2025全球财富与健康研究报告

全球财富与健康研究报告 1 丨 背景 在现代社会中，财富和健康通常被视为幸福生活的两大保障。财富不仅仅是金钱的积累，更包括资产的管理与传承。健康不仅仅指身体健康，更包括心理、精神等方面的综合发展。随着中国改革开放四十余年经济的快速增长，在创造和积累财富的同时，创一代企业家们逐渐步入晚年，如何在实现财富增长与传承的同时，保持身心的健康与活力，成为他们共同关注的焦点。基于时下人们关心的话题，招商信诺人寿携手北京大学全球健康发展研究院及中经传媒智库推出了《招商信诺全球财富与健康研究报告》，从全球视角出发，对“财富健康”与“身心健康”两大议题展开深入探讨。 2003年，招商信诺作为中国加入世界贸易组织后首批成立的中外合资寿险公司之一，从深圳正式出发。秉持“让客户更健康生活更美好”的使命和初心，在健康保障、财富传承、意外保障、养老保障等领域为客户提供专业服务。为满足不同类型客户的多方面保障需求，招商信诺打造了多方位的产品体系，为客户的美好人生保驾护航。招商信诺的美方股东是拥有超230年历史的信诺集团，信诺230年的保险及健康服务经验、前瞻性的全球先进理念，是招商信诺大健康战略的专业之源；招商信诺的中方股东是招商银行，凭借“因您而变”“价值银行”的经营理念，招商银行的庞大且优质的客群，使得招商信诺能够更加深入地洞察不同客群的需求，充分发挥金融专长，持续创造社会价值。北京大学全球健康发展研究院以“同一世界、同一健康”为核心理念，致力于建立国际领先的全球健康科学研究与交流平台，探索疾病预防与控制、卫生服务和健康管理新模式。中经传媒智库是在中国社会科学院的智慧支持和战略指导下，由《中国经营报》主办，集专家、机构、平台、媒体资源于一体的媒体融合型智库，面向商业经营的决策者、商业企业的领导者、商业活动的践行者，洞察政策走向，发现经济规律，前瞻全球战略，助推商业发展。 不同于发达国家在财富传承方面拥有较长的发展史、成熟的市场和工具，中国在这方面仍处于发展和探索阶段。为此，本报告通过深入剖析全球财富健康和全球身心健康的现状与趋势，通过比较美国、日本、英国、新加坡、阿联酋以及中国等六个不同国家在财富传承上的策略，基于各个国家独特的文化、法律及经济背景，在为读者展示一个多维度的财富传承视角的同时，探寻中国财富传承的特色。报告致力于帮助读者领略不同国家的不同文化和法律对财富管理的深远影响，了解财富传承所面临的挑战，学习多元化和风险管理的实用技巧，从而提高对财富长久传承的认知。 同时，《招商信诺全球财富与健康研究报告》中“身心健康”部分与北京大学全球健康发展研究院合作，结合信诺全球健康指数调研数据，分析健康管理的关键要素，为读者呈现全球健康管理新趋势。 无论您是企业管理者，还是对健康和财富颇为关注的普通读者，本报告都将为您提供宝贵的信息和切实可行的建议。在这个充满挑战和机遇的时代，让我们以全球视野和创新思维，携手踏上健康的智慧之旅，共同追求财富健康与身心健康的完美平衡，为自己和家人创造更加美好的未来。 PREFACE序言 全球财富与健康研究报告 招商信诺人寿：“让客户更健康”的使命与实践 从20世纪30年代人们认为“无病即健康”，到90年代世界卫生组织对健康的全面定义，人类对于健康的理解经历了深刻的变化。如今，健康不再局限于身体的无恙，而是涵盖了心理、社会适应以及道德等多个层面的整体概念。 从国家战略看，“健康中国”战略正在深入推进，党的二十大报告明确提出“要保障和改善民生，健全可持续的多层次社会保障体系，积极发展商业医疗险”。2024年9月发布的保险业“新国十条”亦强调推动健康保险与健康管理深度融合，这也意味着为客户提供全流程、全周期的“健康保险+健康管理”服务是行业所需，应从供给侧实现从“保健康人”向“保人健康”的转型。 与时俱进的“大保险观”要求保险业以更高水平的发展来服务经济社会发展与民生改善。对于招商信诺人寿来说，时代需求始终是我们产品与服务不断升级的源动力。