胡润百富&中信保诚人寿：2022中国高净值人群家族传承报告

亚中信保诚胡润百富 时听所至售诚所TURUNHEPOE 中信保诚人寿厂传家」·胡润百富 2022中国高净值人群家族传承报告 CITIC-PrudentialLifeFamilyInheritance·HurunReport ChinaHighNetWorthFamilySuccession2022 中信保诚 信减所在 胡润百富 序言一 赵小凡 中信保诚人寿保险有限公司总经理 改革开放以来，历经40余年的不断发展，2022年中国月末，公司总资产达2,092亿元，分支机构服务客户数量超GDP总量预计将超过18万亿，中主拥有千万人民币净资产过160万。多年来中信保设人寿坚持寿险行业基本发展规 的高净值家庭也将达到206余万户，中国高净值家庭的财富律，注重将价值号向注入风险管理流程，将偿二代资本管理 总资产已从2020年的126万亿上升到2021年的160万亿，与全面风险管理体系建设紧密结合，在战略路层面统筹安排、 预计会有18万亿元的高净值家应财富将在10年内传承给下整体部署，实现了全面风险管理能力的稳步提升。在信用评一代。财富管理市场规模的不断增长，客户个性化需求的不级方面，2022年6月，中诚信国际和联合资信分别发布的 断丰富也对金胞机构特别是寿险企业如何提高炼合服务水平跟踪评级信息公告，均维持对中信保诚人寿的AAA主体信 提出了更高的要求。用评级，评级展望为稳定。在经营评价方面，2022年1月， 中信保诚人寿是星一家成立于平指之年的合资寿险公司，中国保险行业协会发布了2020年度保险公司法人机构经营 既发挥中信集团综合性金融业务的资源优势，又秉承英国保评价结果，中信保诚人寿获评A类。 诚170余年服务全球保险客户的宗目。2022年3月中信集团早在2014年，中信保诚人寿就推出高净值人士专属保 取得央行领发的首批金控公司牌照之一，成立中国中信金融险品牌「传家」，为高净值客户提供当下财富的长期管 控股有限公司，向内深挖中信协同落力；向外扩大中信“用理、曼后财产的传承安排及高端医疗健康服务。未来，伴随友图"。未来，中信保诚人寿将在集团与金控的大平台上，创着高净值客户在风险管理、企业股权、索族治理、资产配置新选代保障产品，丰富完善客户服务，助力更多中国家庭。等方面的需求，中信保诚人寿将借助中信集团的综合优势，经过二十多年的发展，如今的中信保诚人寿已经或长为为高净值群体进一步提供精细化服务，努力实现一站式的家 中国寿险市场上名列前茅的合资寿险公司。截至2022年6族财富与风险管理方案。 14 中信保诚了 聘听所至信诚所在 序言二 李海 中信保诚人寿保险有限公司副总经理 持续三年而不断的变情，烽烟尚在的贸易战及中信保诚人寿「传家」，是已成立9年的“更懂逆全球化，俄乌战争，各种摩擦、股市下挫、通胀高东方传承之道”的保险高端子品牌。经过多年的经企等负面事件，彻底重望了这个世界的竞争格局，也营，中信保诚人寿服务的高净值客户占比已是2018 重塑了这个世界的财富构成，高净值人群的构贼，偏年的3倍，其中，94%持有终身寿险保单，71%持 好，和诉求也如巨浪中的消流，随之变化。“智者顺有年金险保单，干余位客户选择线上设立保险金信托势而为"，中信保诚与胡润百富等机构合作对高净值增值服务，“想你所想，定制服务”，「传家」专属产 人群的研究，正是为了了解此类变化，顺应此类变品，专属服务，专属流程给高净值客户专属的流畅体化，更好地服务此类变化下的高净值客户。验。与相关领域专家学者合作，法税服务网络已覆盖我们关注高净值客户数目的变化，分布的变化，所有分公司，专家人数超过170位，服务细目超过 偏好的变化；也关注他们在物质财富，精神财富，社500种，首创的预核保目前已为近200名超过高净值 会财富三方面的传承诉求，我们关注到他们按资于更客户超过500次的定制服务；虚拟现实和人工智能稳健的金融产品，关注到他们从创富到传富的速度的技术创建的线上会客厅，为客户提供远程交易的全新加快，也关注到他们对速产相关税收、新政策、隐私体验，让疫情期问的专属投保体验更流畅。 