2024年金融科技支付状况报告

核心观点

• 数字支付融合趋势：全球消费者正加速向无现金社会转型，偏好便捷、无缝的支付体验。接触式支付、移动钱包和BNPL等现代支付方式日益普及，尤其是在英国和澳大利亚。
• 美国支付市场机遇：尽管美国在某些支付领域落后于英国和澳大利亚，但消费者对数字银行和P2P支付的接受度很高，为金融科技公司提供了巨大机遇。
• 消费者偏好：消费者寻求快速、便捷、无缝的支付体验，并倾向于使用接触式支付、移动钱包和BNPL等数字支付方式。他们希望支付方式融合个人和金融生活，并寻求具有个性化奖励和独特功能的解决方案。
• 传统银行与金融科技公司：尽管消费者对传统银行仍有一定忠诚度，但他们对创新数字银行服务的兴趣日益浓厚。金融科技公司可以通过提供差异化价值主张和创新产品来吸引消费者，并与传统银行合作，共同推动行业发展。
• 即时工资支付：随着零工经济和兼职工作的兴起，加速工资支付（AWA）越来越受欢迎，金融科技公司可以通过提供AWA解决方案来帮助平台、雇主和工人。
• 数字银行：消费者对数字银行的兴趣日益浓厚，但与传统银行相比，他们更看重个性化奖励和激励措施。
• 支付点体验：消费者在选择支付方式时，最看重易用性，并倾向于使用提供奖励的信用卡。
• P2P支付：P2P支付在年轻一代中尤其受欢迎，并已成为数字银行服务的重要组成部分。

关键数据

• 71%的美国消费者在过去90天内使用过接触式支付，而英国和澳大利亚的相应比例分别为93%和85%。
• 96%的移动钱包用户至少拥有一张卡，其中62%的受访者表示可以放心不带实体钱包出门。
• 60%的美国消费者在过去一周使用过现金，而英国和澳大利亚的相应比例分别为48%和50%。
• 24%的美国消费者认为自己是零工经济的一部分，其中77%的人生活在单薪制。
• 90%的美国消费者表示，即时获得工资可以帮助他们更好地规划财务。
• 89%的消费者表示，他们过去12个月P2P支付的使用量有所增加或保持不变。

研究结论

• 金融科技公司需要不断创新，提供无缝、安全、便捷的支付体验，并打造差异化的价值主张，才能在竞争激烈的市场中脱颖而出。
• 消费者对数字支付方式的接受度越来越高，金融科技公司应抓住机遇，提供满足消费者不断变化需求的解决方案。
• 传统银行和金融科技公司可以合作，共同推动支付行业的发展，为消费者提供更全面的服务。
• 金融科技公司应关注消费者在支付生命周期中的每一个环节，并提供个性化的实时解决方案。
• 金融科技公司应利用P2P支付等新兴支付方式，为消费者提供更多便利和价值。