继两年前推出大健康全球战略之后，2024年，招商信诺进一步以市场需求为导向，明确私行高端客群、老年客群、女性客群以及活力白领四大人群，着重解决客户的“难事”和“急事”。围绕“诊前—诊中—诊后”三大服务体系，通过“聚焦长板、打造特色、夯实基础”三大策略，构建起一体化的健康管理服务生态。截至2024 年12月，招商信诺已为逾199万名客户提供诊前、诊中、诊后全周期健康管理服务，医疗资源覆盖 全国298座城市和地区，高端医疗直付机构达到1196家，健康服务网点近30000家。 不弃微末，久久为功。面对快速老龄化社会带来的挑战以及民众日益增强的健康管理需求，招商信诺人寿将加快推进大健康战略落地实施，持续优化保险+健康服务综合解决方案，以实际行动践行“使客户更健康，生活更美好”的使命，助力实现“健康中国”的宏伟蓝图。 ——常颖招商信诺人寿保险有限公司总经理兼首席执行官 PREFACE序言 健康管理：跨越疾病与健康，贯穿全生命周期 人生由健康和疾病构成，应落实健康中国规划，实行全人群全生命周期健康管理，数字经济时代要靠科技创新推动医疗数字化转型。 人生由两大部分构成，一个是健康，一个是疾病。一年365天，健康部分+疾病部分等于365天。健康部分自己管，疾病部分大夫管。两者是相互有关联的，如果我们不希望大夫管得太多，那么我们自己就得多管一管自己的健康。这就意味着，我们要认真领会、落实《“健康中国2030”规划纲要》（简称“健康中国规划”）的相关内容，健康中国规划的内容就包括如何完善医疗服务制度，同时还涉及，我们个人如何通过健康理念、健康教育的推进，以及健康环境的再造，融入健康管理，使得个人能够更好地、有动力、有积极性、有条件地来参与自己的健康管理。要实行全人群健康管理，就应当把相当部分的医疗卫生服务资源配置到健康服务上，使得绝大多数没有生病的中国人，能够更好地管理健康时段，保持健康状态。而全人群的健康管理，包括疾病人群和健康人群，不能只停留在概念上，而是需要认真落实的。事实上，从“娘胎”里就开始健康管理，这是比较理想的状态。从长远来看，这样的健康管理有赖于更有效的服务提供和制度安排，即全生命周期的健康管理。事实上，很多疾病如果在发现的早期并进行了健康管理，对以后的影响很大。医学上有一个“1000天理论”，从怀孕到孩子出生后第3年的1000天中，母亲对于孩子的健康管理，在很大程度上会影响孩子未来一生的发展。这项工作要想很好地推进，肯定不能完全依靠医疗卫生部门，环保、教育、体育、农业等各个相关部门都有可能影响到全人群、全生命周期的健康管理。 在当今的数字经济时代，要增进人类的健康福祉，关键在于依靠科技创新推动医疗和卫生领域的数字化转型，这有利于弥合数字鸿沟，促进健康公平，从而更有效地应对全球健康危机。在此过程中，诸如物联网、人工智能等技术都能发挥作用，改善医疗诊断等各个环节。然而，要实现数字医疗的广泛应用并使其受到重视，必须保证服务的可获取性、公平性，确保所有人都能普遍获得优质的卫生服务，从而有效地消除数字鸿沟。 ——刘国恩北京大学全球健康发展研究院院长 目录 CONTENTS 背景2 序言3 财富健康7 治业慧天下——全球财富传承案例7 1.1美国财富传承：家族信托如何筑牢财富基石8 【案例】洛克菲勒家族——财富的主动管理和家族价值观建立10 招商信诺洞察12 1.2日本长寿企业财富传承密码：打破血缘的束缚14 【案例】“一代人，一事业”，丰田汽车家族传承特色探析15 招商信诺洞察 17 1.3信托与爱的延续：信托起源地英国的财富传承模式18 【案例一】英国富豪HughGrosvenor的家族信托20 招商信诺洞察21 【案例二】戴安娜王妃为两位王子设立的信托计划22 招商信诺洞察23 1.4新加坡：多元文化铸就的财富传承特色24 【案例】新加坡曹氏家族——百年家族的传承故事26 招商信诺洞察27 1.5阿联酋：打造全球家族办公室中心的秘诀与挑战30 