应打造“人机结合”的模式，提升业务规模、运营效率和可及性。
- 新世代投资者成为新兴活跃力量，金融素养提升是关键：新世代投资者（2017年9月24日行情后首次开始金融投资的人群）对投资展现出较高热情，但基础能力有待夯实。其财富信心主要源于对外部环境的乐观，而非自身理财能力。该群体对投资的风险与收益关系存在非理性认知，期望收益与亏损容忍严重错配，实际持仓与其风险偏好不匹配。
- 00后新富人群更早接受财务规划，但仍需更多投资者教育和技能提升：18-24岁的年轻受访者中，表示自己拥有财务规划的比例从2021年的57.1%跃升至今年的71.8%，占比远高于其他年龄群体。该群体对自身财富管理能力满意的比例为56.6%，低于新富人群平均水平。高达35.2%的18-24岁受访者的基金持有期不足三个月，存在“追涨杀跌”行为。
- 近四成新富人群对海外资产配置感兴趣，且风险认知总体趋于理性：38.8%的新富人群表示对海外资产配置感兴趣，其中35-44岁群体和高收入群体尤为突出。实际持有海外投资的受访者仅不到三成。新富人群对海外投资的风险认知更趋于理性，相信海外市场更稳定或是自己青睐的投资产品境内无法提供的受访者比例同比降幅最大。
研究结论：新富人群的养老规划意识提升，但对财务规划的认知和实践仍较为薄弱。多元化投资实践加强，但存在风险偏好与实际投资行为错配的问题。新世代投资者和新富人群的00后群体展现出巨大潜力，但需要更多投资者教育和技能提升。AI赋能投顾获投资者青睐，但真人陪伴依旧不可替代。行业应以多元化投资为出发点，加强投资者教育，拓展跨境投资的产品选择，帮助新富人群理性运用跨境投资工具，提升长期投资成果。
