2023年中国新富人群财富健康指数报告中英文版

2023年中国 新富人群财富健康指数 2023CHINARISINGAFFLUENTFINANCIALWELL-BEINGINDEX 2023年9月September2023 上海高级金融学院与嘉信理财简介 关于上海高级金融学院 上海交通大学上海高级金融学院是上海市人民政府为实现将上海建设成为国际金融中心的国家战略、满足上海乃至全国金融业发展并与国际接轨的迫切需要，依托上海交通大学而创建的一所按照国际一流商学院模式办学的金融学院，英文名称为ShanghaiAdvancedInstituteofFinance(SAIF)。学院以汇聚国际一流师资、培养高端金融人才、构筑开放研究平台、形成顶级政策智库作为自己的必达使命。 关于嘉信理财和嘉信理财中国 嘉信理财集团（纽交所代码：SCHW）是一家美国领先的金融服务机构。截至2023年7月31日，嘉信理财拥有逾400家分支机构，36600名员工，活跃交易账户数量达到3440万。其中，企业退休金账户250万个、银行账户180万个，资产管理规模达8.24万亿美元。嘉信理财致力于为个人投资者和独立投资顾问提供全方位的财富管理产品和服务。其在美国的主营业务包括：证券经纪、银行业务、资产管理、账户托管以及投资顾问服务等。 嘉信华礴（上海）企业管理咨询有限公司是嘉信理财于上海注册成立的一家外商独资企业。以该公司为平台，嘉信理财计划在中国市场着力开展投资者教育，提升中国投资者的金融素养，增强其对科学财富管理的参与度。 AboutSAIFandCharlesSchwab AboutSAIF TheShanghaiAdvancedInstituteofFinance(SAIF)wasestablishedatShanghaiJiaotongUniversityin2009,withstrategicandfinancialsupportfromtheShanghaiMunicipalGovernment.AsamemberofShanghai’sfinancialcommunity,itstrivestocontributetothedevelopmentofShanghaiasaglobalfinancialcenter.SAIF’smissionistobecomeaworldclassinstitutionofresearchandadvancedlearninginfinanceandmanagement.SAIFiscommittedtodevelopingtoptalentandcutting-edgeknowledge,withafocusonChinesemarketsandtheirglobalconnections. AboutCharlesSchwab&Co.,Inc.andCharlesSchwabChina TheCharlesSchwabCorporation(“CharlesSchwab”,NYSE:SCHW)isoneoftheUnitedStates’leadingprovidersoffinancialservices,withmorethan400offices,36,600employees,34.4millionactivebrokerageaccounts,2.5millioncorporateretirementplanparticipants,1.8millionbankingaccountsandUSD8.24trillionintotalclientassetsasofJuly31,2023.Throughitsoperatingsubsidiaries,CharlesSchwabprovidesafullrangeofwealthmanagement,securitiesbrokerage,banking,assetmanagement,custodial,andfinancialadvisoryservicestoindividualinvestorsandindependentinvestmentadvisorsintheUnitedStates. CharlesSchwab(Shanghai)EnterpriseManagementConsulting,Ltd.,(“CharlesSchwabChina”)isaWhollyForeignOwnedEnterpriseownedbyTheCharlesSchwabCorporation.ThroughCharlesSchwabChina,thecompanywillfocusonprovidinginvestoreducationtosupportpublicfinancialliteracyandengagementwithmodernwealthmanagement. 目录CONTENTS 前言02 Foreword34 指数介绍03 IntroductiontotheIndex35 2023中国新富人群财富健康指数04 2023ChinaRisingAffluentFinancialWell-BeingIndex36 主要发现06 Observations38 附录31 Appendices63 本文件由上海高级金融学院和嘉信华礴（上海）企业管理咨询有限公司共同发布。其内容及文件中包含的任何附件仅作为一般信息，而非投资建议。此类信息未考虑投资者的特定投资目标、财务状况及个人需求，并非设计用于替代专业意见。投资者应在作出投资之前，根据自身的特定投资目标、财务状况及个人需求就有关投资产品的适用性寻求独立专业意见。 未经上海高级金融学院和嘉信华礴（上海）企业管理咨询有限公司明确书面同意，不得以任何形式复制或在任何其他出版物提及本文件及本文件所含的任何附件的任何部分作商业之用。 本文件由上海高级金融学院和嘉信华礴（上海）企业管理咨询有限公司发布。 ©2023上海高级金融学院与嘉信华礴（上海）企业管理咨询有限公司发布。保留所有权利。 本手册仅供2023年9月19日举办的“上海高级金融学院-嘉信理财2023中国新富人群财富健康指数”发布会使用。本手册内容仅供参考，不应视为买卖任何金融工具的建议。 ThisdocumentisissuedbyShanghaiAdvancedInstituteofFinanceandCharlesSchwab(Shanghai)EnterpriseManagementConsultingLtd.Itscontentandanyattachmentscontainedinthedocumentareforgeneralinformationonly,notinvestmentadvice.Suchinformationdoesnottakeintoaccounttheinvestor'sspecificinvestmentobjectives,financialsituationandpersonalneeds,andisnotdesignedtoreplaceprofessionaladvice.Investorsshouldseekindependentprofessionaladviceontheapplicabilityofrelevantinvestmentproductsbasedontheirspecificinvestmentobjectives,financialsituationandpersonalneedsbeforemakinganinvestment. WithouttheexplicitwrittenconsentofShanghaiAdvancedInstituteofFinanceandCharlesSchwab(Shanghai)EnterpriseManagementConsultingLtd.,nopartofthisdocumentandanyattachmentscontainedinthisdocumentmaybereproducedinanyformormentionedinanyotherpublicationsforcommercialuse. ThisdocumentisissuedbyShanghaiAdvancedInstituteofFinanceandCharlesSchwab(Shanghai)EnterpriseManagementConsultingLtd. ©2023ShanghaiAdvancedInstituteofFinanceandCharlesSchwab(Shanghai)EnterpriseManagementConsultingLtd.Allrightsreserved. ThisbookletissolelyfortheSAIF-CharlesSchwab2023ChinaRisingAffluentFinancialWell-BeingIndexlauncheventtobeheldonSeptember19,2023.Thisisforinformationpurposesonlyandisnottobeconstruedasanoffertobuyorsellfinancialproducts. 0923-39R0 前言 吴飞 教授 上海高级金融学院 后疫情时代，中国正着力推动经济从高增长模式转向持续增长、长期繁荣的高质量发展。作为社会经济发展的中坚力量，新富人群的财富健康在中国实现高质量发展愿景的道路上扮演着不可或缺的重要角色。 近年来，房地产等传统投资领域正逐渐让位于日益复杂而多元的金融产品。公募基金投顾试点和个人养老金账户等行业变革举措的落地也意味着个人投资者需在自己的财富生活中肩负起更多责任。与此同时，新富人群及其家庭的生活水平不断提升，随之而来的是日益复杂的财务需求和更高的经济压力。这一系列变化都对新富人群的财富管理提出新的要求，而金融服务行业如何帮助他们应对这些挑战决定了新富人群将如何实现他们对财富健康和美好生活的愿景。 在此背景下，嘉信理财和上海交通大学上海高级金融学院很荣幸地为您呈现第七期《中国新富人群财富健康指数》报告﹙以下简称“《指数》”﹚。自2017年以来，我们双方秉承互利共信的宗旨不断深化合作，在延续《指数》调研的基础上也将目光投向中国居民金融素养状况等民生问题，并探索如何更好地把握中国金融改革这一历史机遇，持续提升中国新富人群乃至广大投资者的财富健康。 2023年的研究结果为中国财富管理行业赋能新富人群投资理财之路指明了方向。随着中国新富投资者对投资顾问的使用率持续提升，他们对投顾服务的价值有了更细致和深入的理解，也期待投顾服务为自己的财富生活提供更好助力，无论是应对短期突发状况和市场波动，还是实现养老等长期财务目标。与此同时，今年的《指数》也揭示了新富人群在财富管理中仍有待改善和提升的领域。例如，面对经济和市场环境变化，许多受访者调整了自己的投资风格和策略，但对投资回报的预期却没有及时匹配。此外，尽管新富人群对自己的理财能力越来越有信心，但在实践中仍需更加注重为不同人生阶段做好财务准备，而非简单地追求收益最大化。总体而言，新富人群还需深化对财富健康之内涵的理解，并践行更全面和科学的财富管理。 为此，金融服务行业仍将在新富人群的财富管理中扮演重要角色，以专业的服务引导其走向富裕而美好的生活。我们诚挚地希望此次调研能为行业发展提供参考和借鉴，也期待和各方携手助力新富人群应对挑战，以长期财务稳定和健康为逐梦人生之路打下坚实基础。 丽萨·亨特 国际市场董事总经理嘉信理财集团 02 指数介绍 上海高级金融学院和嘉信理财共同创立的中国新富人群财富健康指数旨在动态追踪新富人群这一推动中国乃至全球未来经济发展的群体对于自身财富健康的认知和变化。 基于过去六年中国新富人群财富健康指数的调研结