全球金融科技的未来：从快速扩张到可持续增长——第二版（英）

核心观点与关键数据

• 市场表现：2022-2023年，全球金融科技客户平均增长率为37%，收入增长率为40%，利润增长率为39%。客户增长速率较疫情高峰期有所放缓，但收入和利润增长依然强劲，反映行业成熟和正常化。
• 促进因素：消费者需求、获取熟练人才和数字与金融用户素养是推动金融科技公司发展的主要因素。宏观经济因素和用户素养被视为主要挑战。
• 合作与扩张：84%的金融科技公司选择与现有金融机构合作，主要通过API集成、技术提供者和融资协议。55%的公司计划在未来12个月内拓展国际业务，但撒哈拉以南非洲地区面临更多挑战。
• 监管认知：62%的金融科技公司认为监管环境适合其业务活动，但对监管机构的知识能力、协调性和许可流程仍有改进空间。
• 金融包容性：57%的金融科技公司客户为中小微企业，47%为低收入群体，41%为女性。新兴市场和发展中经济体中，未充分服务群体的收入贡献更高。
• 人工智能采用：80%的金融科技公司已在至少一个业务领域实施人工智能，主要应用于客户服务、流程自动化和风险管理。AI应用显著提升了客户体验和盈利能力，但数据泄露、隐私和深度伪造等风险需关注。
• 未来展望：人工智能、区域互操作性和开放银行/开放金融被视为未来五年金融科技发展的关键驱动力。金融科技公司正转向更可持续和包容性的增长模式。

研究结论

• 金融科技行业已超越疫情加速期，进入可持续增长阶段，收入和利润增长强劲。
• 金融科技公司正积极服务未充分服务群体，推动金融包容性发展。
• 人工智能成为行业核心驱动力，但需关注相关风险和挑战。
• 与传统金融机构合作和区域互操作性将助力金融科技扩张。
• 开放银行和开放金融框架为行业创新和市场扩张提供机遇。