2024现代化金融核心白皮书-实践篇

现代化金融核心系统白皮书实践篇总结

核心观点

• 数字化转型深化，核心系统面临新挑战： 随着数字化转型深入，传统核心系统架构无法适应开放生态和敏捷创新需求，面临架构、需求、开发、运维、监管和成本等多方面挑战。
• 重塑现代化核心，科技引领新趋势： 重塑现代化核心系统需关注新理念、新架构、新科技、新运维、新韧性和新工艺，构建面向开放型金融的泛核心，加强多维数据服务和核心交易融合创新，推动业务链路一体化运维体系建设。
• 现代化核心建设目标： 实现业务的韧性智能、极致体验、敏捷创新、降本增效、业务连续性、安全合规，提升金融机构竞争力和整体能力，为客户提供更加安全、高效、便捷的金融服务。
• 现代化核心深化转型十大挑战： 包括分布式架构规划、业务建模、技术集成、分布式技术规范、高可用架构选择、端到端运维、微服务性能优化、数据库部署架构选择、容器/虚拟化/裸金属部署模式选择以及监管合规要求满足等。
• 构筑现代化核心六大新质体系： 韧性架构体系（单元化高可用架构、软硬协同性能优化、一体化应用运维）、全栈可信体系（密评改造、全栈可信基础设施等保合规）、开放集成体系（异构服务集成、技术栈生态集成）、工程工艺体系（规范专题、应用专题、技术专题、数据专题、部署运维专题）、平滑迁移体系（基础设施迁移、应用迁移、容器化迁移、数据库迁移）以及敏捷智能体系（敏捷智能建模、规划设计升级、DevSecOps+AI）。
• 现代化核心建设方法与路径： 包括规划设计（业务规划、科技规划、技术验证、架构规划、实施方案）、平台搭建（多活基础设施、数字化底座、技术平台、分布式数据库）、应用上云（应用上云评估、应用上云架构和规范、应用上云整体规划、应用集成与服务治理、敏捷业务创新）以及运行维护（数据迁移实施、建设运维体系、保障业务连续）。
• 华为金融分布式新核心解决方案： 提供从硬件到软件的全栈解决方案，具备高可靠、高性能、高扩展、高可用/容灾、易运维等能力，适配多个行业主流核心应用，支持云上云下服务管理和端到端全链路跟踪。
• 华为与核心厂商联合解决方案： 与神州信息、长亮科技、中电金信等核心应用软件厂商合作，构建分布式新核心联合解决方案，共同助力现代化核心系统升级。
• 现代化金融核心实践案例： 包括某国有大行、某股份制银行、东部某农商行、中部某城商行以及西部某农信核心系统建设实践，展示了不同类型金融机构现代化核心建设的成功经验。

关键数据

• 核心系统单客运营成本：集中式架构约为80-100元，分布式架构可降低至50-60元。
• 核心系统并发交易量：某银行改造前最大设计值为2000TPS，预计峰值增长30%-50%。
• 核心系统性能提升：某股份制银行整体性能提升近40%，批处理时间缩短20%。
• 核心系统交易处理能力：现代化的新核心能够提供日均20亿笔、峰值6.7万笔/秒的交易处理能力。
• 核心系统响应时间：现代化的新核心全天联机平均耗时由93毫秒减少为65毫秒，比老核心系统降低30%。

研究结论

• 现代化金融核心系统建设是金融机构数字化转型的重要举措，需要应对多方面的挑战。
• 构筑现代化核心六大新质体系是解决挑战的关键，能够有效提升核心系统的韧性、可信、开放性、工程化水平、平滑迁移能力和敏捷智能化水平。
• “四阶十步”核心建设工程实施方法论为金融机构提供了清晰的建设路径和实施步骤。
• 华为金融分布式新核心解决方案以及与核心厂商联合解决方案能够为金融机构提供全栈、开放、安全、可信的现代化核心系统建设。
• 不同类型金融机构应根据自身情况选择合适的现代化核心建设方案，并积极拥抱新技术，推动核心系统全面创新升级。