现代化金融核心系统白皮书：实践篇

现代化金融核心挑战与趋势

• 传统核心系统面临的挑战：集中封闭的架构体系逐渐暴露出风险集中、性能不足、核心技术受制于人、成本高昂等缺点，难以适应开放生态理念下的数字金融经营模式。
• 数字化转型深化带来的挑战：业务需求传导低效、核心应用支持的产品可配置化程度低、创新产品上市速度低于期望、单客核心的运营成本逐渐走高、传统面向资源型监控体系难以支撑现代化核心、对业务连续性导向趋严趋细。
• 重塑现代化核心的趋势：重构行业差异化竞争力的服务体系、构建面向开放型金融的现代化泛核心、加强多维数据服务与核心交易融合创新、推动业务链路一体化运维体系建设、探索多地多活的业务连续性保障、选择企业架构建模最优之路。

现代化核心目标与关键设计

• 现代化金融核心建设目标：实现业务的韧性智能、极致体验、敏捷创新、降本增效、业务连续性、安全合规等需求，提升金融机构的竞争力和整体能力，为客户提供更加安全、高效、便捷的金融服务。
• 现代化核心深化转型十大挑战：分布式架构下如何开展核心架构规划、如何解答业务建模难题、如何解决核心厂商和云厂商的技术集成难题、如何应对微服务拆分后的性能优化难题、如何选择最适合的高可用架构、如何构建从应用到基础设施的端到端运维、如何选择最优的数据库部署架构、如何应对容器/虚拟化/裸金属多种部署模式、如何选择最优的数据库部署架构、如何全面满足监管合规要求。
• 构筑现代化核心六大新质体系：韧性架构体系、全栈可信体系、开放集成体系、工程工艺体系、平滑迁移体系、敏捷智能体系。

现代化金融核心建设方法与路径

• “四阶十步”核心建设工程实施方法论：规划设计、平台搭建、应用上云、运行维护。
• 规划设计：清晰整体目标，承接战略蓝图，包括业务规划、科技规划、技术验证、架构规划、实施方案。
• 平台搭建：构筑韧性平台，沉淀共性能力，包括多活基础设施、数字化底座（IaaS）、技术平台（PaaS）、分布式数据库。
• 应用上云：规范上云流程，敏捷业务创新，包括应用上云评估、应用上云架构和规范、应用上云整体规划、应用集成与服务治理、敏捷业务创新、数据迁移实施。
• 运行维护：建设运维体系，保障业务连续，包括监控、故障发现、故障定界、故障恢复。

华为金融分布式新核心解决方案

• 方案特点：业界唯一从硬件到软件的全栈解决方案、生态开放、安全可信、兼容性强、“两融三全”的服务能力。
• 方案服务：围绕金融客户新核心建设的“设计-开发-部署-运行-运维”全时态，提供分布式架构转型的“金融卓悦服务”。
• 华为与核心厂商联合解决方案：神州信息新核心联合解决方案、长亮科技新核心联合解决方案、中电金信新核心联合解决方案。

现代化金融核心实践案例

• 某国有大行：采用单元化架构和高地多活容灾的单元化模式，实现业务连续性、资源利用率、安全保障、查询响应速度的提升。
• 某股份制银行：采用多地多活高可用与容灾的单元化模式，实现业务连续性、资源利用率、安全保障、查询响应速度的提升。
• 东部某农商行：采用分布式数据库替代原集中式数据库，实现混合交易整体性能、业务上线周期、数字化水平的提升。
• 中部某城商行：采用“核心应用+分布式云平台+分布式数据库”建设思路，实现性能和容量要求、易迁移、易运维。
• 西部某农信：采用云原生、分布式、全栈可信、全业务要素的新一代核心业务系统，实现业务连续性服务水平、产品快速创新能力、客户体验的提升。

总结与展望

• 金融机构应摒弃以扩充资源为主要手段的粗放式核心系统建设模式，构建现代化的金融核心系统，采用敏捷灵活的分布式技术路线，通过“规划设计-平台搭建-应用上云-运行维护”四个阶段的现代化核心建设，提升应用的敏捷效能，更好地支撑金融产品供给，增强自身核心竞争力。
• 未来，金融机构应当积极拥抱变革，通过深化核心业务的数字化转型，全面建设从核心应用系统到基础设施的数字化能力，打造能够快速响应市场变化的敏捷体系，在充满变革和颠覆的未来取得持续性成功。