保护等环境变量的敏感，与胡润百富一起，通过对科奋橱笃行，臻于至善。本次调研将费助我们进一技、贸易、能源、制造业等二十多个行业的数百位高步了解高净值客户，中信保诚人寿「传家」也将不断净值家庭进行访谈及一对一专项间卷访间，我们今年丰高产品，服务，和传承解决方案，帮助高净值客户 再次对高净值客户的财富传承，代际构或，品质生活凝聚传承智慧，泽养家族世代*乃祖身兼持相崇， 等方面做了详细研究洞察报告，以缩读者，以报客户。诸孙玉立有家风。 >2 胡润百富 序言三 危九平 中信保诚人寿高净值业务部总经理 古语云：“道德传家，十代以上，富贯传家，不过三代。”余家忧秀信托公司合作，累计服务千余位高净值客户，助力在越来越多高净值人群涌现的今天，尤其是改革开放更多高净值家庭实现更美好的家族传承方案。 后的“创一代”企业家们，大都面临传承难题，并且追在眉2022年，中信保诚人寿「传家」独创“家族传承规划 睫。如何才能科学管理一生奋斗而来的财富，如何通过风险四步法，借力各类传承工具，为客户提供综合定制化服务。转移防备突如其来的变故，如何实现随心所函的高质量晚年为了在服务过程中，真正为高客家庭解决难题与因扰，中信生活，如何长久照顾革爱亲朋，并让良好家风缔延传承。保人寿的高净值业务不仅与普华永道、金社等国内外一流 面对包括“创一代”在内广大高净值群体的迫切需求，会计师事务所、律师事务所深度合作，建立并不断更新全司 中信保诚人寿于2014年率先设立高端子品牌「传」，为高专蒙资源库，更设立了自有的法律、税务、资产配置等专索 净值客户提供专寓服务，2019年更是从总公可层面设立高队伍，带助高净值索庭解决复杂的实际问题。 净值业务部，并将之定位为“保险行业里的私人银行中心"，在提供专业金融服务的同时，中信保诚人寿与国内外通过聚焦高客战略，携手众多合作伙伴为高净值群体提供风头部知名企业合作，打造中信保诚等责股务体系，提供以险管理、传承规划、法律税务、品品质生活等综合服务。保险保障为核心的健康管理、出行护航、等责礼遇、法税作为“更懂东方传承之道”的高端子品牌，中信保诚服务、个性增值等五大权益类别的保险增值服务，为高净 人寿「传家」于2014年联合中信信托，率先在业内推出保值客户及其家庭家人多添一份保障与关爱，营造高端、优 险金信托培值服务，以满足高净值人群日益增长的财富传承质的服务体验。 需求。经过多年创新升级，已陆续推出保险金信托、信托投“放旺始于传，经营始为家。”中信保诚人寿高净值业务 保、家庭保单等多种服务模式，实现服务标准化、人员专业部将不断提升「传家」品牌价值，选代服务能力，用高效的化、流程系统化，持续引领行业发展。目前，公司已与10传承解决方案站心服务广大高净值家庭。 34 和中信保诚疗 聘听所至信诚所名 目录08. 第一章 解码中国高净值人群 01. 15.78. 第二章关于 序言高净值家庭的家族传承中信保诚人寿「传家』 05. 42.79. 第三章关于 开篇高净值家庭的品质生活胡润百富集团 06. 54. 第四章 80. 报告亮点高净值客户专访摘录研究方法及版权声明 p4 胡润百富 开篇 胡润RupertHoogewerf 胡润百毫董事长/首席调研官 在英国，也就是我的祖国，有一个百年以上的家族，他其次，通过调研和润察，我们认为家族财富的传承，是们在英国北方和南方都拥有很著名的城堡。该家族的城望和对物质财富、精神财富和社会财富三位一体地传授和越承、土地等资产均由长子继承，其他子女会受到长子的照跌，但发扬与发展。关于家族传承，我还发现中西文化方面一些有无权继承资产。在长子出生的时候，父亲就将所有资产放在趣的差异。比如，西方人更关注客观事物，因此他们对产业他名下，提早规划家族传手。如果该家族不进行传承规划，的继承非常看重，有很多企业家的主营业务和他们节节垂所那么在父举去世后，继承人需要支付40%的遗产税。