全球金融科技的未来：从快速扩张到可持续增长（第二版）

全球金融科技发展现状与趋势

全球金融科技行业正从快速扩张阶段转向可持续增长阶段，展现出稳健的发展态势。尽管客户增长率较疫情高峰期有所放缓，但收入和利润增长依然强劲，平均客户增长率从2022-2023年的37%下降至2020-2021年的55%，但收入增长率仍达到40%，利润增长率为39%。

宏观经济因素仍然是金融科技增长的主要挑战，但相较于上一份报告，相关担忧已有所缓解。18%的受访者认为宏观经济因素对增长不利，37%认为既不有利也不不利。在资金环境方面，31%的金融科技公司对近期资金环境持中性态度，只有12%认为资金环境不利。

金融包容性仍然是金融科技的核心价值主张，传统上服务不足的群体占据了金融科技公司客户群的重要比例。中小企业（MSME）占客户群的57%，低收入群体占47%，女性占41%。这些群体在新兴市场和 developing economies 中产生了可观的收入，证明了包容性可以支持盈利能力。

合作伙伴关系在金融科技战略中发挥着关键作用。84%的受访金融科技公司表示与现有金融机构合作，最常见的形式是应用程序接口（API）集成（52%）、技术提供商（41%）和资金协议（36%）。技术解决方案和基础设施（48%）是合作的主要动机，其次是增强信誉和信任（34%）以及产品和服务的创新（34%）。

金融科技公司普遍对监管环境持积极态度，62%的受访者认为其运营地区的监管环境足以支持其业务，35%认为监管方法清晰明确。然而，金融科技公司仍认为在某些方面存在挑战，例如金融当局的知识和能力、金融当局之间的协调以及许可和注册流程。

**人工智能（AI）**的采用正在加速，80%的受访金融科技公司表示在多个业务领域实施了AI。客户服务和流程自动化是AI应用的主要领域，91%的金融科技公司计划在不久的将来实施AI。AI的应用对金融科技公司的业绩产生了积极影响，83%的受访者表示AI改善了客户体验，75%的受访者表示AI降低了成本，75%的受访者表示AI提高了盈利能力。

展望未来，金融科技公司认为AI、区域互操作性、开放银行和开放金融是最重要的议题。此外，金融科技公司普遍认为，开放银行和开放金融框架对其业务发展具有积极影响，其中67%的受访者表示从这些框架中受益。

金融科技行业正朝着更加成熟和可持续的方向发展，与现有金融机构的合作日益紧密，监管环境不断改善，资金环境逐渐稳定，AI等新技术的应用不断深入，预计未来五年将是金融科技行业持续发展的关键时期。