【案例】7.34亿迪拉姆遗产继承案30 招商信诺洞察31 1.6财富传承的中国特色：精神与物质的双重传递34 【案例】郑氏家族财富传承故事35 招商信诺洞察37 身心健康39 修身与家和——健康管理全球趋势39 2.1修身40 2.1.1多维健康管理的全新理念及活力指数构建概览40 2.1.2全球人群活力指数的态势与全方位多层次透视42 2.1.3全球健康管理的新热点与新启示45 2.2家和47 2.2.1家庭关系：整体身心健康的风向标47 2.2.2婚姻纽带：呵护身心健康的避风塘49 2.2.3社交网络：缓解压力倦怠的强效剂51 久远健康趋势53 恒业济安康——健康新趋势53 3.1全球健康管理新趋势54 3.2健康管理模式创新助力延长人类健康寿命55 3.2.1全生命周期健康服务模式56 3.2.2主动式健康管理模式57 3.2.3四大健康管理新机制58 3.2.4发达国家利用新兴科技开展健康管理实践的先进经验和典型案例61 3.3新兴前沿科技赋能全球健康管理模式创新63 全球财富与健康研究报告 丨7 财富健康 治业慧天下 ——全球财富传承案例 随着社会的进步与经济的繁荣，在实现财富积累后，如何将财富传承给下一代成为企业家和创富家庭共同关注的重要问题。从宏观看，财富传承不仅关乎个人财富的延续，更关乎家庭/家族的未来和社会的稳定。从微观看，财富传承需要确保个人企业家能够安全健康地把资产传承给下一代。这就意味着，财富传承不仅关乎资产的有效分配，更需要关注资产的安全与健康，可以说资产安全是财富传承的前提。 财富传承，这一古老而永恒的话题，在岁月的长河中始终备受关注。对于许多家族和个人而言，它不仅仅是金钱与资产的传递，更是智慧、价值观与梦想的延续。真正成功的财富传承，绝非简单的物质转移，它需要长远的眼光和深思熟虑的规划。如何有效地传承财富，这是财富拥有者在积累财富的过程中就需要思考的问题。 这其中就包括培养后代正确的财富观，让他们明白财富的来之不易以及如何合理运用。在传承工具选择上，家族信托、保险规划、遗嘱订立等都是常见且有效的方式。家族信托是按照委托人的意愿进行分配，能够实现资产的隔离保护；保险规划可以提供经济保障，应对可能出现的风险；遗嘱则明确了个人最后的财产分配意愿。然而，财富传承更重要的是精神的传承，家族文化、家族价值观、创业精神以及社会责任感，这些无形的财富才是家族长盛不衰的根基。此外，新的经济形势、法律法规以及科技进步，都会对财富传承产生影响，因此，持续学习和调整传承策略是必不可少的。总之，财富传承是一项综合性的工程，它关乎家族的未来和福祉。只有在物质与精神、规划与适应的协同作用下，才能实现财富的长久传承，让家族的繁荣得以延续，同时持续地为社会做出贡献。 为了深入探讨财富传承这一全球性话题，招商信诺人寿携手北京大学全球健康发展研究院及中经传媒智库推出了《招商信诺全球财富与健康研究报告》，精选日本、英国、新加坡、阿联酋、美国和中国六个国家的传承案例，探讨这些国家的长寿家族、财富家族在财富传承方面的成功典范、有效方法和核心奥义。报告旨在为读者提供一个全面且深入的视角，了解财富传承的复杂性，激发中国企业家对财富传承的思考。 1.1美国财富传承：家族信托如何筑牢财富基石 在美国，许多顶级“老钱”家族成功打破了“富不过三代”的魔咒，究其根本原因，在于这些“老钱”家族采取了积极主动管理财富的策略，及其成熟完善的理财思维和对财富工具 的合理运用。首先，家族信托在财富传承中发挥着至关重要的作用。它不仅能够有效地保护和管理家族资产，还能够通过合理的规划和运作，优化税务效益。家族信托作为财富管理工具， 8丨 8丨 为家族资产提供了一层坚实的保障，使在复杂的经济环境和法律规定下，依然能够稳健增长并实现有序传承。其次，不可撤销人寿保险信托（ILIT）确保了在被保险人离世后，保险金能够顺利地传递给其指定的受益人，从而为家族成员提供了经济上的