从事的殊无二致。而中国人更加以人为本，对精神财富的传中国的GDP总量自改草开放元年的3,645亿美元增长承重视度高于物质财富与社会财富，只要人对了，换营生、 至2021年的约17万亿美元，中国家庭的私人财富也随之显换赛道帮是合理的，这也印证了“遗财为下，遗业为中，遗 著增长。如今，第一代创业者大多已步入花甲或古稀之年，人为上”的中国古语。另外，无论是盘格鲁撤克逊文化还是如何顺利地完或企业和索族传承已成为社会和业界关注的重大陆文化，西方人都崇尚长子继承制，而中国则是相对平等要课题。的子期分家制度，这也使得中国的高净值人群有更多需要权 为探究高净值人群关于家族传承的认识、需求和行动，衡和筹备的事宜。 元其是东方家庭的传承之道，中信保设人寿「传款」挑手胡最后，2022年是中信保诚人寿「传家」连续第三年携 润百富，发布了《2022中国高净值人群家族传承报告》。我手胡润百高发布反映高净值人群品质生活的消费价格指数 认为报告中有几点值得想关注：(LCPI)，这也是胡润百富对该措数进行观察的第十六年。与 首先，中国地区拥有千万人民币家庭净资产的“高净值去年相比，2022年中国高净值人群消费价格的总水平同比家庭”量已经达205万户，比上年增加4万户。高净值家上涨了6.5%，高于国家统计局公布的全国居民消费价格指庭预计有18万亿元的财富将在10年内传承给下一代，49数(2022年7月CPI同比上涨2.7%)。这说明，疫情下的 万亿元的财富将在20年内传承给下一代，92万亿元的财富高净值人群依然保持若较高的消费能力和热情，这无疑会正 将在30年内传承给下一代。面对持续增长的财富规模以及向推动消费的内循环，为中国经济提供不竭的前进动力。 生命周期的基本规律，家族传承势必成为高净值家庭越来越希望这份报告能够启发对高净值人群在家族传承和品 关注的课题。现在可调是一个传承经营的大时代。质生活方面的认识和理解。祝您阅读愉快！ 54 中信保诚了 玲听所至信诚所在 报告亮点 2061897 万产万亿元 中国高净值索庭规模达 高净价案度预计有18万亿元的 97%的高净值人群会考虚 到206万户 财高等在10年内传承始下一代 家族传承事宣 亮点①中国高净值家庭规模达到206万户；于短期的投资理财目标，高净值人群量为关注的是财富安 广东超越北京成为拥有高净值家庭最多的全，其重要性连续三年高于财富增长。 地区，香港的高净值家庭规模同比下降；中国高净值家庭的财富总资产从2020年的126万亿上过去一年，高净值人群中的金领占比上升，升到2021年的160万亿，高净值家庭预计有18万亿元的财企业主占比下降。富将在10年内传承给下一代，49万亿元的财富将在20年 中国拥有600万人民币家庭净资产的“富书家庭”数量内传承给下一代，92万亿元的财富将在30年内传承给下- 达到508万户，拥有千万人民币家庭净资产的“高净值家庭”代。面对持续增长的财富规模以及生命同期的基本规律，家 数量达到206万户，拥有亿元人民币家庭净资产的“超高净族传承势必成为高净值索庭越来越关注的重点课题。 值家庭”数量达到13万户。拥有高净值家庭最多的五个减 市是北京(29.8万户）、上海(26.2万户）、吾港(21.1万亮点397%的高净值人群会考虑家族传承 户）、深圳(7.9万户）、广州（7.1万户）。TOP5城市中，深事宜：高净值人群对精神财富的传承关注度圳的高净值家庭规模增幅最快（(同比增长4.4%)，香港的高高于物质财富与社会财富；道德素养、不动净值家庭规模减少（同比下降5.4%)。产、政商人脉关系是最受关注的传承对象。 高净值人群构成中，职业股民与不动产投资者的占比97%的高净值人群会考虑家族传承事宜。对于家族传均为10%，与去年保持一致；企业主占比约50%，受疫情承的考虑者，有四成已经实施了家族传承规划。对于目前的对民营经济的影响，较上年减少10个百分点；金领占比约家庭财富，高净值人群分配比例最高的是家族传承(30%)，30%，